カードローンの場合は、アルバイトやパートなど収入が少ない方でも借入が可能です。
カードローンには利息がかかるものの、上限金利は20.0%までと定められており、きちんとした業者であれば法外な利息を請求されることはありません。
この記事では、そんなアルバイトでも利用が可能なカードローンについて、詳しく解説します。
「アルバイトの収入だけでは生活が厳しい」という方や「アルバイトでも借りられるカードローンを知りたい」という方は、この記事を参考にしてみてください。
| この記事でわかること |
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※青字をタップすると、記事内の詳細な情報が記載されている見出しに遷移できます。
アルバイトでもカードローンの利用はできる？始めたばかりでも大丈夫？
アルバイトであっても、カードローンの利用は可能です。
基本的に、カードローンの貸付条件には年齢制限と安定した収入の2つが最低条件として挙げられており、収入の大小や勤続年数は問われないことが多いです。
そのため、各業者の貸付条件を満たしていれば、アルバイトでも申込が可能となっています。
アルバイトでも、勤務実績があれば収入と返済能力があると判断され審査に通過する可能性が高いため、お金を借りる手段としてカードローンの利用を視野に入れておくと万が一の際も安心です。
ただ、アルバイトを始めたばかりだと見込み収入で審査に通過できる可能性があるものの、収入証明書が必要になったり、融資額が希望額よりも少なくなったりする可能性があるため注意しましょう。
なお、アルバイトがカードローンを利用するメリットは以下の通りです。
| アルバイトがカードローンを利用するメリット |
|---|
|
それぞれ解説します。
収入が少なくてもお金を借り入れられる
アルバイトで収入が少なくても、お金を借り入れることは可能です。
カードローンの申し込み条件として、どの業者でも安定した収入が最低条件となっていますが、重視されるのは収入の金額ではなく安定性です。
仮にアルバイトの月収が3万円と少なくても、毎月安定していれば借入審査に通過できる可能性があります。
反対に、アルバイトの収入が先月は15万円で今月は1万円というように、月によってバラつきがあると返済能力を疑問視され、審査に落ちる可能性が高くなるため注意しましょう。
申し込み条件に勤続年数が決められていないことが多い
申し込み条件に勤続年数が決められていないことが多いため、アルバイトでもカードローンを利用できます。
カードローンを利用する際には、業者の定める申し込み条件を満たす必要があります。
一般的に年齢や安定した収入、日本国内に居住していることなどが申し込み条件になっており、勤続年数に関しては条件に含まれていないことが多いです。
そのため、アルバイトを始めたばかりなど勤続年数が短くても、カードローンを利用できる可能性があります。
資金の使い用途が定められていない
資金の用途が定められていないため、アルバイトでもカードローンを利用しやすいです。
ローンサービスには、住宅ローンや教育ローン、マイカーローンのように用途が決まっているローンがありますが、用途が制限されたローンは審査が厳しくアルバイトでは利用することが難しいです。
一方、カードローンのように用途が自由なローンは申し込み条件が比較的ゆるく、収入があればアルバイトやパートでも申し込みが可能となっています。
最短即日でお金を借りることが可能
カードローンは、アルバイトでも最短即日でお金を借りることが可能です。
カードローンの申し込みに必要な書類は基本的に本人確認書類だけの場合が多く、アルバイトでもすぐに準備することができます。
借入額や業者によっては収入証明書など別の書類が必要になる場合もありますが、アルバイトなら借入限度額がそれほど高くなることはないため、最短即日お金を借りることが可能です。
お金に関するトラブルを避けることができる
カードローンなら、お金に関するトラブルを避けることができます。
たとえ家族や仲の良い友人であっても、お金の貸し借りはトラブルの元になりかねません。
一方、カードローンの場合は、業者は貸金業としてお金を貸しているため、トラブルが生じることはありません。
お金に関するトラブルは後々まで尾をひき、人間関係を壊しかねないため、利用できるならばカードローンの利用がおすすめです。
アルバイトでも借りれる消費者金融カードローン15選
アルバイトでも借りられる消費者金融カードローンを紹介します。
以下に、アルバイトでもお金を借りられるおすすめのカードローン5社をまとめました。
| カードローン名 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
