ファクタリング会社おすすめランキング！優良企業21社を徹底比較

法人・個人事業主・フリーランスなどで資金繰りに困っている場合に有効な手段となるのが、ファクタリングの利用です。

ファクタリング会社を利用すると急な支払いが発生したとしても、取引先への支払いに間に合わせられる可能性があります。

また、最短数時間で入金が完了したり、低コスト資金調達できたりと利用者のニーズに沿ったサービスを提供しています。

そこで本記事では、ファクタリング会社のおすすめランキングや選ぶ際のポイント、利用する際の注意点などについて詳しく解説します。

本記事を読み終わる頃には、最適なファクタリング会社が把握でき、資金不足のピンチを切り抜けられるでしょう。

ファクタリング会社おすすめランキング21選

ファクタリング会社のおすすめランキングは、次の通りです。

ビートレーディング｜取扱件数58,000件以上で実績豊富

出典：https://betrading.jp/lpb/02/

ビートレーディングは取扱件数が58,000件以上と実績豊富であるうえに、累計買取額1,300億円を達成しているファクタリング会社です。

手続きを簡素化するためにオンライン完結申し込みを導入しており、最短2時間での資金調達を実現しています。

また、請求書・注文書などの売掛債権に関する資料と2ヵ月分の通帳コピーの2点のみを提出するだけで手続きが完了します。

メールやLINEからも必要書類が提出できるため、面倒な手続きなしで資金調達が可能です。

最大買取率は98%と高い水準を示しており、審査に不安がある場合でも売掛債権を買い取ってもらえる可能性があります。

手数料	2社間ファクタリング：4%～12% 3社間ファクタリング：2%～9%
入金までの時間	最短2時間
買取可能金額(下限～上限)	無制限
利用対象者	法人 個人
審査通過率	98%
契約の種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方法	オンライン 来社 訪問
営業日	平日9時30分～18時
必要書類	請求書 表紙付き2ヵ月分の通帳コピー
公式サイト	公式サイト

QuQuMo(ククモ)｜クラウドサインの締結で外部に情報が漏れない

出典：https://ququmo.net/

QuQuMo(ククモ)は弁護士ドットコム監修の「クラウドサイン」で契約締結するため、外部に情報が漏れる心配がありません。

売掛債権を持っていれば必要情報や請求書と通帳コピーをオンライン申請するだけで、最短2時間で資金調達が完了します。

下限手数料は1%からと業界最安水準を誇っており、低コストで資金調達できる可能性が高いです。

また、買取可能額は無制限に設定されているため、少額から高額までさまざまな売掛債権を取り扱っています。

そのため、法人のみならず個人事業主であっても、売掛債権を持っていれば取引可能です。

手数料	1%～14.8%
入金までの時間	最短2時間
買取可能金額(下限～上限)	無制限
利用対象者	法人 個人
審査通過率	98%
契約の種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方法	オンライン
営業日	平日9時～18時
必要書類	請求書 通帳
公式サイト	公式サイト

日本中小企業金融サポート機構｜手数料が業界最安水準の1.5%

出典：https://chushokigyo-support.or.jp/

日本中小企業金融サポート機構は、下限手数料が業界最安水準の1.5%を誇っているファクタリング会社です。

ファクタリング会社の中では珍しい「非営利団体」としてサービスを提供しているため、低い手数料で資金調達できます。

日本中小企業金融サポート機構では非対面の契約を採用しており、申し込みから入金までが最短3時間とスピーディーに資金調達可能です。

買取可能額は無制限でこれまでに3万円～2億円までの買取実績があり、少額から高額までさまざまな売掛債権を取り扱っています。

また、経験豊富な専任スタッフが多数常駐しているため、安心して相談できる体制が整っています。

手数料	1.5%～10%
入金までの時間	最短3時間
買取可能金額(下限～上限)	無制限
利用対象者	法人 個人
審査通過率	98%
契約の種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方法	オンライン
営業日	平日9時30分～18時
必要書類	請求書 通帳コピー 本人確認書類 申込書
公式サイト	公式サイト

トップマネジメント｜総買取件数が55,000件の実績を誇る

出典：https://top-management.co.jp/

トップマネジメントは、総買取件数が55,000件の実績を誇っている信頼性の高いファクタリング会社です。

創業13年の歴史を誇っており、豊富なノウハウを基に多くの売掛債権を取り扱っています。

一般的なファクタリングを取り扱っているのに加えて、助成金申請を行う「ゼロファク」などが利用可能です。

また、公式サイトでは実際に担当になるスタッフが紹介されており、安心して利用できる体制が整っています。

数多くの業界や個人事業主、フリーランスなどに導入した実績も多くあり、さまざまな売掛債権を買い取ってくれる可能性があります。

手数料	3社間ファクタリング：0.5%～3.5% 2社間ファクタリング：3.5%～12.5% ゼロファク：3.5%～12.5% ペイブリッジ：3.5%～12.5% 電ふぁく：1.8%～8.0% 見積書・受注書・発注書ファクタリング：3.5%～12.5%
入金までの時間	最短即日
買取可能金額(下限～上限)	30万円～3億円
利用対象者	法人 個人
審査通過率	90%以上
契約の種類	3社間ファクタリング 2社間ファクタリング ゼロファク ペイブリッジ 電ふぁく 見積書・受注書・発注書ファクタリング
契約方法	電話 FAX オンライン
営業日	平日10時～19時
必要書類	本人確認書類 請求書 昨年度の決算書 直近7ヵ月の入出金明細
公式サイト	公式サイト

