不要な費用をかけずにできる限り安くお金を借りたいと考えている際に最適なのが、低金利で融資を受けられるカードローンです。
特に銀行カードローンは低金利で設定されている場合が多く、利息を抑えてお金を借りられます。
また、消費者金融は無利息サービスを提供している場合があり、利息を抑えて返済総額を減らす効果が期待できます。
そこで本記事では、低金利のおすすめカードローンや利用する際のポイント、注意点などについて詳しく解説します。
本記事を読み終える頃には、低金利のカードローンに関して詳しくなり、最適なサービスを選べるようになるでしょう。
| 銀行カードローン | 特徴 | 公式サイト |
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低金利で借りられるカードローンランキング20選
低金利で借りられるカードローンランキングは、次の通りです。
| カードローン | 特徴 | 公式サイト |
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楽天銀行スーパーローン｜年1.9%～14.5%と低金利で借りられる
出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
| 金利（実質年率） | 1.9%～14.5% |
|---|---|
| 無利息期間 | 初回借入日の翌日から30日間 |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 電話連絡の有無 | あり |
| 郵送物の有無 | あり |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
楽天銀行スーパーローンは年1.9%～14.5%と低金利に設定されているため、現在契約中のローンの金利見直しにも役立ちます。
10万円の借り入れであったとしても上限金利の年14.5%に定められ、利息を抑えて返済総額を減らす効果が期待できます。
また、楽天会員ランクに応じて金利優遇を受けられる場合があり、さらに安く借りられる可能性もあります。
審査結果は最短即日で通知されるうえに、スムーズに手続きが進めば最短即日で融資を受けることができます。
入会するだけで楽天ポイント1,000ポイントが進呈されるキャンペーンも実施しており、楽天経済圏を利用している人は使いやすいです。
アコムのカードローン｜金利が年3.0%～18.0%・30日間の無利息期間あり
出典：https://www.acom.co.jp/
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
| 借入限度額 | 1万円～800万円 |
| 審査スピード | 最短20分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 電話連絡の有無 | 原則なし |
| 郵送物の有無 | なし |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
アコムのカードローンは金利が年3.0%～18.0%に設定されているうえに、「契約日の翌日から30日間」の無利息サービスが提供されています。
無利息期間中の30日間で完済できると利息が一切かからず、実質利息負担なしでお金の節約にも繋がります。
また、申し込みから借り入れまでが最短20分で完了するため、急な出費が発生しても安心です。
さらに、電話連絡による在籍確認や郵送物がなく、家族や職場の人にバレる心配がありません。
返済の際はインターネットやATMなどの様々な返済手段を、状況に応じて自由に使い分けることができます。
アイフルのカードローン｜金利が年3.0%～18.0%・最短18分で融資を受けられる
出典：https://www.aiful.co.jp/
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
| 借入限度額 | 1万円～800万円 |
| 審査スピード | 最短18分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 電話連絡の有無 | 原則なし |
| 郵送物の有無 | なし |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
アイフルのカードローンは金利が年3.0%～18.0%に設定されているうえに、申し込みから借り入れまでが最短18分で完了します。
また、原則店舗への来店不要でインターネットから24時間手続きが行えるため、余計な手間がかかりません。
さらに、パソコンやスマホから書類提出できる体制が整っており、すべての手続きがWeb完結します。
加えて、審査時の電話連絡による在籍確認や郵送物の送付がなく、家族や職場の人にバレたくない場合でも安心です。
初めての借り入れする人を対象に「契約日の翌日から30日間」の無利息サービスを提供しているため、利息を抑えて返済総額を減らせます。
プロミスのカードローン｜上限金利が年17.8%と業界最安水準
出典：https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01
| 金利（実質年率） | 4.5%～17.8% |
|---|---|
| 無利息期間 | 初回借入日の翌日から30日間 |
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| 審査スピード | 最短3分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 電話連絡の有無 | 原則なし |