 アコム |
|
公式サイト |
 アイフル |
|
公式サイト |
 プロミス |
|
公式サイト |
 レイク |
|
公式サイト |
 SMBCモビット |
|
公式サイト |
それぞれ解説します。
アコム
出典：https://www.acom.co.jp/
| アルバイトへの融資 | ○ |
|---|---|
| 申し込み条件 |
|
| 対象年齢 | 満20歳~72歳 |
| 在籍確認の電話なし | ○ |
| 金利 | 3.0%~18.0% |
| 借入上限額 | 800万円 |
| 融資までの最短時間 | 20分 |
| Web完結 | ○ |
| 公式サイト | アコム公式サイト |
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の大手消費者金融です。
未成年の申し込みはできませんが、安定した収入と返済能力があり、アコムの審査基準を満たしている場合はアルバイトでも申し込むことができます。
また、アコムは原則在籍確認の電話は実施しておらず、万が一連絡が必要な場合は事前に本人へ確認した上で行っています。
なお、親族の会社で働いているなど電話を受けるのが難しい場合は、事情を説明すれば在籍確認を回避できる可能性もあり、安心して利用できます。
アイフル
出典：https://www.aiful.co.jp/
| アルバイトへの融資 | ○ |
|---|---|
| 申し込み条件 |
|
| 対象年齢 | 満20歳~69歳 |
| 在籍確認の電話なし | ○ |
| 金利 | 3.0%~18.0% |
| 借入上限額 | 800万円 |
| 融資までの最短時間 | 18分 |
| Web完結 | ○ |
| 公式サイト | アイフル公式サイト |
アイフルは、2024年のオリコン顧客満足度調査において、ノンバンクカードローンとして第1位を獲得している独立系消費者金融です。
満20歳以上で安定した収入があればアルバイトでも申し込みが可能で、出勤実績があれば審査に通りやすく、アルバイトを始めたばかりでも借入できる可能性が高いです。
アイフルでは本人確認の連絡はあるものの、原則アルバイト先に在籍確認の電話が来ることはありません。
さらに、初めての契約なら30日間利息がかからないため、利息を気にせず安心して借りられます。
プロミス
出典：https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01
| アルバイトへの融資 | ○ |
|---|---|
| 申し込み条件 |
|
| 対象年齢 | 満18歳~74歳 |
| 在籍確認の電話なし | ○ |
| 金利 | 4.5%~17.8% |
| 借入上限額 | 500万円 |
| 融資までの最短時間 | 3分 |
| Web完結 | ○ |
| 公式サイト | プロミス公式サイト |
プロミスは、SMBCグループのひとつであり、50年以上の実績がある大手消費者金融です。
プロミスはカードローン会社のなかでも下限年齢が低く、18歳からの申し込みが可能です。
また、アルバイトを始めたばかりやシフトに入れなくても、継続意思が認められれば審査に通る可能性があります。
プロミスの上限金利は17.8%と他の消費者金融に比べて低いうえ、無利息期間の開始日が借り入れ日の翌日からとなっているため、契約後に無利息期間が経過してしまう心配がありません。
借入しない限り利息はかからないため、急な出費のために申し込んでおくとすぐに借りることができて安心です。
レイク
出典：https://lakealsa.com/
| アルバイトへの融資 | ○ |
|---|---|
| 申し込み条件 | 安定した収入がある |
| 対象年齢 | 満20歳~70歳 |
| 在籍確認の電話なし | ○ |
| 金利 | 4.5%~18.0% |
| 借入上限額 | 500万円 |
| 融資までの最短時間 | 25分 |
| Web完結 | ○ |
| 公式サイト | レイク公式サイト |
レイクは、2018年誕生の比較的新しい消費者金融で、新規顧客獲得に力を入れています。
アルバイトやパートでも、一定の収入が見込めて勤務先に1回でも出勤していれば、審査に申し込むことが可能です。
また、レイクではWeb申込で最長60日間利息ゼロにするか、借入金のうち5万円を180日間利息ゼロにするか、無利息期間を自分の都合で選択できます。
他社よりも無利息期間が長いため、収入が少なく長期間の借り入れを検討している人に向いています。
なお、原則電話での在籍確認はありませんが、万が一電話確認が必要な場合には書類提出で代替できるなど、融通がきくところもポイントです。
SMBCモビット