アクセルファクター｜安心して利用できるファクタリングサービスNo.1

出典：https://accelfacter.co.jp/

アクセルファクターは、「日本マーケティングリサーチ機構」が実施する調査で「安心して利用できるファクタリングサービスNo.1」に選ばれた実績があります。

経営革新等支援機関として関東財務局長及び関東経済産業局長の認定を受けているため、信頼性の高いファクタリング会社です。

建設業・運送業・広告代理店・IT企業などのさまざまな売掛債権を取り扱った実績があり、幅広い債権を買い取った事例があります。

また、30万円からの少額債権にも対応しており、個人事業主で少額を買い取ってもらいたい際にも使い勝手が良いです。

さらに、新規で申し込んだ方に早期申込割引を実施しているため、初めてファクタリングを利用する方に適しています。

手数料	2～20%
入金までの時間	最短即日
買取可能金額(下限～上限)	30万円～1億円
利用対象者	法人 個人
審査通過率	93%
契約の種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方法	電話 オンライン
営業日	平日9時30分～19時
必要書類	売掛金が確認できる請求書 売掛金の入金確認ができる預金通帳 本人確認書類
公式サイト	公式サイト

ベストファクター｜経営成績の向上が期待できるファクタリング会社No.1

出典：https://bestfactor.jp/

ベストファクターは、「経営成績の向上が期待できるファクタリング会社No.1」に選ばれた実績があるファクタリング会社です。

手数料が2%からと業界最安水準を誇っており、低コストで資金調達をしたい際に適しています。

また、償還請求権なしに設定されているファクタリングサービスであるため、売掛金を回収できなくても支払い義務が生じません。

さらにセキュリティ対策にも力を入れており、個人情報が漏洩する心配がなく安心して利用できます。

手持ちの売掛金でどの程度の金額で買い取ってもらえるのかを確認したい際は、「簡易診断シミュレーション」ですぐに確認可能です。

手数料	2～20%
入金までの時間	最短即日
買取可能金額(下限～上限)	30万円～1億円
利用対象者	法人 個人
審査通過率	92.2%
契約の種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方法	電話 オンライン
営業日	平日10時～19時
必要書類	本人確認書類 入出金の通帳 請求書・見積書・基本契約書
公式サイト	公式サイト

PMG｜毎月の取扱件数1,500件以上と業界最大規模のサービスを提供

出典：https://p-m-g.tokyo/

PMGは、毎月の取扱件数1,500件以上と業界最大規模のサービスを提供しているファクタリング会社です。

申し込みから入金までの時間が最短2時間に設定されており、すぐに資金調達をしたい場合に適しています。

手数料が2%～と業界最安水準を誇っているうえに、買取金額が50万円～2億円と幅広い債権に対応しています。

他社からの乗り換え率が98%を記録しているため、他のファクタリング会社よりも手数料が安くなる可能性が高いです。

また、リピート率96%と高い水準を示しており、多くの利用者から高い満足度を得ているファクタリング会社であるといえます。

手数料	2%～11.5%
入金までの時間	最短2時間
買取可能金額(下限～上限)	50万円～2億円
利用対象者	法人 個人
審査通過率	98%
契約の種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方法	電話 メール FAX オンライン
営業日	平日8時30分～18時
必要書類	売掛金が確認できる請求書 決算書 通帳コピー 本人確認書類
公式サイト	公式サイト

ラボル｜フリーランス・個人事業主向けの請求書買取サービス

出典：https://labol.co.jp/

ラボルは、フリーランスや個人事業主向けに請求書買取サービスを提供しているファクタリング会社です。

独立した直後で資金繰りに困っている状況であったとしても、売掛債権があれば業種や職種問わず買い取ってくれる可能性があります。

申し込みから入金までが最短30分で完了するだけでなく、土日祝でも即時入金が反映されて利便性も高いです。

また、決算書や契約書などの面倒な書類提出は不要で、Web完結申し込みで手続きが完了します。

買取可能額は1万円からに設定されており、少額債権を希望している際にも使い勝手に優れています。

手数料	一律10%
入金までの時間	最短30分
買取可能金額(下限～上限)	1万円～
利用対象者	法人 個人
審査通過率	90%以上
契約の種類	2社間ファクタリング
契約方法	オンライン
営業日	平日10時～19時
必要書類	本人確認書類 請求書 取引を証明する審査資料
公式サイト	公式サイト

エスコム｜最短即日で最大1億円の資金調達が受けられる

出典：https://scom-f.jp/

エスコムは買取可能額が最大1億円で設定されているうえに、最短即日で資金調達が完了するファクタリング会社です。

赤字決算や債務超過に陥っている場合でも、売掛債権を保有していれば早急な入金に対応してくれます。

下限手数料は1.5%からに定められており、低コスト資金調達をしたい際にも使い勝手が良いです。

また、日本全国に対応できる体制が整っているため、どこに住んでいても気軽に相談できます。

さらに経験豊富なスタッフが多数在籍していることから、安心して利用できるファクタリングサービスです。

手数料	2社間ファクタリング：5%～12% 3社間ファクタリング：1.5%～5%
入金までの時間	最短即日
買取可能金額(下限～上限)	30万円～1億円
利用対象者	法人 個人
審査通過率	非公表
契約の種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方法	電話 FAX 郵送 オンライン
営業日	平日9時～19時
必要書類	本人確認書類 直近2期分の決算書 請求書 入出金の通帳
公式サイト	公式サイト