| 郵送物の有無 | なし |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
プロミスのカードローンは上限金利が年17.8%に設定されており、大手消費者金融の中でも業界最安水準を誇っています。
また、初めての借り入れをする人を対象に、「借入日の翌日から30日間」の無利息サービスを提供しています。
「借入日の翌日から30日間」に定められているため、契約から借入までの期間は無利息期間に含まれず余裕を持って返済可能です。
申し込みから借り入れまでが最短3分で完了する可能性があり、資金繰りに困っている場合でもすぐにお金のピンチから脱出できます。
電話連絡による在籍確認や郵送物などが一切なく、家族や職場の人に内緒で借りたい際にも最適です。
レイクのカードローン｜金利が年4.5%～18.0%・3種類の無利息期間あり
出典：https://lakealsa.com/
| 金利（実質年率） | 4.5%～18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 |
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| 借入限度額 | 最大500万円 |
| 審査スピード | 最短25分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 電話連絡の有無 | 原則なし |
| 郵送物の有無 | なし |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
レイクのカードローンは金利が年4.5%～18.0%に設定されているうえに、「最大180日間」の無利息サービスが提供されています。
無利息期間は、「契約日の翌日から」30日間・60日間・180日間の3種類から状況に合わせて選択可能です。
申し込みから借り入れまでが最短25分で完了するため、急ぎの用事が発生した場合でも安心して利用できます。
借り入れや返済をする際はカードレスで手続きできる仕様になっており、家族や友人に見られてもお金を借りているように見えません。
また、電話連絡による在籍確認を実施しておらず、職場の人にバレずに借りられる配慮が行き届いています。
SMBCモビットのカードローン｜金利が年3.0%～18.0%でVポイントが貯まる
出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | なし |
| 借入限度額 | 1万円～800万円 |
| 審査スピード | 最短15分 |
| 融資スピード | 最短15分 |
| 電話連絡の有無 | 原則なし |
| 郵送物の有無 | なし |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
SMBCモビットのカードローンは金利が年4.5%～18.0%に設定されており、返済するたびにVポイントが貯まる仕様となっています。
そのため、返済しながらVポイントも貯めることができ、お得に利用することができます。
また、200円ごとにVポイントが1ポイント貯まる設定になっているため、借入残高が多いほどVポイントが貯まりやすいです。
加えて、申し込みから借り入れまでが最短15分で完了する仕組みで、急な出費が発生しても安心して利用できます。
さらに、原則電話連絡による在籍確認や郵送物がなく、家族や職場の人にバレる心配がありません。
セブン銀行カードローン｜限度額に応じて12.0%～15.0%の金利が適用される
出典：https://www.sevenbank.co.jp/personal/netbank/deposit_loan/loan/
| 金利（実質年率） | 12.0%～15.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | なし |
| 借入限度額 | 10万円～300万円 |
| 審査スピード | 最短翌日 |
| 融資スピード | 最短翌日 |
| 電話連絡の有無 | 原則なし |
| 郵送物の有無 | なし |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
セブン銀行カードローンは借入限度額に応じて金利が年12.0%～15.0%に設定されており、金利を抑えて借りられる体制が整っています。
借入限度額が10万円・30万円・50万円の少額であっても年15.0%で借りられるため、返済負担を軽減可能です。
また、借入限度額が最大300万円に定められている関係で、借りすぎで返済できない事態に陥らない配慮もされています。
申し込みから契約までアプリで完結する仕様となっており、手持ちのスマホから最短翌日で借り入れ可能です。
スマホアプリを使うとキャッシュカードが到着する前に借り入れや返済ができ、利便性に優れています。
PayPay銀行カードローン｜下限金利が年1.59%と業界最安水準
出典：https://www.paypay-bank.co.jp/cardloan/index.html
| 金利（実質年率） | 1.59%～18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | 初回借入日から30日間 |
| 借入限度額 | 10万円～1,000万円 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