出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html
| アルバイトへの融資 | ○ |
|---|---|
| 申し込み条件 | 毎月安定した収入がある |
| 対象年齢 | 満20歳~74歳 |
| 在籍確認の電話なし | ○※Web申込の場合のみ |
| 金利 | 3.0%~18.0% |
| 借入上限額 | 800万円 |
| 融資までの最短時間 | 即日 |
| Web完結 | ○ |
| 公式サイト | SMBCモビット公式サイト |
SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が提供するカードローンサービスです。
アルバイトでも安定した収入と返済能力が認められれば借入が可能で、SMBCグループという安心感があります。
なお、SMBCモビットへの申込方法は、Web完結申込とカード申込の2通りあり、Web完結の場合は原則在籍確認の電話はありません。
万が一連絡が必要な場合は、事前に申込者本人へ同意をとったうえで行われます。
Web完結はカードレスでの借入が可能で、スマホATMの利用やLINE Payへの直接チャージなど、使いやすい方法で借入できる点がメリットです。
ドコモ・ファイナンス
出典：https://finance.docomo.ne.jp/
| アルバイトへの融資 | ○ |
|---|---|
| 申し込み条件 |
|
| 対象年齢 | 満20歳~69歳 |
| 在籍確認の電話なし | × |
| 金利 | 1.5%~17.8% |
| 借入上限額 | 800万円 |
| 融資までの最短時間 | 60分 |
| Web完結 | ○ |
| 公式サイト | ドコモ・ファイナンス公式サイト |
ドコモ・ファイナンスは、2025年4月1日に旧ORIX MONEYが社名変更したマネーサービスです。
Web完結が可能で、収入があれば雇用形態に関わらず申し込めます。
審査に通過すると電話による契約内容の確認と勤務先への在籍確認がありますが、勤務先への電話を避けたい場合は申込後に相談することで柔軟に対応してもらえます。
なお、カードローンを利用すると、オリックスレンタカーの基本料金が安くなったり、Amazonギフト券がもらえたりとオリックスグループのサービスで優遇されます。
ダイレクトワン
出典：https://www.directone.co.jp/directone/
| アルバイトへの融資 | ○ |
|---|---|
| 申し込み条件 |
|
| 対象年齢 | 満20歳~69歳 |
| 在籍確認の電話なし | × |
| 金利 | 4.9%~18.0% |
| 借入上限額 | 300万円 |
| 融資までの最短時間 | 30分 |
| Web完結 | ○ |
| 公式サイト | ダイレクトワン公式サイト |
ダイレクトワンは、スルガ銀行グループのローンサービスです。
24時間365日Webから申し込みが可能で、安定した収入があればアルバイトやパートでも借入できます。
新規契約の場合は、初回借入の翌日から55日間利息がかからず、大手消費者金融よりも無利息期間が長く借りやすい点がメリットです。
加えて、ダイレクトワンはセブン銀行やイオン銀行、ゆうちょ銀行など複数の提携ATMで借入が可能で、全国のコンビニATMで返済できるのも利用しやすいポイントとなっています。
セントラル
出典：https://011330.jp/
| アルバイトへの融資 | ○ |
|---|---|
| 申し込み条件 | 返済能力がある |
| 対象年齢 | 満20歳以上 |
| 在籍確認の電話なし | × |
| 金利 | 4.8%~18.0% |
| 借入上限額 | 300万円 |
| 融資までの最短時間 | 即日 |
| Web完結 | ○ |
| 公式サイト | セントラル公式サイト |
セントラルは、昭和48年創業の長い運営実績がある中堅消費者金融です。
中小規模の消費者金融では珍しく、30日間の無利息期間や即日振り込みに対応しているなど、大手消費者金融と同等のサービスを提供しています。
セントラルは定期的な収入があればアルバイトやパートでも借入が可能で、信用情報に問題がある場合でも申し込み時点での状態を重視して審査を行うなど柔軟性があります。
そのため、過去に支払遅延などの金融事故を起こしていても、現在収入が安定していれば問題なく申し込むことが可能です。
なお、セントラルはセブン銀行ATMで入出金ができるため、全国どこでも利用することができます。
フクホー
出典：https://fukufo.co.jp/
| アルバイトへの融資 | ○ |
|---|---|
| 申し込み条件 |