PayToday｜累計申込額が150億円を誇る

出典：https://paytoday.jp/

PayTodayとは、累計申込額150億円を誇り多くの利用者から信頼を得ているファクタリング会社です。

手数料はAIの導入により1%～9.5%と業界最安水準に定められており、低コストで資金調達したい際に適しています。

PayTodayでは初期費用や月額費用が無料に設定されているうえに、最短30分で資金調達可能です。

また、ベンチャー企業・スタートアップ、地方中小企業、フリーランス・個人事業主などの資金調達にも力を入れています。

そのため、少額債権から高額債権まで、多くの利用者のニーズに応えています。

手数料	1%～9.5%
入金までの時間	最短30分
買取可能金額(下限～上限)	10万円～上限なし
利用対象者	法人 個人
審査通過率	92%
契約の種類	2社間ファクタリング
契約方法	オンライン
営業日	平日10時～17時
必要書類	直近の決算書一式 直近6ヵ月以上の入出金明細 請求書 本人確認書類
公式サイト	公式サイト

ペイトナーファクタリング｜最短10分で資金調達が完了する

出典：https://paytner.co.jp/factoring

ペイトナーファクタリングは、申し込みから入金までが最短10分で業界最速水準を記録しているファクタリング会社です。

2019年のサービス開始以来、累計申請件数が20万件を突破しており、多くの利用者から高い信頼を得ています。

申し込み時は事業計画書などの書類提出不要で、資金繰りに困っていてもすぐに資金調達できます。

また、手数料は一律10%に固定されているため、どの程度の振込金額になるのかを予想しやすいです。

さらに、債権譲渡登記不要で必要書類が少なく設定されていることから、法人や個人事業主のどちらでも使い勝手に優れています

手数料	一律10%
入金までの時間	最短10分
買取可能金額(下限～上限)	1万円～100万円
利用対象者	法人 個人
審査通過率	非公表
契約の種類	2社間ファクタリング
契約方法	オンライン
営業日	平日10時～19時
必要書類	請求書 本人確認書類 口座の入出金明細
公式サイト	公式サイト

Easy factor｜請求書の送付をするだけで最短10分で見積完了

出典：https://no1service.co.jp/easyfactor/

Easy factorは、手持ちの請求書をオンライン上で送付すると最短10分で見積もりが完了するファクタリング会社です。

また、直近の決算書・請求書・通帳コピーの必要書類がすべて揃っていれば、最短60分で資金調達が完了します。

申し込みから入金までの手続きがオンライン完結に対応しているため、手数料が2%～8%と低コストで資金調達可能です。

そのため、他社ファクタリング会社で高い手数料を支払っている方は、乗り換えを希望する際に適しています。

弁護士ドットコム監修の「クラウドサイン」による電子契約にも対応しており、セキュリティ対策も万全です。

手数料	2%～8%
入金までの時間	最短60分
買取可能金額(下限～上限)	非公表
利用対象者	法人 個人
審査通過率	非公表
契約の種類	2社間ファクタリング
契約方法	オンライン
営業日	平日9時～20時
必要書類	直近の決算書 請求書 通帳コピー
公式サイト	公式サイト

ジャパンマネジメント｜他社からの乗り換え率93%の実績を誇る

出典：https://www.japan-management.com/

ジャパンマネジメントは、他社からの乗り換え率が93%を誇るファクタリング会社です。

そのため、他社ファクタリング会社を利用中で手数料が高い人でも、安心して利用できる体制が整っています。

オフィスは福岡県と東京都に構えているのに加えて、全国どこに住んでいてもオンラインで申し込み可能です。

オンラインからの申し込みで審査が最短即日で完了し、最短翌日に資金調達できます。

また、償還請求権なしに設定されているため、売掛先が倒産したとしても売掛債権の支払い義務が発生しません。

手数料	3%～20%
入金までの時間	最短1日
買取可能金額(下限～上限)	20万円～5,000万円
利用対象者	法人 個人
審査通過率	90%以上
契約の種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方法	来社 オンライン
営業日	平日9時～19時
必要書類	直近6ヵ月間や入出金履歴が確認できる書類 登記簿謄本 売掛金の取引基本契約書 納税証明書
公式サイト	公式サイト

ファクタープラン｜30万円からの少額債権に対応している

出典：https://factorplan.net/3/

ファクタープランは30万円～5,000万円の買い取りに対応しており、少額債権から高額債権まで幅広く取り扱っています。

申し込みから入金までが最短5時間に設定されているため、急な資金調達が必要になった際にも便利です。

また、機械的な審査ではなく利用者の人柄を重視している関係から、他社の審査に落ちた場合でも申し込みやすいです。

さらに保証人や担保が不要に定められており、創業したばかりの法人や個人事業主でも利用しやすい体制が整っています。

赤字決算や債務超過を起こしている場合でも利用できるため、利用者に優しいサービスです。

手数料	1.8%～8.0%
入金までの時間	最短5時間
買取可能金額(下限～上限)	30万円～5,000万円
利用対象者	法人 個人
審査通過率	96%
契約の種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方法	オンライン
営業日	平日9時～19時
必要書類	契約書・請求書・発注書 入出金確認が取れる通帳 本人確認書類
公式サイト	公式サイト

OLTA｜中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンラインファクタリングNo.1

出典：https://www.olta.co.jp/

OLTAは、「中小企業経営者や個人事業主が選ぶオンラインファクタリングNo.1」に選ばれた実績があるファクタリング会社です。

累計事業者数は10,000社、累計申込額は1,000億円と多くの法人や個人事業主から信頼を得ています。

必要書類が揃っていれば最短当日中に審査が完了し、最短即日で資金調達可能です。

対面による審査ではなくオンライン完結申し込みに対応しているため、全国どこからでも申し込めます。

また、オンライン完結申し込みに対応している関係で、手数料が2%～9%と業界最安水準を誇っています。

手数料	2%～9%
入金までの時間	最短即日
買取可能金額(下限～上限)	無制限
利用対象者	法人 個人
審査通過率	非公表
契約の種類	2社間ファクタリング
契約方法	オンライン
営業日	平日10時～18時
必要書類	本人確認書類 請求書 事業用口座の入出金明細・決算書記載の全口座 決算書・確定申告書
公式サイト	公式サイト