| 電話連絡の有無 | あり |
| 郵送物の有無 | なし |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
PayPay銀行カードローンは下限金利が年1.59%と業界最安水準を誇っており、他社よりも低金利で借りられる可能性が高いです。
なお、年1.59%が適用される金額は1,000万円に定められているため、利用する場合は返済できるかを慎重に判断する必要があります。
また、初めてお金を借りる人を対象に、「借入日から30日間」の無利息サービスが提供されています。
そのため、高額を借り入れて上手に無利息期間を活用しつつ、返済負担を減らすといった方法も効果的です。
安定した収入があればアルバイトやパートでも申し込めることから、他社よりも間口の広い業者であるといえます。
住信SBIネット銀行カードローン｜条件を満たすと最大年0.6%引き下げられる
出典：https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/card-loan/
| 金利（実質年率） | 1.59%～14.79% |
|---|---|
| 無利息期間 | なし |
| 借入限度額 | 10万円～1,200万円 |
| 審査スピード | 最短数日 |
| 融資スピード | 最短数日 |
| 電話連絡の有無 | あり |
| 郵送物の有無 | なし |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
住信SBIネット銀行カードローンは「SBI証券保有登録」をするなどの条件を満たすと、金利が最大年0.6%引き下げられます。
また、「SBI証券保有登録」のほかに住宅ローン残高がある場合でも、年0.5%の金利引き下げが受けられる可能性が高いです。
金利は年1.59%～14.79%と低めに設定されており、金利引き下げを受けられるとより低金利で借りられます。
申し込みから借り入れまでのすべての手続きがスマホで完結するうえに、提携ATMから24時間365日いつでも借り入れや返済が可能です。
契約完了後はキャッシュカードにローン機能が付帯されるため、家族にバレずにお金を借りられる環境が整っています。
りそな銀行カードローン｜上限金利が年13.5%で業界最安水準を誇っている
出典：https://www.resonabank.co.jp/kojin/cardloan/
| 金利（実質年率） | 1.99%～13.5% |
|---|---|
| 無利息期間 | なし |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査スピード | 最短1週間 |
| 融資スピード | 最短2週間 |
| 電話連絡の有無 | あり |
| 郵送物の有無 | あり |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
りそな銀行カードローンは上限金利が年13.5%に設定されており、銀行カードローンの中でも最安水準を誇っています。
また、住宅ローン契約中で同一口座からカードローンを申し込むと、年0.5%の金利特典が適用されます。
最も安い借入限度額である10万円型に定められたとしても年13.5%が適用され、低金利で借り入れ可能です。
申し込みから借り入れまでのすべての手続きはWeb完結するため、店舗への来店や書類の郵送がなく手間がかかりません。
返済方法は「毎月の自動引き落とし」と「繰り上げ返済」があり、無理なく返済が進められます。
ソニー銀行カードローン｜100万円以上の借り入れで年10.0%未満に引き下げられる
出典：https://moneykit.net/visitor/loan/
| 金利（実質年率） | 2.5%～13.8% |
|---|---|
| 無利息期間 | なし |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
| 電話連絡の有無 | あり |
| 郵送物の有無 | なし |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
ソニー銀行カードローンは100万円以上の借り入れを行うと、金利が年10.0%未満に引き下げられるシステムを採用しています。
借入限度額が10万円に設定されたとしても年13.8%で借りられるため、利息を抑えて返済を進められる特徴があります。
申し込みから借り入れまでWeb完結するため、店舗に来店する必要がなく余計な手間がかかりません。
また、利用明細書はパソコンやスマホから確認できる仕様となっており、どこからでもすぐにチェック可能です。
なお、急な出費が発生してどうしても即時でお金を借りたい場合は、初回借り入れ振込サービスを利用できます。
イオン銀行カードローン｜300万円以上の借り入れで年10.0%未満に引き下げられる
出典：https://www.aeonbank.co.jp/loan/card_loan/
| 金利（実質年率） | 7.8%～18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | なし |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査スピード | 最短翌営業日 |
| 融資スピード | 最短5日 |
| 電話連絡の有無 | あり |
| 郵送物の有無 | あり |
| 公式サイト | 公式サイト |