|
| 対象年齢 | 満20歳~65歳 |
| 在籍確認の電話なし | × |
| 金利 | 7.3%~18.0% |
| 借入上限額 | 200万円 |
| 融資までの最短時間 | 30分 |
| Web完結 | ○ |
| 公式サイト | フクホー公式サイト |
フクホーは、大阪に本社のある創業50年以上の消費者金融です。
フクホーでは現時点で返済能力があるかどうかを重視しており、過去に債務整理をしていたり、借入件数が多かったりしても審査に通る可能性があります。
また、アルバイトやパートでも、安定した収入があれば申し込みが可能となっており、最短即日融資に対応している点も、急な出費の際には安心です。
なお、フクホーでは本審査の際に本人確認書類、所得証明書、住民票の3点が提出必須となっているため、申込時点で準備しておくと融資までの時間を短縮できます。
フタバ
出典：https://www.822828.jp/
| アルバイトへの融資 | ○ |
|---|---|
| 申し込み条件 |
|
| 対象年齢 | 満20歳~73歳 |
| 在籍確認の電話なし | × |
| 金利 | 14.959%~19.945% |
| 借入上限額 | 50万円 |
| 融資までの最短時間 | 即日 |
| Web完結 | ○ |
| 公式サイト | フタバ公式サイト |
フタバは、創業60年以上のフタバ株式会社により提供されている消費者金融です。
安定した収入と返済能力があれば、他社から借り入れが複数あってもアルバイトや学生でも申し込みできます。
銀行カードローンでは、他社の借り入れ件数が多いと審査に通りにくくなる傾向がありますが、フタバでは借り入れ件数が4件以内であれば審査に通過できる可能性があります。
なお、フタバは中小規模の消費者金融でありながら、16時までに審査が完了すれば当日に借り入れが可能なため、すぐに現金が必要な場合も安心です。
アロー
出典：https://www.my-arrow.co.jp/
| アルバイトへの融資 | ○ |
|---|---|
| 申し込み条件 |
|
| 対象年齢 | 満22歳~70歳 |
| 在籍確認の電話なし | ×※原則書類での在籍確認 |
| 金利 | 15.0%~19.94% |
| 借入上限額 | 200万円 |
| 融資までの最短時間 | 45分 |
| Web完結 | ○ |
| 公式サイト | アロー公式サイト |
アローは、名古屋にある中堅消費者金融で、「信頼・コンプライアンス・責任」の3本の矢をコンセプトとして運営を行っており、優良金融業者として知られています。
アローは独自審査で返済能力を審査しており、自己破産や債務整理を行った人でも借入できる可能性があります。
もちろん、アルバイトやパートでも安定した収入があれば申し込みが可能となっていて、大手消費者金融で借入できるか不安な場合には最適な業者と言えます。
なお、アローでは原則電話ではなく書類による在籍確認を行っていますが、派遣社員・アルバイト・自営業の場合は勤務先に在籍確認の電話があるため注意しましょう。
楽天銀行スーパーローン
出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
| アルバイトへの融資 | ○ |
|---|---|
| 申し込み条件 |
|
| 対象年齢 | 満20歳~62歳 |
| 在籍確認の電話なし | × |
| 金利 | 1.9%~14.5% |
| 借入上限額 | 800万円 |
| 融資までの最短時間 | 即日 |
| Web完結 | ○ |
| 公式サイト | 楽天銀行スーパーローン公式サイト |
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行株式会社が提供しているローンサービスです。
入会するだけで楽天ポイントがもらえるため、楽天グループの各種サービスを利用している場合には魅力的なサービスです。
毎月安定した収入があり、他社の借入件数が2件以内であれば、アルバイトやパートでも審査に通過できる可能性があります。
ただし、楽天銀行スーパーローンはカードレスには対応しておらず、ローンカードを受け取る必要があります。
加えて、電話での在籍確認も実施されるため、他の人も含め電話は取れるようにしておきましょう。
三井住友カードカードローン
出典：https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/index.jsp
| アルバイトへの融資 | ○ |
|---|---|
| 申し込み条件 |
|
| 対象年齢 | 満20歳~74歳 |
| 在籍確認の電話なし | ○ |
| 金利 |
|