ウィット｜500万円以下の資金調達に適している

出典：https://witservice.co.jp/

ウィットは、中小企業や個人事業主向けに500万円以下の小口専門でファクタリングを提供しています。

そのため、他社ファクタリング会社の審査に断られた場合でも、審査に通る可能性が高いです。

また、非対面のオンライン完結申し込みに対応しており、最短2時間で資金調達が完了します。

申し込み時に債務超過や滞納が発生していたとしても審査時に信用情報を確認されないため、審査に不安のある方でも安心です。

「ファクタリングお客様満足94%」を誇っていることから、多くの利用者から信頼度の高いファクタリングといえます。

手数料	5%～20%
入金までの時間	最短2時間
買取可能金額(下限～上限)	30万円～500万円
利用対象者	法人 個人
審査通過率	95%
契約の種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方法	電話 LINE オンライン
営業日	平日9時～18時
必要書類	通帳などの入出金明細 請求書 本人確認書類
公式サイト	公式サイト

えんナビ｜取扱件数4,000件以上の実績を誇る

出典：https://ennavi.tokyo/

えんナビは取扱件数が4,000件以上の実績を誇っているうえに、利用者から高い満足度を得ているファクタリング会社です。

他のファクタリング会社とは異なり年中無休で営業しているため、急な資金不足に対応できる体制が整っています。

申し込みから入金まで最短翌日で完了し、スピーディーな資金調達を希望している際に便利です。

また、買取可能額は50万円～5,000万円に設定されており、少額債権から高額債権までさまざまなニーズに応えています。

さらに、償還請求権なしのノンリコース契約にも対応しているため、売掛先が倒産したとしても安心して利用可能です。

手数料	非公表
入金までの時間	最短翌日
買取可能金額(下限～上限)	50万円～5,000万円
利用対象者	法人 個人
審査通過率	非公表
契約の種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方法	オンライン
営業日	年中無休
必要書類	請求書 通帳
公式サイト	公式サイト

MSFJ｜10万円～5,000万円と幅広い売掛債権に対応している

出典：https://msfj.co.jp/

MSFJは、買取可能額が10万円～5,000万円と幅広い債権を買い取ってくれるファクタリング会社です。

手数料が1.8%からに設定されていることから、低コストで資金調達できる可能性があります。

申し込みから入金までが最短1時間で完了するため、資金繰りに困っている状況でも安心して利用可能です。

MSFJでは、「法人専門」「乗り換え専門」「個人事業主専門」「フリーランス専門」のファクタリングが提供されており、さまざまなニーズに応えています。

また、審査通過率が93%で他社ファクタリング会社の審査に落ちた場合でも、審査に通る可能性が高いです。

手数料	1.8%～9.8%
入金までの時間	最短60分
買取可能金額(下限～上限)	10万円～5,000万円
利用対象者	法人 個人
審査通過率	93%
契約の種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方法	メール FAX LINE オンライン
営業日	平日10時～19時
必要書類	本人確認書類 確定申告書 通帳コピー 売掛金を証明する書類 納税証明書・保険料の支払証明書
公式サイト	公式サイト

事業資金エージェント｜顧客満足度95%と信頼性が高い

出典：https://js-agent.com/

事業資金エージェントは、専任のサポート体制で顧客満足度95%と信頼性の高いファクタリング会社です。

年間の取扱件数が3,000件以上を誇っているため、資金不足が発生している際にも資金調達できる可能性があります。

オンライン完結申し込みに対応しており、8割以上の利用者が最短2時間で資金調達可能です。

また、買取可能額が10万円～2億円と少額債権から高額債権まで取り扱っている特徴もあります。

手数料は業界最安水準の1.5%からに設定されているため、低コストで資金調達をしたい際にも最適です。

手数料	2社間ファクタリング：5%～20% 3社間ファクタリング：1.5%～9%
入金までの時間	最短2時間
買取可能金額(下限～上限)	10万円～2億円
利用対象者	法人 個人
審査通過率	90%以上
契約の種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方法	電話 オンライン
営業日	平日9時～19時
必要書類	本人確認書類 入金がわかる通帳 売掛金がわかる請求書
公式サイト	公式サイト

資金調達プロ｜資金調達専門の士業や有識者が監修

出典：https://shikin-pro.com/

資金調達プロは資金調達専門の士業や有識者が監修しているため、事業者の資金繰りが改善できるファクタリング会社です。

提携事業者数1,000社以上、利用事業数10,000社、資金繰り改善93%以上と多くの利用者から信頼を得ています。

「10秒診断」を活用するとすぐに資金調達方法と資金調達先がチェックでき、最適なファクタリング会社が判明します。

また、資金繰りに困っている方は財務コンサルティングも受けられて、適切な改善提案をしてもらえる可能性が高いです。

さらに悪質なファクタリング会社を徹底的に排除しており、安心して利用できる体制が整っています。

手数料	非公表
入金までの時間	最短即日
買取可能金額(下限～上限)	100万円～3億円
利用対象者	法人 個人
審査通過率	90%以上
契約の種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方法	オンライン
営業日	平日10時～18時
必要書類	請求書 契約書 本人確認書類
公式サイト	公式サイト