イオン銀行カードローンは借入限度額が300万円以上に設定されると、金利が年10.0%未満に引き下げられるシステムになっています。
具体的には、300万円～390万円で年4.8%～8.8%、400万円～490万円で年3.8～8.8%と借入限度額が増えるにつれて金利が引き下げられる仕組みです。
また、普通預金口座をすでに持っている場合は、ローンカード受け取り前でも1回に限り振込融資が受けられます。
さらに、毎月の借り入れや返済は1,000円単位で定められており、無理なく返済可能です。
申し込みから借り入れまではオンライン完結で、店舗への来店や書類の郵送がなく手間がかかりません。
みずほ銀行カードローン｜住宅ローン利用中で年0.5%引き下げられる
出典：https://www.mizuhobank.co.jp/loan_card/index.html
| 金利（実質年率） | 2.0%～14.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | なし |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 電話連絡の有無 | あり |
| 郵送物の有無 | インターネット申し込みで原則なし |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
みずほ銀行カードローンは住宅ローン契約中であれば、金利が年0.5%引き下げられる特典を提供しています。
借入限度額に応じて金利は年2.0%～14.0%に設定されており、住宅ローン契約中であれば、より低金利で借り入れ可能です。
申し込みから借り入れまでの手続きはすべてWeb完結するうえに、最短即日で融資を受けられる可能性があります。
借入限度額は10万円～800万円に定められているため、少額を借りたい方から高額の借入を希望する方まで様々な方が利用できます。
返済は毎月10日に普通預金口座から自動的に引き落とされ、利用残高に応じて月2,000円単位から返済できます。
三井住友銀行カードローン｜住宅ローン契約中で年1.5%～8.0%で利用できる
出典：https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/
| 金利（実質年率） | 1.5%～14.5% |
|---|---|
| 無利息期間 | なし |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 電話連絡の有無 | あり |
| 郵送物の有無 | ローン契約機での手続きでなし |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
三井住友銀行カードローンは住宅ローンを借入中であれば、年1.5%～8.0%でお金を借りられる可能性があります。
100万円以下の少額を借り入れた場合でも年8.0%が適用されるため、金利が上限金利から年6.5%引き下げられる計算です。
普通預金口座を持っている場合は申し込み時の入力項目が少ないうえに、手持ちのキャッシュカードからお金を借りられます。
また、カードレス契約にも対応しており、ローンカードが原因で家族にバレる心配がありません。
カードを利用して融資を受ける場合でも、三井住友銀行ATMや提携コンビニATMから手数料無料で手続き可能です。
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック｜710万円以上の利用で年1.4%～3.6%が適用される
出典：https://www.bk.mufg.jp/kariru/banquic/index.html
| 金利（実質年率） | 1.4%～14.6% |
|---|---|
| 無利息期間 | なし |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 電話連絡の有無 | あり |
| 郵送物の有無 | あり |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、借入限度額が710万円以上になると、年1.4％～3.6%の金利が適用されます。
また、借入限度額は10万円～800万円に設定されているため、さまざまな借入需要に対応することができます。
また、普通預金口座をすでに持っている場合はカードレスで契約できるうえに、申し込み時の入力項目が少なくなります。
さらに、申し込みは24時間365日いつでも受け付けており、最短即日で借り入れ可能です。
毎月の返済金額は借入限度額により1,000円単位からに設定されているため、無理のない範囲内で返済できます。
オリックス銀行カードローン｜下限金利が年1.7%と業界最安水準を誇っている
出典：https://www.orixbank.co.jp/personal/cardloan/
| 金利（実質年率） | 1.7%～14.8% |
|---|---|
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査スピード | 最短60分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 電話連絡の有無 | あり |
| 郵送物の有無 | あり |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
オリックス銀行カードローンは下限金利が年1.7%に設定されており、銀行カードローンの中でも業界最安水準を誇っています。