| 借入上限額 |
|
| 融資までの最短時間 | 30分 |
| Web完結 | ○ |
| 公式サイト | 三井住友カードカードローン公式サイト |
三井住友カードカードローンは、SMBCグループが提供している会員用のローン商品です。
以前提供していたカードローンは2023年6月末で新規借入を終了しており、現在は新しく2種類のカードローンを提供しています。
審査によって決まる借入限度額で、三井住友カード カードローン premiumと三井住友カード カードローン plusのいずれかを契約することとなります。
なお、premiumは年収1,500万円以上の方が対象となるため、アルバイトの場合はplusで契約となる可能性が高いです。
ローンカードは三井住友カードのクレジットカードと同じデザインなため、他の人に見られてもカードローンの利用がバレることもなく安心です。
セブン銀行カードローン
出典：https://www.sevenbank.co.jp/personal/netbank/deposit_loan/loan/
| アルバイトへの融資 | ○ |
|---|---|
| 申し込み条件 |
|
| 対象年齢 | 満20歳~69歳 |
| 在籍確認の電話なし | ○ |
| 金利 | 12.0%~15.0% |
| 借入上限額 | 300万円 |
| 融資までの最短時間 | 翌日 |
| Web完結 | ○ |
| 公式サイト | セブン銀行カードローン公式サイト |
セブン銀行カードローンは、セブン銀行によるローンサービスです。
全国のセブン銀行ATMから、基本的に24時間365日手数料無料で借入できる点が特徴です。
また、セブン銀行カードローンでは、収入の大小は借入条件に含まれず、継続した収入があればアルバイトやパートでも申し込むことができます。
ただし、セブン銀行カードローンを利用するにはセブン銀行の口座が必要で、口座を持っていない場合は融資まで時間がかかるため注意しましょう。
みずほ銀行カードローン
出典：https://www.mizuhobank.co.jp/loan_card/index.html
| アルバイトへの融資 | ○ |
|---|---|
| 申し込み条件 |
|
| 対象年齢 | 満20歳~65歳 |
| 在籍確認の電話なし | ○ |
| 金利 | 2.0%~14.0% |
| 借入上限額 | 800万円 |
| 融資までの最短時間 | 即日 |
| Web完結 | ○ |
| 公式サイト | みずほ銀行カードローン公式サイト |
みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行が提供しているローン商品です。
安定した収入と返済能力が認められればアルバイトでも借入可能で、上限金利が14.0%と銀行カードローンのなかでも低めに設定されており利息を抑えることができます。
Web申込なら24時間いつでも可能で、普段使っているキャッシュカードで借入できるため、すぐに現金が必要な場合も安心です。
ただし、銀行のカードローンでありながら審査は保証会社が実施しており、審査はやや厳しめである点に注意しましょう。
アルバイトがカードローンの審査に通るコツ・ポイント
アルバイトがカードローンの審査に通るコツやポイントは、以下の通りです。
| カードローンの審査に通るコツ |
|
詳しく解説します。
アルバイトの受付可否や年齢制限を確認する
アルバイトがカードローンの審査に通るためには、アルバイトの受付可否や年齢制限を確認しましょう。
それぞれの業者の申し込み条件を満たしていないと、申し込んでも審査には通過できません。
そもそもアルバイトの雇用形態でも申し込みできるのか、年齢制限を満たしているか、貸付条件で確認しましょう。
年齢は満20歳以上としている業者が多く、高校生以外でも18歳・19歳では利用できない場合が多いです。
なお、アルバイトの場合、日雇いや短期アルバイトでは安定した収入と言えず、申し込みできない可能性があるため不安な場合は問い合わせてみるのがおすすめです。
借り入れ希望額は必要最低限の金額で申し込む
アルバイトがカードローンの審査に通るためには、借り入れ希望額は必要最低限の金額で申し込みましょう。
申し込み条件で安定した収入が求められると同時に、返済能力の有無についても審査されます。
アルバイトでは収入がそれほど多くないため、借入希望額があまりに高額だと、返済できるのか疑問視される可能性があります。
また、少額の借入れであれば利息が抑えられるため、毎月の負担を軽くすることが可能です。
そのため、借入希望額は必要最低限に留め、万が一足りない場合は追加融資で申込むようにしましょう。
申し込み情報に虚偽や不備がないようにする