QUMEN(クメン)｜審査通過率9割以上で資金調達しやすい

【公式サイト閉鎖中】

出典：https://qumen.co.jp/

QUMEN(クメン)は審査通過率9割以上を誇っているため、多くの利用者から高い信頼を得ているファクタリング会社です。

申し込みから入金まで最短2時間で完了するうえに、土曜日の審査回答や入金にも対応しています。

手数料はオンラインシステムによる業務効率化が図られており、業界最安水準の1.5%を誇っています。

また、申し込み時に店舗への訪問や書類の郵送が不要で、面倒な手続きがなく手間がかかりません。

買取可能額は15万円～1億円に設定されているため、少額債権から高額債権まで幅広く対応しています。

手数料	2社間ファクタリング：5%～20% 3社間ファクタリング：1.5%～10%
入金までの時間	最短2時間
買取可能金額(下限～上限)	15万円～1億円
利用対象者	法人 個人
審査通過率	90%以上
契約の種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約方法	電話 LINE オンライン
営業日	月曜日～土曜日：9時～19時
必要書類	請求書 本人確認書類 通帳コピー
公式サイト	公式サイト

そもそもファクタリング会社とは

ファクタリング会社とは、利用者が保有している売掛債権を買い取って現金化するサービスを提供している企業のことです。

近年最短即日の入金に対応しているファクタリング会社も増えてきており、急ぎで資金調達をしたい方の利便性に優れています。

ファクタリングを利用したとしても信用情報に登録されないため、気軽に資金調達できるサービスです。

また、資金繰りが苦しい中小企業や個人事業主であっても、売掛債権を保有していれば資金調達できる可能性があります。

本項では、ファクタリング会社が提供しているファクタリングの概要や種類などについて詳しく解説します。

2社間ファクタリング・3社間ファクタリングとは

ファクタリングにおける契約の種類には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの主な違いは、次の通りです。

契約の種類	特徴
2社間ファクタリング	利用者とファクタリング会社の2社間で契約締結される 最短即日で資金調達できる 売掛先にバレる心配がない
3社間ファクタリング	利用者・売掛先・ファクタリング会社の3社間で契約締結される 手数料が低く設定される可能性が高い 売掛債権の未回収リスクが軽減される

