建設業向けファクタリング会社おすすめ12選！注文書ファクタリング対応業者を解説

｢建設業者が利用できるおすすめのファクタリング会社を知りたい｣

このように考えてはいませんか？

建設業界は他業種よりも資金不足に陥りやすい特徴があり、ファクタリング会社を利用して資金調達を行いたいと考える方も多いです。

本記事では、建設業者の方におすすめのファクタリング会社を12社紹介します。

また、建設業者の方がファクタリングを利用するメリットやデメリット、注意点も合わせて解説しています。

この記事を読んで、建設業で発生する資金難や悩み、それらに対する解決方法を学びましょう。

なお、建設業向けのファクタリング会社の中でも特におすすめの会社を以下の表にまとめているため、参考にしてみてください。

建設業がファクタリング会社を選ぶポイント

建設業者の方がファクタリングを利用したい場合、以下のポイントを押さえながらファクタリング会社選びをすることをおすすめします。

• 注文書のファクタリングに対応している業者を選ぶ
• 審査に通りやすい建設業特化型の業者を選ぶ
• 資金化までのスピードや手数料を比較する
• 2社間ファクタリングを利用できる業者を選ぶ
• 買取限度額をチェックしておく

ファクタリング会社を選ぶうえでは、重要なポイントを意識することで資金不足の早期解決や安定した資金調達、手数料の節約などにつながります。

それぞれのポイントや選び方を解説するため、ファクタリング会社選びに役立ててみてください。

注文書のファクタリングに対応している業者がおすすめ

工事を受注したタイミングで資金調達を行いたい方は、注文書ファクタリングを利用できるファクタリング会社を選ぶことが最適です。

注文書ファクタリングとは文字通り、注文書を売却するのみで資金を調達できるファクタリングサービスを指し、請求書は必要ありません。

請求書を発行する前に資金が必要になるケースは多々あり、注文書ファクタリングを利用できれば、手元の注文書のみで資金を工面できます。

建設業であれば、案件を請け負う際に発生する材料費や外注費などの支払いを、注文書の売却金で充てることが可能です。

ただし、注文書ファクタリングは売掛金が振り込まれるまで時間がかかる傾向にあり、審査が厳しく手数料も高めになることに注意しましょう。

審査をスムーズに通過したり手数料を節約したりするためには、信用度の高い売掛先の注文書を売却することが適しています。

審査に通りやすい建設業特化型の業者を選ぶ

建設業界専門で審査に通りやすいファクタリング会社を選択することも重要です。

たとえば、審査通過率が90%以上と高ければ売掛債権をすぐに売却しやすく、結果的に資金不足の早期解決につながります。

また、建設業者の方に積極的に資金調達を行っているファクタリング会社であれば、ファクタリング事例が豊富です。

そのため、手数料や売掛債権の買取可能額を融通してもらえる可能性もあります。

なお、審査通過率の高さや建設業特化型かどうかは、ファクタリング会社のホームページを見て確認しましょう。

資金化までのスピードや手数料を比較する

複数のファクタリング会社の入金スピードや手数料を比較検討すれば、好条件の会社を見つけることが可能です。

一方、適当に選んだファクタリング会社を利用すると、資金化まで時間がかかったり手数料が相場よりも高く損したりすることもあります。

また、ファクタリング会社が悪徳業者の場合、資金を持ち逃げされたり法外な手数料を取られたりするなどのリスクもあるため要注意です。

すぐに資金調達を行い、手数料を節約したい場合は、複数のファクタリング会社に見積もり依頼をしましょう。

2社間ファクタリングを利用できる業者を選ぶ

資金調達を最優先に行いたい方や取引先との信頼関係を維持したい方は、2社間ファクタリングの利用が可能なファクタリング会社を選びましょう。

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の両者が契約を締結する方式です。

3社間ファクタリングとは異なり、2社間ファクタリングは売掛債権を売却する際に売掛先の許可を取ることは必要ありません。

そのため、申し込みから契約まで順調に進み、最短即日で資金調達を実現できる可能性も高まります。

ただし、2社間ファクタリングは手数料が比較的高くなる点に注意してください。

手数料が高い理由は、ファクタリング会社は売掛先に直接売掛金の有無を確認できず、売掛債権を保有するリスクが高まるためです。

買取限度額をチェックしておく

ファクタリング会社の公式サイトで買取限度額を確認し、なるべく高いところを選ぶことも有効です。

たとえば買取限度額が3億円と高いファクタリング会社を利用した場合、売掛債権の買取可能額の範囲が幅広くなり、売掛債権をスムーズに売却しやすくなります。

一方、買取限度額が数十万円と極端に低いと、金額が安い売掛債権しか売却できません。

また、買取限度額が高いファクタリング会社は積極的に資金提供を行っているため、安心して売掛債権を手放せます。

建設業向けファクタリング会社おすすめ【2024年版】

建設業者の方に向いているファクタリング会社12社を、以下の表にまとめました。

各社の手数料や審査時間などを見比べて、最も好条件なところを探してみてください。

日本中小企業金融サポート機構｜一般社団法人が運営しており実績が豊富

出典：https://chushokigyo-support.or.jp/

対象者	個人事業主 法人
即日入金	可
手数料	1.50%〜
審査時間(最短)	30分
買取可能金額(下限〜上限)	30万円〜1億円
注文書買取	可
取引形態	2社間 3社間
必要書類	売掛債権に関する書類(請求書や注文書など) 通帳のコピー(直近3か月分)
営業時間	平日：9:30〜18:00 土日祝日：休業
オンライン完結	可
公式サイト	公式サイト