アルバイトがカードローンの審査に通るためには、申し込み情報に虚偽や不備がないようにしましょう。
カードローンに申し込む際、申し込みフォームに現在の雇用形態や収入、勤続年数などを入力するのが一般的です。
必要事項を入力する際、審査に通りやすくするために虚偽の情報を記載する方は少なくないものの、誤った情報で申し込むと審査に通らない可能性があります。
金融機関では信用情報などを元に審査を行うため、虚偽の情報で申し込んでもバレてしまいます。
そのため、入力情報は正直に記載し、内容にも誤りがないかよく確認してから申し込みましょう。
申し込むカードローン業者は1つに絞る
アルバイトがカードローンの審査に通るためには、申し込むカードローン業者を1つに絞るようにしましょう。
同時に複数の業者に申し込むと、計画性や返済能力がないと判断され審査に落ちる可能性があります。
また、他社で借入がなくても、同時に複数の業者に申し込んだことは信用情報に登録されるため、審査を行う金融機関には筒抜けとなってしまいます。
過去に審査に落ちた業者は再申請しても通過しにくいため、一度に申し込む業者は1社に絞るようにしましょう。
シフトに多く・長く入るようにする
アルバイトがカードローンの審査に通るためには、シフトに多く、そして長く入るようにしましょう。
カードローンの審査基準は業者によって異なりますが、安定した収入があるかどうかが審査通過のポイントとなります。
申し込み条件には勤続年数について明記されていないものの、長く働いているほど返済能力への信用度は高く、審査に通過しやすくなります。
そのため、特にアルバイトを始めたばかりの場合は、なるべくたくさんシフトに入るようにしましょう。
加えて、可能であれば6ヶ月程度アルバイトを継続してから申し込むのがおすすめです。
アルバイトのカードローン利用はバレる？在籍確認の電話はある？
アルバイトでカードローンに申し込むと、業者によっては在籍確認の電話がかかってくることがあります。
ただし、会社員と異なりアルバイトの場合は毎日勤務先にいるとは限らないため、自分で電話を受けるには予め業者にシフトの時間や曜日を伝えておきましょう。
また、在籍確認は申込者本人が電話に出なくても、勤務先に在籍していることが分かれば完了としている場合が多いです。
加えて、業者からの電話は会社名ではなく担当者の個人名でかかってくるため、勤務先にカードローンの利用がバレる心配はありません。
なお、すべての業者が在籍確認を行っているわけではなく、以下の業者では原則電話による在籍確認はありません。
| 電話による在籍確認がない業者 |
|
勤務先への在籍確認が不安な場合は、電話がない、または電話以外で在籍確認している業者を利用しましょう。
アルバイトがお金を借りられる限度額
アルバイトがお金を借りられる限度額は一般的に50万円程度ですが、それぞれの収入によって異なります。
借入希望額30万円で申し込む場合、年収150万円の人と年収50万円の人では返済能力に差があり、年収50万円の人では借入できない可能性が高いです。
したがってアルバイトで高額融資を受けたい場合には、1ヶ所で長く働き、継続収入と返済実績を積んで信用度を上げる必要があります。
ただし、どんなに信用度を上げても総量規制によって貸付業者が年収の3分の1以上の貸付を行うことは禁止されています。
また、銀行のカードローンは総量規制の対象ではありませんが、年収の3分の1以上の貸付は行っていません。
そのため、勤務実績が1年未満のアルバイトの場合は、月収から見込み年収を計算し、自分の年収の3分の1がいくらになるか確認して自分の限度額を把握しておきましょう。
アルバイトがカードローンでお金を借りるまでの流れ
アルバイトがカードローンでお金を借りるまでの流れは、以下の通りです。
| カードローンでお金を借りる流れ |
|
詳しく解説します。
STEP1: 申し込むカードローン業者を決める
まず、申し込むカードローン業者を決めます。
最初に、アルバイトでも借入の申し込みができるかどうか確認しましょう。
また、カードローンは大きく分けて消費者金融が提供するものと銀行提供の2通りがありますが、どちらも共通して年齢制限と安定した収入が貸付条件として定められています。
各業者の申し込み条件を確認したうえで、申し込むカードローン業者を決めましょう。
STEP2: 申し込みに必要な事項を記載する
次に、申し込みに必要な事項を記載します。
カードローン業者でお金を借りる際は、以下の必要事項を入力します。
| 申し込み時の入力事項 |
|
アルバイトの場合、雇用形態は「パート・アルバイト」や「学生」などを選び、勤務先の住所や連絡先は、働いている店舗のものを入力します。