2社間ファクタリングは売掛先の承諾不要で契約できるため、最短即日で資金調達が完了する強みがあります。

ただし、3社間ファクタリングと比較すると手数料が平均8%～18%と高めに設定される可能性が高いです。

3社間ファクタリングは売掛先の承諾を得る必要があり、資金調達までに時間がかかる傾向にあります。

一方で、売掛債権の未回収リスクが少なくなるため、2社間ファクタリングよりも手数料が平均2%～9%と軽減される可能性が高いです。

ファクタリングは違法性がなく安心して利用できる

ファクタリングは民法466条・467条・555条で定められる債権譲渡契約として認められているため、違法性がありません。

経済産業省は中小企業や個人事業主が資金調達をする際の方法としても推進しており、安心して利用できます。

ただし、法外な手数料を設定したり不利な内容で契約を結ばされたりする場合は、違法業者である危険性が高いです。

そのため、手数料が相場に見合っているのかや事務所が実際に存在するのかをあらかじめ確認する必要があります。

違法業者のファクタリングサービスを利用しないためにも、複数社から相見積もりを取って相場を把握しておきましょう。

ファクタリングの種類は5つある

ファクタリングの種類は、大きく分けて5種類に分類されます。

5種類のファクタリングにどのような特徴や違いがあるのかを、チェックしましょう。

買取ファクタリング

買取ファクタリングとは、手持ちの売掛債権をファクタリング会社が買い取って現金化するサービスのことです。

ファクタリング会社が提供している一般的なサービスは、買取ファクタリングを指す場合がほとんどです。

中小企業や個人事業主で急な資金調達が必要になった際でも、最短即日で入金を受けられる可能性があります。

手数料は2%～18%に設定されている場合が多く、実際の売掛債権から手数料を差し引いた金額が振り込まれる仕組みです。

複雑な手続きを避けて最短即日で資金調達を受けたい際は、買取ファクタリングが適しているといえるでしょう。

保証ファクタリング

保証ファクタリングとは、売掛先が倒産してしまい売掛債権が回収できなかった場合でも契約時の範囲内で保証を受けられるサービスのことです。

売掛先の支払いをファクタリング会社に保証してもらえると、連鎖倒産の回避や売掛債権の未回収リスクを避けられます。

ただし、買取ファクタリングとは異なり売掛先が回収不能となった際に適用されるため、資金調達として利用できるわけではありません。

そのため、売掛先の貸し倒れリスクに備えたい際は、保証ファクタリングの利用を検討しましょう。

医療ファクタリング

医療ファクタリングとは、医療機関が保有している「診療報酬債権」を売却して資金調達できるサービスのことです。

医療機関が診療報酬を受け取るまでに約2ヵ月程度かかる場合があり、入金までに時間がかかる可能性があります。

一方で、医療ファクタリングを活用すると最短即時～数日間で資金調達可能です。

また、他のファクタリングよりも手数料が低く設定される傾向にあるため、低コストで資金調達できます。

国民健康保険や社会保険など売掛先が国に設定されており、ファクタリングの利用がバレる心配もありません。

一括ファクタリング

一括ファクタリングとは、利用者・売掛先・ファクタリング会社の3社間で一括で決済を行うサービスのことです。

ファクタリング会社は、一括で売掛債権を買い取ってもらうことで代金が振り込まれるシステムです。

従来の手形を使った決済が行われないため、手形の発行や管理が不要で決済の合理化が期待できます。

また、従来の手形割引よりも手続きが複雑ではなく、早期に現金化できる体制も整っています。

そのため、煩雑な手形取引をなくして決済の効率化を図りたい際は、有効なファクタリングだといえるでしょう。

国際ファクタリング

国際ファクタリングとは、輸出品を取り扱っている輸出会社が日本国内のファクタリング会社に海外取引における売掛債権を保証してもらえるサービスのことです。

海外の売掛先が倒産や未払いを起こした際に、日本国内のファクタリング会社が輸出代金を補填してくれる安心感があります。

そのため、海外企業を相手に事業を行っている場合は、使い勝手の良いファクタリングサービスです。

ただし、海外企業の倒産や未払いに備えることを前提としているため、他のファクタリングよりも手数料が高めに設定されています。

また、戦争や国際問題におけるカントリーリスクや時価下落による未払いは、対象外になることに注意しましょう。

ファクタリング会社の選び方

日本国内には多くのファクタリング会社が存在するため、どのような基準で業者を選べば良いのかわからない方も多いでしょう。

契約締結をした後に後悔しないためにも、本項で選び方を確認して最適なファクタリング会社と契約をしましょう。

手数料の下限ではなく上限をチェックする

買取手数料を基にファクタリング会社を選びたいと考えている際は、手数料の下限よりも上限を入念にチェックしましょう。

ファクタリングは貸金業法などの制限がないため、正規業者でも高めの手数料に定めている場合があります。

また、上限手数料だけを確認して契約を行ってしまうと、思っていたよりも入金額が少ないと感じてしまう可能性があります。

さらに初めてファクタリング会社を利用する場合は実績がなく、上限手数料に設定される確率が高いです。

そのため、手数料の下限と上限が明記されているファクタリング会社を選びましょう。

買取可能額が幅広く対応しているかを確認する

ファクタリング会社によって買取可能額が異なるため、希望している売掛債権額に対応しているかを確認しましょう。

業者によっては上限が数千万円単位や数億円単位に設定されている場合があり、さまざまなニーズに適応しています。

また、少額債権を買い取ってほしい個人事業主やフリーランスは、下限が1万円や10万円に設定されている業者を選択可能です。

法人で高額債権を買い取ってほしい場合は、法人向けのファクタリング会社を利用することも1つの手段です。

そのため、手数料とともに買取可能額がどの程度に設定されているのかをチェックしましょう。

審査が不安な人は審査通過率が高いかを確認する

ファクタリングの審査に通るか不安に感じている場合は、審査通過率が高い業者に申し込むことも1つの手段です。

融資審査の審査通過率が50%～60%程度に定められているのに対して、ファクタリングの審査通過率は70%前後といわれています。

また、近年のファクタリング会社は審査通過率90%に設定されている場合が多く、安心して利用できる体制が整っています。

ただし、ファクタリングの審査はあくまでも売掛先の信用力が問われるため、審査担当者から売掛債権が回収できないと判断されると審査に落ちる可能性が高いです。

そのため、日頃から信頼の置ける売掛先と取引を行うことも意識しながら、事業を進めましょう。

売掛先にバレたくないなら2社間ファクタリングがおすすめ

売掛先にバレずに資金調達を行いたい場合は、2社間ファクタリングに対応している業者を選択しましょう。

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社だけで契約が成立するため、売掛先に取引通知をする必要がありません。