また、初めてお金を借りる人を対象に、「契約日の翌日から30日間」の無利息サービスが提供されています。
そのため、不要な利息を支払わずに完済したいと考えている方におすすめのサービスです。
さらに、ガン保障特約付きプラン「Bright」に同時加入でき、ガン保険に加入したい際にも適しています。
借り入れや返済の際は、銀行やコンビニに設置されている提携ATMから手数料無料で手続き可能です。
東京スター銀行スターカードローンα｜契約日から30日間の無利息サービスを受けられる
出典：https://www.tokyostarbank.co.jp/products/loan/cardloan/
| 金利（実質年率） | 1.5%～14.6% |
|---|---|
| 無利息期間 | 契約日から30日間 |
| 借入限度額 | 10万円～1,000万円 |
| 審査スピード | 非公開 |
| 融資スピード | 非公開 |
| 電話連絡の有無 | あり |
| 郵送物の有無 | あり |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
東京スター銀行スターカードローンαは「契約日から30日間」の無利息サービスが提供されており、利息を抑えて返済可能です。
銀行カードローンで無利息期間を設定していることはまれであるため、期間を上手に活用しながら低金利でお金を借りられます。
また、返済用預金口座が残高不足に陥ったとしても「自動融資サービス」により、口座自動振替やATMでの引き出しが可能です。
借入限度額は10万円～1,000万円と幅広く設定されている関係で、少額融資と高額融資のどちらにも対応しています。
借り入れの際はインターネットバンキングや提携ATMでお金を引き出せるため、都合に合わせて借入方法を使い分けられます。
ダイレクトワン｜金利が年4.9%～18.0%で最大55日間の無利息サービスを受けられる
出典：https://www.directone.co.jp/directone/
| 金利（実質年率） | 4.9%～18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | 初回借入日の翌日から55日間 |
| 借入限度額 | 1万円～300万円 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 電話連絡の有無 | あり |
| 郵送物の有無 | 店頭窓口の契約でなし |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
ダイレクトワンは年4.9%～18.0%に設定されているうえに、「借入日の翌日から55日間」の無利息サービスが提供されています。
そのため、無利息期間中にできる限り返済金額を多くすると、利息を抑えて返済総額を減らす効果が期待できます。
申し込みから借り入れまではオンラインに加えて、電話や店頭窓口でも手続き可能です。
特に店頭窓口で手続きを行うと最短30分でカードが発行され、最短即日で融資を受けられる可能性があります。
また、セブンイレブンやファミリーマートなどに設置されているATMから借り入れや返済が可能です。
ベルーナノーティス｜金利が年4.5%～18.0%で最大14日間の無利息サービスを受けられる
出典：https://www.b-loan.jp/
| 金利（実質年率） | 4.5%～18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | 借入日の翌日から14日間 |
| 借入限度額 | 1万円～300万円 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 電話連絡の有無 | あり |
| 郵送物の有無 | あり |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
ベルーナノーティスは金利が年4.5%～18.0%に設定されているうえに、「借入日の翌日から14日間」の無利息サービスが提供されています。
無利息期間は初めての借り入れの際だけではなく、完済後の再度の手続きで何度でも適用されます。
申し込みから借り入れまでは審査が最短30分で完了し、融資まで最短即日で素早くお金を借りられます。
また、申し込み対象年齢は20歳～80歳に定められており、年齢条件で他社に断られた場合でも安心して利用可能です。
さらに、女性専用ダイヤルが用意されているため、男性スタッフと話すことに抵抗のある人でも安心して相談できます。
セントラル｜金利が年4.8%～18.0%で最大30日間の無利息サービスを受けられる
出典：https://011330.jp/
| 金利（実質年率） | 4.8%～18.0% |
|---|---|
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
| 借入限度額 | 1万円～300万円 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 電話連絡の有無 | あり |
| 郵送物の有無 | なし |
| スマホでの借入 | ○ |
| 公式サイト | 公式サイト |
セントラルは金利が年4.5%～18.0%に定められているうえに、「契約日の翌日から30日間」の無利息サービスが提供されています。
そのため、無利息期間中に完済できれば、利息をかけずに返済できる環境が整っています。
申し込みから借り入れまでオンライン完結することに加えて、平日14時までの申し込みで最短即日で借り入れ可能です。