場合によっては入力した連絡先に電話がある可能性があるため、シフトに入っている日時を伝えておくと安心です。
なお、勤続年数や年収をよく見せようと虚偽の情報で申し込むと、審査に落ちる可能性が高いため正直に入力しましょう。
STEP3: 本人確認を行う
次に、本人確認を行います。
アルバイトで借入の際に必要書類は、本人確認書類のみの場合が多いです。
| 利用可能な本人確認書類 |
|
必要書類の提出は、Web、FAX、郵送で行うことができます。
Web申し込みの場合、必要事項を入力後に続けてアップロード画面に移ります。
スマホから書類のアップロードができるため、最短当日中に審査を完了することが可能です。
STEP4: 審査の通過後、契約を行う
続いて、審査の通過後に契約を行います。
カードローンに申し込むと、業者によって審査が行われます。
審査基準は業者によって異なりますが、年齢や収入のほかに借入希望額が適切か、他社からの借入状況など、信用情報を元に調査されます。
基本的に消費者金融の審査スピードは速く、結果が出るまで数分~数十分程度です。
審査に通過したら、借入限度額や金利などを確認したうえで契約を行いましょう。
なお、カードローンはローンカードがなくても借入できる場合が多いです。
ローンカードの発行は自動契約機か郵送となるため、借入までの時間を短縮したかったり、郵送物で家族にバレたりするのを避けたい場合は、カードレスで契約手続きをしましょう。
STEP5: お金を借り入れる
最後に、お金を借り入れます。
契約後はいつでもお金の借り入れが可能で、カードレスの利用なら24時間365日、すぐにスマホや手持ちのキャッシュカードでお金を引き出せます。
また、業者によってはキャッシュレス振り込みにも対応しており、自分の使いやすい方法で借り入れることが可能です。
加えて、消費者金融のなかには無利息期間を設けている業者もあり、契約後または借入日から一定期間無利息で借り入れでき、返済負担を軽くすることができます。
なお、業者によって借入方法は異なるため、どの方法で借入可能なのか確認して利用しましょう。
アルバイトがカードローンでお金を借りる際の注意点
アルバイトがカードローンでお金を借りる際の注意点は、以下の通りです。
| カードローンでお金を借りる注意点 |
|
詳しく解説します。
採用直後の借り入れ審査は通らない可能性がある
アルバイトがカードローンでお金を借りる際、採用直後の借入審査は通らない可能性があります。
カードローンに申し込むと、まず収入が安定しているか審査されますが、金額の大小よりも継続した収入で返済能力があるかどうかが重視されます。
そのため、アルバイトの採用直後では勤務実績がなく収入もないため、審査に落ちる可能性があり注意が必要です。
ただ、審査に通過するために勤続年数で虚偽申請をしても、業者にはバレる可能性が高いため絶対に控えましょう。
単発アルバイトは安定した収入源とみなされない場合がある
アルバイトがカードローンでお金を借りる際、単発アルバイトは安定した収入源とみなされない場合があります。
アルバイトのなかでも、長期雇用や短期、派遣など様々な働き方があります。
カードローンの審査は年齢と安定した収入を満たせば通過できる可能性は高いものの、単発アルバイトは1日だけの勤務となり、安定した収入とは言えず審査で不利になる場合があります。
たとえ借入申し込み以前に定期的に単発アルバイトで勤務していたとしても、今後も継続可能かどうかは判断ができません。
したがって、借入審査に申し込むなら1つの勤務先で長く働くようにしましょう。
20歳未満の場合は収入証明書が必要になる
アルバイトがカードローンでお金を借りる際、20歳未満の場合は収入証明書が必要になります。
ただし、満20歳以上を貸付条件としている業者が多く、20歳未満で借入申し込みができる消費者金融はプロミスのみとなっています。
プロミスの場合、収入証明書として源泉徴収票や給与明細書が利用できるため、アルバイト先で発行されたものは保管しておきましょう。
加えて、50万円以上の借入や、他社の借入とあわせて借入金額が100万円以上になる場合も収入証明書が必要となるため、利用可能な書類を事前に確認しておきましょう。
誇大広告を行うヤミ金業者が存在する
アルバイトがカードローンでお金を借りる際、誇大広告を行うヤミ金業者が存在するため注意しましょう。
「審査通過率100%」や「収入が低くても融資可能」といった誇大広告を行う業者は違法業者である可能性が高く、一度でも利用すると利息が膨らみ返済できなくなるリスクがあります。
そのため、無名の貸金業者からはお金を借りないのが賢明です。
特にお金を借りるのが初めての場合、大手消費者金融を利用するのが安全でおすすめです。
アルバイトがカードローン以外でお金を借りる方法【審査に落ちた際の対処法】