ファクタリングを利用したことが売掛先にバレてしまうと「資金繰りに問題がある」と見なされて、取引停止になるリスクがあります。

一方で、3社間ファクタリングは取引先への通知が必須となっており、売掛先にバレずに契約できません。

そのため、売掛先にバレないことを最優先に考えている場合は、2社間ファクタリングを選択しましょう。

すぐに資金調達したいなら最短即日で完了するかを確認する

資金繰りに困っており、今すぐに資金調達をしなければならない状況に陥っている際は、最短即日で入金が完了する業者がおすすめです。

近年のファクタリング会社は利用者のニーズに応えるために、最短数十分や数時間で資金調達が完了するケースが増えています。

また、面談不要のオンライン完結申し込みに対応している業者もあり、手持ち資金が少ない状況からすぐに脱出できる環境が整っています。

さらに、提出書類が請求書と通帳コピーだけなど、簡素な手続きで契約締結が完了するファクタリング会社も多いです。

手数料がどの程度に設定されそうかを確認しながら、最短即日の入金に対応している業者を選択しましょう。

ファクタリング会社を利用する5つのメリット

資金調達をする手段はファクタリングの他にもありますが、どのような点にファクタリングのメリットがあるのか気になる方もいるでしょう。

ファクタリングを利用するメリットを本項であらかじめ確認しておけば、上手に資金調達できます。

スピーディーに資金調達が完了する

ファクタリング会社を利用すると最短数時間程度で資金調達できるため、早めに資金のピンチから脱出可能です。

銀行融資やビジネスローンから融資を受ける場合は最低でも数週間～数ヵ月かかる可能性がある一方で、ファクタリングは最短即日で資金調達できます。

そのため、取引先への支払いが迫っているなどの状況に陥ってる際でも、慌てることなくスムーズに支払えます。

また、近年店舗窓口への来店不要や提出書類が少ない業者も増えてきているため、よりスピーディーに資金調達しやすいです。

資金繰りのピンチからできる限り早く脱したい際は、ファクタリング会社を利用しましょう。

売掛債権の未回収リスクを避けられる

売掛債権は売掛先から回収できないと現金化できないため、ファクタリング会社を利用すると未回収リスクを避けられます。

未回収リスクを避けられる理由は、売掛金の回収責任がファクタリング会社に移るためです。

万が一売掛先が倒産したり売掛金を払えなかったりした場合でも、利用者が代わりに資金を支払う必要がありません。

売掛金の支払日を待たずして資金調達でき、売掛金を回収できなかった際の安心材料にもなります。

そのため、償還請求権が定められていないファクタリング会社を選択して、未回収リスクに備えましょう。

保証人や担保不要で資金調達できる

ファクタリング会社を利用するメリットは、保証人や担保不要で資金調達が完了する仕組みが整っている点です。

保証人や担保なしで資金調達できる理由は、売掛債権の売買によって契約が成立するためです。

銀行融資やビジネスローンは保証人や担保を用意しないとお金が借りられないのに対して、ファクタリングは手間なく手続きが完了します。

また、個人事業主やフリーランスなど保証人や担保を用意することが容易ではない場合でも、使いやすいサービスです。

保証人や担保を用意をすることに困っている際は、ファクタリングの利用が最適だといえるでしょう。

赤字決算や債務超過でも利用できる

ファクタリングでは売掛先の財務状況や信用力がチェックされるため、赤字決算や債務超過を起こしていても利用できます。

赤字決算や債務超過でも売掛債権を保有していれば、資金調達できる可能性が高いです。

一方、銀行融資やビジネスローンの場合は自社の財務状況や信用力が重要視されるため、赤字決算や債務超過だと借りられません。

赤字決算や債務超過で資金繰りが苦しい状況でも資金調達できると、一気にお金のピンチから抜け出せる可能性があります。

そのため、赤字決算や債務超過で困っている場合は、積極的にファクタリングを利用しましょう。

信用情報に登録されない

ファクタリングは売掛債権の買い取りサービスに該当するため、信用情報に登録される心配がありません。

お金を借りている最中に滞納や延滞を起こしてしまうと、信用情報に金融事故で登録されるリスクが高いです。

銀行融資やビジネスローンはお金を借りる行為に該当し、信用情報に負債として登録されます。

一方で、ファクタリングは信用情報に登録されることはなく、今後融資を受ける際にも影響がありません。

そのため、信用情報影響なく資金調達をしたい際は、ファクタリングの利用を検討しましょう。

ファクタリング会社を利用する3つのデメリット

資金繰りに困っている際に利便性の高いファクタリングではありますが、気を付けるべきデメリットも存在します。

ファクタリングを上手に活用するためにも、本項でデメリットをあらかじめ把握しておきましょう。

手数料が高額になるケースがある

ファクタリングは最短即日で資金調達できる反面、手数料が割高になる場合があります。

手数料が割高に設定されやすい理由は、貸金業法のような法律によって規制を受けていないためです。

そのため、手数料が20%程度に定められることもあり、手持ちの売掛金が目減りしてしまう場合があります。

特に利用者とファクタリング会社の2社間ファクタリングは資金調達までの期間が短い一方で、手数料が高い傾向です。

手数料をできる限り抑えて資金調達をしたい場合は、複数社から相見積もりを取ることも有効な手段です。

売掛先の信用力が低いと資金調達できないケースがある

ファクタリングは売掛先の信用度で審査の合否が決定するため、信用力が低いと資金調達を受けられない場合があります。

審査では売掛先の財務状況や信用力が重要視されており、利用者の財務状況や信用力はチェックされていません。

そのため、自社の経営が厳しい状況に陥っていたとしても、資金調達できる可能性が高いです。

しかし、売掛先の信用力が低いと「買い取った売掛債権が戻ってこない」と判断されて、審査に落ちる危険性があります。

審査に通る確率を上げるためにも、普段から信用力の高い売掛先との取引を心がけましょう。

3社間ファクタリングは売掛先に取引通知が必須

３社間ファクタリングを利用する場合は売掛先からファクタリング会社に支払いをする特性上、売掛先への取引通知が必須です。

そのため、売掛先にどうしてもバレずに資金調達をしたい場合は、2社間ファクタリングを利用するしかありません。

また、3社間ファクタリングを利用すると売掛先から「資金に困っている」と疑念を抱かれて取引停止になる場合もあります。

3社間ファクタリングを利用する際は、すでに信頼関係が十分に築けている売掛先であれば納得してもらえる可能性が高いです。

手数料を抑えられる3社間ファクタリングは、売掛先の信用を損なわないように慎重に利用を検討しましょう。

ファクタリング会社を利用する際の注意点

ファクタリング会社を利用する際は、いくつかの注意点を把握しておく必要があります。

契約後に「思っていた内容と異なっていた」と感じないためにも、あらかじめ本項を確認しましょう。

事前に必要書類を確認しておく

ファクタリング会社によって提出書類が異なるため、あらかじめ必要書類をチェックしておく必要があります。

申し込みの際に提出が求められる場合が多い書類の例は、次の通りです。

近年のファクタリング会社は上記のうち、請求書と通帳コピーの2点のみで手続きが完了する場合もあります。