借入限度額は1万円～300万円で、少額から高額まで幅広いニーズに対応しています。
借り入れや返済の際はセントラルで発行されるCカードを利用して、全国のセブン銀行ATMから自由に手続き可能です。
そもそも金利とは？
金利とは、借入金額に対してどれくらいの利息が発生するのかを表す割合のことです。
年利や年率という名称で呼ばれることもあり、消費者金融や銀行カードローンを利用する際に必ず発生します。
例えば、100万円を借りて利息が10万円になった場合は、金利が年10.0%に設定されています。
そのため、利息を抑えて返済総額を減らしたいと考えている際は、低金利のカードローンが最適です。
金利がどのように決められているのかや、銀行カードローンが低金利に設定されている理由などについて本項で詳しく解説します。
- 金利と利息の違い
- 適用金利はカードローン会社により異なる
- 上限金利は利息制限法を基に設定されている
- 銀行カードローンが消費者金融より金利が低い理由
金利と利息の違い
金利と利息の主な違いは、次の通りです。
| 項目 | 金利 | 利息 |
|---|---|---|
| 定義 | 借入金額に対してどれくらいの利息が発生するのかを表す割合 | 金利によって求められる借入手数料 |
| 表示単位 | パーセント（%） | 通貨単位 |
| 具体例 | 年10.0%のローン | 300万円のローンに対する30万円の支払い |
カードローンの公式サイトに表記されている金利は「金利 年18.00%」のように記載されており、借入金額に対する年間の利息の割合を表しています。
一方、利息は金利によって求められる借入手数料のことを表しているため、具体的な通貨単位である「円」や「ドル」などで示されます。
金利は利息がどれくらい発生するのかの割合、利息は金利を基にした具体的に示された金額のことを指すことを認識しておきましょう。
適用金利はカードローン会社により異なる
適用金利は、カードローンを提供している消費者金融や銀行カードローンの利用限度額によって異なる場合がほとんどです。
消費者金融や銀行カードローンが提供している金利比較は、次の通りです。
| カードローン | 金利 |
|---|---|
| アコム | 年3.0%～18.0% |
| アイフル | 年3.0%～18.0% |
| プロミス | 年4.5%～17.8% |
| 楽天銀行スーパーローン | 年1.9%～14.5% |
| 三井住友銀行カードローン | 年1.5%～14.5% |
| 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 年1.8%～14.6% |
下限金利と上限金利を取ってみてもそれぞれの業者で異なっており、カードローン会社独自で決定していることがわかります。
なお、初めてお金を借りる際は、どの業者から借りたとしても上限金利に設定される場合が多いことに注意しましょう。
上限金利は利息制限法を基に設定されている
消費者金融や銀行カードローンが定めている上限金利は、利息制限法を基に設定されています。
利息制限法により定められている借入金額に応じた金利の違いは、次の通りです。
| 借入金額 | 金利 |
|---|---|
| 10万円未満 | 年20% |
| 10万円以上～100万円未満 | 年18% |
| 100万円以上 | 年15% |
インターネットで年20%を超える金利が記載されている場合は、違法業者である危険性があります。
また、借入金額が高くなるほど低金利になる傾向にありますが、事前に定めた予算内でお金を借りることが重要です。
そのため、利息制限法によって定められた借入金額と金利の相関関係を意識しつつ、お金を借りましょう。
銀行カードローンが消費者金融より金利が低い理由
銀行カードローンと消費者金融は、どちらもカードローンを提供している点で共通しています。
しかし、金利を確認すると銀行カードローンは、消費者金融よりも低金利に設定されています。
銀行カードローンが消費者金融よりも低金利に設定されている理由は、審査を保証会社に代行するなどして審査に時間をかけているためです。
実際に消費者金融の金利は年18.0%台であるのに対して、銀行カードローンの金利は年14.0%台に設定されている場合がほとんどです。
そのため、最短即日で融資を受けたい際は消費者金融、低金利で借りたい際は銀行カードローンのように使い分けましょう。
低金利でカードローンを利用する際のポイント
低金利のカードローンからお金を借りる際は金利のほかにも、目的や状況に応じて確認しておくべき事項が存在します。
金利をできる限り抑えて返済負担を減らすためにも、本項をあらかじめ確認して返済総額を減らしましょう。
- 上限金利の低さを確認する
- 金利優遇特典を実施しているかを確認する
- 無利息期間を提供しているかを確認する
- 実績を積んで利用限度額を多めに申し込む
- 繰り上げ返済を活用する
- 低金利の借り換えローンやおまとめローンを活用する
上限金利の低さを確認する
低金利のカードローンでお金を借りたい際は、上限金利がどの程度低く設定されているかを確認しましょう。
上限金利の低さを見なければならない理由は、初めてカードローンに申し込む際に上限金利に設定される場合が多いためです。
消費者金融と銀行カードローンが提供している上限金利の違いは、次の通りです。
| カードローン | 上限金利 |
|---|---|
| アコム | 年18.0% |
| アイフル | 年18.0% |
| プロミス | 年17.8% |