アルバイトがカードローン以外でお金を借りる方法は、以下の通りです。
| アルバイトがカードローン審査に落ちた際の対処法 |
|
詳しく解説します。
質屋を利用する
アルバイトがカードローンの審査に落ちた際は、質屋を利用しましょう。
質屋は、預け入れることで物品の買取価格の70~80%にあたるお金を借りることができます。
品物によって借入可能な金額が決まるため、借入希望金額によっては高価な品物を質入れする必要があります。
例えばカメラやパソコンなどの電化製品、ブランド物の財布や腕時計などは高い買取金額がつきやすいです。
ただし、返済できないと品物は質流れとなり自分のものではなくなってしまうため、大切な物や普段使っている物を預け入れる際は注意しましょう。
公的融資制度を活用する
アルバイトがカードローンの審査に落ちた際は、公的融資制度の活用も視野に入れましょう。
生活に困窮した場合、国からお金を借りられる貸付制度があります。
条件を満たせば無利子または低金利でお金を借りることができますが、必要書類を準備したり審査に時間がかかったりするため、お金を受け取れるのは申請から数ヶ月後とすぐには借りることができません。
そのため、数日中に現金が必要な場合には別の方法を検討しましょう。
親族や友人に頼み込む
アルバイトがカードローンの審査に落ちた際、親族や友人に頼み込むのもひとつの方法です。
お金を借りる方法として、親族や友人にお願いするのは最後の手段です。
ただし、お金の貸し借りはその後の関係性に大きな影響を与えるため、お金を借りる目的を正直に伝え、返済期日は必ず守るようにしましょう。
加えて、返済時にお金を貸してくれた方へ感謝の気持ちを伝えることは、良好な関係性を保つためには大切なポイントです。
アルバイトがカードローンでお金を借りる際によくある質問
アルバイトがカードローンでお金を借りる際に、よくある質問を紹介します。
派遣社員の場合、在籍確認の電話はどこにかかってくる？
派遣社員の場合、在籍確認の架電先は業者によって異なりますが、基本的に派遣元にかかってきます。
なお、大手消費者金融によるカードローンは、原則電話での在籍確認はしていないところが多く、万が一連絡する場合には担当者の個人名で連絡がきます。
一方で、中小消費者金融や銀行が提供するカードローンは、基本的に勤務先へ電話による在籍確認を実施しています。
そのため、勤務先への電話が不安な場合は、まず大手消費者金融を利用するのがおすすめです。
勤務年数が1年未満で年収額が分からない場合はどうするべき？
アルバイトの勤務年数が1年未満で年収額が分からない場合でも、1ヶ月分の給与が分かっていれば見込み年収で申し込むことが可能です。
ただし、安定した収入の証明にはやや信用性に欠けるため、審査に落ちる可能性もあります。
また、短期アルバイトや月によって収入が変動する場合も審査には通りにくいです。
そのため、少なくとも半年以上は働いて安定収入を得てから申し込むのがおすすめです。
アルバイトの審査に通らない原因は？
アルバイトがカードローンの審査に通らない原因は様々ですが、主な理由として以下のものが挙げられます。
| 審査に通らない原因 |
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カードローンには申し込み条件が設定されており、条件を満たしていない場合は審査に通りません。
まずアルバイトでも申し込めるか、年齢制限の範囲内か、収入が安定しているかなど確認しましょう。
また、収入に見合った借入希望額でないと返済能力が疑問視され、審査に落ちる、あるいは融資額は減額されるため、借入額は必要最低限の金額に留めましょう。
加えて、過去に支払い遅延をしていたり、申し込み情報に虚偽があったりすると、審査に通りにくくなります。
故意でなくても申し込み情報に誤りがあると審査に落ちやすくなるため、必ず確認しましょう。
なお、お金が必要だからと同時に複数のカードローンに申し込むと、お金がない状況が深刻で返済能力がないと判断されてしまうため、1社ずつ申し込むのがおすすめです。
アルバイトにおすすめのカードローンまとめ
この記事では「アルバイトにおすすめのカードローン」を解説しました。
条件を満たせばアルバイトでもカードローンを利用でき、最短即日お金を借りることができますが、収入の安定性や信用情報などによっては審査に落ちてしまう可能性があります。
そのため、カードローンに申し込む際には希望金額は必要最低限に抑えたり、アルバイトのシフトを増やしたり審査に通りやすい工夫が必要です。
この記事で紹介したカードローン会社はアルバイトへの貸付も行っており、安心して利用できるため、お金を借りる際は参考にしてみてください。