そのため、ファクタリング会社の公式サイトに記載されている必要書類を事前に確認して準備しておきましょう。

審査なしを謳うファクタリング会社は悪徳業者

資金調達をする際に「審査なし」を謳っているファクタリング会社を見かけたら、悪徳業者を疑いましょう。

ファクタリング会社を利用する場合は必ず審査が実施されるため、審査なしで資金調達が受けられません。

審査なしを謳っているファクタリング会社と契約をしてしまうと、高額な手数料を要求される可能性があります。

また、ファクタリングではなく違法な融資契約を結ばされるうえに、執拗な取り立てを受けるリスクも高いです。

そのため、「審査なし」を謳っているファクタリング会社を見かけた際は、手を出さないようにしましょう。

ノンリコース契約に対応しているかを確認する

ファクタリング会社を利用する際は、ノンリコース契約(償還請求権)の有無をチェックしましょう。

ノンリコース契約とは、売掛先から売掛債権が支払われない際に売掛金を利用者側で負担する契約のことです。

ノンリコース契約があるファクタリング会社を選ぶと自ら売掛金を支払う必要があり、大きな負担になりかねません。

一方で、ノンリコース契約のないファクタリング会社を選択すれば、自己負担をする必要がありません。

そのため、ファクタリング契約をする場合は、ノンリコース契約の有無を必ず確認しましょう。

手数料は審査後にしか判明しない

ファクタリング会社の公式サイトを確認すればある程度の手数料がわかりますが、実際の手数料は審査後にしか判明しません。

公式サイトに掲載されている手数料と異なる可能性がある理由は、次の通りです。

ファクタリング会社によっては手数料が一律10%などに設定されていますが、基本的には審査をしないとわかりません。

ただし、申し込み後に提示された手数料や買取金額に納得できない場合は契約締結を断れるため、まずはファクタリング会社に申し込みましょう。

ファクタリング会社で資金調達をする流れ｜申し込みから入金までの5ステップ

ファクタリング会社で資金調達する流れを紹介します。

申し込みから入金までの流れを把握できていない方は、本項で事前に確認してスムーズに手続きを進めましょう。

ステップ1：利用するファクタリング会社を選ぶ

まずは、利用したいファクタリング会社を選ぶことから始めましょう。

ファクタリング会社を検討する際の項目は、次の通りです。

上記の他にも自社で重要視している項目に合致しているかを確認しておくと、納得のいくファクタリング会社を選べるでしょう。

ステップ2：申し込みフォームを入力する

最適なファクタリング会社が見つかったら、申し込みフォームの入力を進めます。

申し込みフォームの入力内容は、主に次の通りです。

ファクタリング会社によって入力内容が異なりますが、求められる入力項目を誤りなく記載しましょう。

もし最短即日で資金調達を希望する場合は、平日の午前中までに申し込みを完了させましょう。

ステップ3：必要書類を提出する

申し込みフォームの入力が完了したら、必要書類の提出に移ります。

提出が求められる場合が多い書類は、次の通りです。

必要書類の少ないファクタリング会社であれば、請求書と通帳コピーの2点のみで申し込みが完了する場合もあります。

スムーズに資金調達を受けるためにも、申し込み前に必要書類を確認しておきましょう。

ステップ4：審査を受ける

必要書類を提出したら、ファクタリング会社による審査が実施されます。

ファクタリング会社によって審査時間は異なりますが、最短数十分～数時間で完了する場合がほとんどです。

なお、審査の際は売掛先の財務状況や信用力が重視されるため、日頃から信頼の置ける取引先と付き合うことが重要です。

ステップ5：契約締結をして入金を受ける

審査に通過できたら、契約締結に進みましょう。

提示された手数料や買取金額に納得できない場合は、断りを入れたうえで他のファクタリング会社との契約も検討できます。

契約締結をする際は、不明点をすべて解決したうえで進めることが重要です。

資金繰りに困っている方は、どれくらいのタイミングで振込が完了するのかもあらかじめチェックしましょう。

ファクタリング会社に関してよくある質問【Q&A】

ファクタリング会社に関してよくある質問は次の通りです。

ファクタリングに違法性はありますか？

ファクタリングは債権法466条に基づいた資金調達方法であるため、違法性がありません。

また、民法555条においても法的根拠が認められており、安心して資金調達できるサービスです。

ただし、ファクタリング会社の中には悪徳業者も含まれているため、利用の際には注意が必要です。

悪質業者と契約をしないためにも、公式サイトで手数料が高すぎないかなどをチェックしましょう。

ファクタリングは業種に関係なく利用できますか？

ファクタリングは、業種に関係なく利用できる仕組みです。

ただし、ファクタリング会社によって売掛債権が少額だと買い取ってもらえない可能性があります。

個人事業主やフリーランスなどで少額債権を買い取ってもらいたい場合は、少額を取り扱っているファクタリング会社を選びましょう。

審査なしで資金調達できるファクタリング会社はありますか？

審査なしで資金調達が完了するファクタリング会社は、存在しません。

ファクタリング会社が審査を実施する理由は、売掛金が回収できないリスクを避けるためです。

万が一審査なしで資金調達を行っているサービスを見かけた際は、悪徳業者である可能性があります。

そのため、「審査なし」を謳っているファクタリング会社は利用しないようにしましょう。

創業間もなくてもファクタリングは利用できますか？

ファクタリングは創業から1年未満などの法人のみならず、個人事業主やフリーランスでも資金調達できます。

創業間もなくてもファクタリングが利用できる理由は、売掛先の在籍状況や信用力を重視しているためです。

そのため、自社の資金繰りが安定していなくても、資金調達できる可能性があります。

赤字決算や債務超過が発生していたとしても、積極的にファクタリングの利用を検討しましょう。

ファクタリングと銀行融資の違いは何ですか？

ファクタリングと銀行融資の主な違いは、次の通りです。

サービス名	内容	入金までの期間
ファクタリング	売掛債権を買い取ってもらう	最短即日
銀行融資	お金を借りる	1ヵ月前後

ファクタリングは売掛債権が証明できる請求書や注文書などを提出して、ファクタリング会社に買い取ってもらうサービスです。

一方で、銀行融資はお金を借りるサービスであるため、銀行に対して毎月一定額を返済しなければなりません。

入金までの期間を短縮して借金をせずに資金調達をしたい際は、ファクタリングの利用を検討しましょう。

ファクタリング会社おすすめランキングまとめ

ファクタリング会社は大手企業から中小企業まで存在しており、それぞれ独自の特徴を持っています。

資金調達する際は、手数料や買取可能額がどれくらいに設定されているかをあらかじめチェックしておく必要があります。

また、最短即日で資金調達が完了するファクタリング会社を利用すれば、資金繰りのピンチからすぐに脱出可能です。

さらに償還請求権なしのファクタリング会社を利用すると、売掛先から何らかの理由で資金回収できなくても支払い義務が発生しません。

ファクタリング会社の特徴を知ったうえで、状況や目的に適した業者を選ぶようにしましょう。