| 楽天銀行スーパーローン | 年14.5% |
| 三井住友銀行カードローン | 年14.5% |
| 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 年14.6% |
消費者金融の上限金利は年18.0%程度あるのに対して、銀行カードローンの上限金利は年14.0%台と4.0%ほどの差があることがわかります。
そのため、できる限り低金利でお金を借りたい場合は、上限金利を確認したうえで申し込みましょう。
金利優遇特典を実施しているかを確認する
上限金利が高めに設定されているカードローンであっても、金利優遇特典により提示されている金利よりも低金利で借りられる場合があります。
銀行カードローンで実際に金利優遇特典を実施している業者は、次の通りです。
| 銀行カードローン | 金利引き下げ条件 |
|---|---|
| 住信SBIネット銀行カードローン | SBI証券口座保有登録または住宅ローン残高がある |
| りそな銀行カードローン | 住宅ローンを契約中 |
| みずほ銀行カードローン | 住宅ローンを契約中 |
上記の銀行カードローンは条件を達成すれば、年0.5%程度の金利引き下げ特典が受けられる可能性があります。
楽天銀行スーパーローンのように期間限定で金利引き下げキャンペーンを実施している業者もあるため、早めに申し込みましょう。
無利息期間を提供しているかを確認する
上限金利を確認した結果、低金利で借りられない可能性があると判断した場合は、無利息期間を提供しているカードローンを利用することも1つの手段です。
無利息期間を提供している主なカードローンは、次の通りです。
| カードローン | 無利息期間 |
|---|---|
| アコム | 契約日の翌日から30日間 |
| アイフル | 契約日の翌日から30日間 |
| プロミス | 借入日の翌日から30日間 |
| レイク | 契約日の翌日から30日間・60日間・180日間 |
| 楽天銀行スーパーローン | 借入日の翌日から30日間 |
| PayPay銀行カードローン | 借入日から30日間 |
カードローンを提供している業者により無利息期間が異なるとはいえ、期間中に返済できれば利息0円で完済できます。
初めての借り入れで不要な費用を支払いたくないと考えている際は、無利息期間を提供しているカードローンの利用を検討しましょう。
実績を積んで利用限度額を多めに申し込む
低金利でお金を借りるために借入金額を高めに申し込んだとしても、借入希望額がそのまま通るとは限りません。
そのため、まずは借入希望額を低めに設定し、実績を積み上げたうえで利用限度額を多めに申し込むと効果的です。
審査担当者は初めて借り入れをする人に対して「貸し倒れリスク」が発生することを恐れており、高額融資を避ける傾向にあります。
一方、毎月遅れなく返済している履歴がある人には、積極的に貸し付けたいという気持ちを持っているはずです。
そのため、将来的に利用限度額を高く設定するためにも、毎月の支払いに遅れることなく支払い続けましょう。
繰り上げ返済を活用する
初めての借り入れで高金利の融資になったとしても、繰り上げ返済をして利息負担を軽減させる方法があります。
繰り上げ返済とは、毎月の返済額と別にまとまった金額を返済する方法のことです。
まとめて支払った全額が元本部分に充当される関係で、利息が少なくなり返済総額を大幅に軽減させられる場合があります。
また、繰り上げ返済を活用すると当初の返済計画よりも早く返済が終わり、家計の余裕に繋がる可能性が高いです。
ただし、繰り上げ返済をする際は、あくまでも予算の範囲内で活用しましょう。
低金利の借り換えローンやおまとめローンを活用する
融資を受ける時点ですでに他社や複数社からの借り入れがある場合は、低金利の借り換えローンやおまとめローンを活用しましょう。
借り換えローンやおまとめローンを活用すると借金が1本化されるうえに、現在契約中のローンよりも低金利になる可能性があります。
例えば、A社は18.0%、B社は17.0%、C社は16.0%の金利に設定されている場合に金利15.0%のローンに乗り換えられると低金利になります。
また、返済日が1回だけになる関係で複数の返済日を管理する必要がなくなり、資金管理が簡単になります。
現状契約しているローンの返済負担が厳しいと感じている際は、借り換えローンやおまとめローンへの乗り換えを検討しましょう。
低金利でカードローンを利用する際の注意点
低金利でお金を借りられると利息を抑えて返済総額を減らせる効果がある一方で、注意すべきポイントもいくつか存在します。
融資を受けられることになった際に後悔しないためにも、あらかじめ注意点を確認しておきましょう。
- 低金利であるほど審査基準が厳しい傾向にある
- 低金利のカードローンは即日融資を受けられない可能性がある
- 月々の返済額が少ないと返済総額が多くなりやすい
低金利であるほど審査基準が厳しい傾向にある
低金利を提供しているカードローンほど、審査基準を厳しく設定している傾向があることに注意する必要があります。
金利を低く設定しているカードローンの審査基準が厳しい理由は、保証会社に代行するなどして審査に時間をかけているためです。
また、貸し倒れを起こさない人かをチェックするために年収・勤務先・勤続年数などを確認したうえで、慎重に合否の判断をしています。
さらに、信用情報を確認して過去に返済遅れがある場合は、貸し倒れリスクが高いと見なされて貸付けをしない可能性が高いです。
そのため、低金利のカードローンからお金を借りる場合ほど、より慎重に審査に通るための対策を講じておきましょう。
低金利のカードローンは即日融資を受けられない可能性がある
低金利のカードローンであるほど、審査が厳しい関係で即日融資を受けられない可能性が高いです。
特に銀行カードローンは消費者金融よりも低金利に設定していることもあり、審査に時間がかかる傾向にあります。
低金利で貸し付ける行為は自社の利益が減ることを意味しており、業者はできる限り高金利での貸付けを望んでいます。
また、低金利で貸し付ける場合は高金利で貸し付ける場合よりも、審査項目を多く設定している場合があり時間が長引く傾向があります。
そのため、急な出費が発生して今すぐにでも融資が必要な際は、消費者金融の利用も検討しましょう。
月々の返済額が少ないと返済総額が多くなりやすい
毎月の返済金額が少ないと月々の返済負担は軽減される一方で、最終的な返済総額が高額になります。
利息は基本的に日割り計算されるシステムになっており、1日でも返済期間が長くなると利息分の返済額が増える仕組みです。
一方返済期間が短いと、月々の返済額が多くなるものの、支払う利息が軽減され返済総額を減らす効果があります。
そのため、お金を借りる際は無理のない金額で約定返済を進めつつ、繰り上げ返済などを活用して返済期間を短くすることをおすすめします。
低金利のカードローンに関してよくある質問
低金利のカードローンに関してよくある質問は次の通りです。
- 低金利のカードローンは審査に通りやすいですか？
- 低金利のカードローンは審査時間がどれくらいかかりますか？
- 低金利のカードローンは上限金利がどれくらいに設定されていますか？
- 低金利のカードローンは利用限度額がどれくらいに設定されていますか？
- 低金利のカードローンは無利息サービスが提供されていますか？
低金利のカードローンは審査に通りやすいですか？
低金利のカードローンは、高金利のカードローンよりも審査に通りにくい傾向にあります。
銀行カードローンは審査通過率を公表していない一方で、消費者金融は審査通過率が40%台と6割近くの人が審査に落ちている計算です。
そのため、審査に通る確率を上げるためにも、安定した収入を保ったり、期日までに返済し続けたりして審査通過率を高めましょう。
低金利のカードローンは審査時間がどれくらいかかりますか？
低金利のカードローンを提供している業者によって、審査時間が異なります。
消費者金融は最短数分～数十分で審査が完了するのに対して、銀行カードローンは即日融資に対応していない場合がほとんどです。
ただし、銀行カードローンでも近年では即日融資に対応している業者もあるため、公式サイトを確認してから申し込みましょう。
低金利のカードローンは上限金利がどれくらいに設定されていますか？
低金利といわれている消費者金融と銀行カードローンの上限金利の違いは、次の通りです。
| カードローン | 上限金利 |
|---|---|
| 消費者金融 | 年18.0%台 |
| 銀行カードローン | 年14.0%台 |
消費者金融の上限金利は年18.0%台に設定されている場合が多いのに対して、銀行カードローンの金利は年14.0%台に定められています。
利息制限法で定める100万円以上借りた際の上限金利が年15.0%に設定されているため、銀行カードローンの金利はそれよりも低い設定です。
そのため、低金利で利息負担を減らしたい際は、銀行カードローンが最適だと言えます。
低金利のカードローンは利用限度額がどれくらいに設定されていますか？
低金利に設定されているカードローンにより異なりますが、利用限度額は最大800万円程度に設定されている場合が多いです。
ただし、PayPay銀行カードローンは最大1,000万円、住信SBIネット銀行カードローンは最大1,200万円といったようにより高く設定されている場合もあります。
各業者が定める利用限度額まで借りたい場合は安定した収入の確保や期日通りに返済するなどして、業者からの信頼を高めましょう。
低金利のカードローンは無利息サービスが提供されていますか？
低金利のカードローンであっても、無利息サービスを提供している業者が存在します。
無利息サービスを提供している業者の例は、次の通りです。
| カードローン | 無利息期間 |
|---|---|
| アコム | 契約日の翌日から30日間 |
| アイフル | 契約日の翌日から30日間 |
| プロミス | 借入日の翌日から30日間 |
| レイク | 契約日の翌日から30日間・60日間・180日間 |
| 楽天銀行スーパーローン | 借入日の翌日から30日間 |
| PayPay銀行カードローン | 借入日から30日間 |
各業者ごとに独自の無利息サービスを展開しており、特にレイクは「契約日の翌日から最大180日間」の無利息期間を提供しています。
初めてカードローンでお金を借りる際は利息負担を抑えるためにも、積極的に無利息サービスを活用しましょう。
低金利のカードローンランキングまとめ
低金利でお金を借りられる方法には、銀行カードローンと消費者金融の2つがあります。
特に銀行カードローンは消費者金融よりも低金利に設定されており、利息を抑えてお金を借りる際に便利です。
また、消費者金融でも無利息サービスを提供している業者もあり、余計な費用をかけずに返済を進められます。
さらに、上限金利や借入限度額は業者によって異なるため、目的や状況に合わせて選択することが重要です。
低金利でお金を借りたい場合には事前に上限金利を確認したり、低金利であるほど審査が厳しいことを把握したりしておく必要があります。
低金利で融資を受けられるカードローンの特徴を知ったうえで、自分に最適な方法でお金を借りましょう。