中小企業金融サポート機構は、東京都港区芝大門に本社を構える建設業向けファクタリング会社です。

運営元が一般社団法人であるのみでなく、以下のように実績が豊富なことから、安全性や信頼性の高さがうかがえます。

• 取引社数8,130社以上
• 対応業種27種（建設業を含む）
• 累計買取額201億円以上

また、中小企業の金融トラブルの解決に尽力しており、ファクタリング以外にもM&A・金融機関の紹介・事業マッチングなどのサービスを提供しています。

なお、入金が最短3時間で完了する点や、メール・FAX・LINEなどで必要書類を提出できる点も魅力です。

安全性や信頼性が高いファクタリング会社を探している方や、審査時間にこだわる建設業者の方には、中小企業金融サポート機構の利用が適しています。

中小企業金融サポート機構のおすすめポイントは、以下の通りです。

QuQuMo(ククモ)｜通帳と請求書のみで即日の資金調達も可能

出典：https://ququmo.net/

対象者	個人事業主 法人
即日入金	可
手数料	1%〜
審査時間(最短)	2時間
買取可能金額(下限〜上限)	1円〜
注文書買取	不可
取引形態	2社間
必要書類	全銀行口座の入出金明細(直近3ヶ月分) 請求書
営業時間	平日：9:00～19:00 土日祝日：休業
オンライン完結	可
公式サイト	公式サイト

QuQuMo（ククモ）は、東京都豊島区南池袋に本社を構える建設業向けファクタリング会社です。

東京都で建設業を営む方の契約事例があり、｢インターネットで契約を進められて簡単に資金調達ができた｣｢資金不足の際は再度利用したい｣と良い口コミを得ています。

契約方式は2社間ファクタリング一択で、債権譲渡登記の手続きや売掛先への通知は必要ありません。

必要書類は通帳と請求書の2つと少ない点や、申込10分・見積30分・審査から入金まで約60分と、最短2時間で資金繰りを解決できる点も特徴です。

必要書類の少なさを重視したい方や、売掛先へ知られずに売掛金を売却したい建設業者の方に、QuQuMo（ククモ）の利用は適しています。

QuQuMo（ククモ）のおすすめポイントは、以下の通りです。

けんせつくん｜建設業経験のあるスタッフが多く在籍

出典：https://xn--y8jd4aybzqd.jp/

対象者	個人事業主 法人
即日入金	可
手数料	5%〜
審査時間(最短)	2時間
買取可能金額(下限〜上限)	非公開
注文書買取	可
取引形態	2社間
必要書類	請求書 注文書
営業時間	09:00～18:00で年中無休
オンライン完結	可
公式サイト	公式サイト

けんせつくんは、東京都品川区東五反田に本社を構える建設業向けファクタリング会社です。

建設業者の方のみに全国対応で資金調達を行っているファクタリング会社で、業界経験者のスタッフが多く在籍しています。

また、請求書のほか注文書ファクタリングにも対応しており、工事を受注したタイミングでも資金調達ができるため便利です。

さらに、最短2時間で入金が可能で、手数料は業界最安水準の5%〜といった特徴もあります。

注文書ファクタリングを利用したい方や、入金時間の早さを重視する方にけんせつくんはおすすめです。

けんせつくんのおすすめポイントは、以下の通りです。

MSFJ｜顧客の事業形態ごとに専門の部署を設置している

出典：https://msfj.co.jp/

対象者	個人事業主 法人
即日入金	可
手数料	法人専門：1.8〜9.8% 乗り換え専門：1.8〜9.8% 個人事業主専門：3.8〜9.8% フリーランス専門：3.0〜10.0%
審査時間(最短)	60分
買取可能金額(下限〜上限)	法人専門：10〜5,000万円 乗り換え専門：10〜5,000万円 個人事業主専門：10〜500万円 フリーランス専門：10〜500万円
注文書買取	不可
取引形態	2社間
必要書類	通帳のコピー 請求書 身分証明書
営業時間	平日：10:00～20:00 土日祝日：休業
オンライン完結	可
公式サイト	公式サイト

MSFJは、東京都港区麻布十番に本社を構える建設業向けファクタリング会社です。

顧客の事業形態に合わせて4種類の専門部署を設けており、手数料や買取可能金額は各部署で異なります。

また、売却希望額が500万円の範囲内であれば優先審査を受けられ、即日現金化に対応してくれる点も強みです。

そして、MSFJは建設業界専門のファクタリングサービスも展開しており、以下のような特徴があります。

• 最大1,000万円まで買取可能
• 入金まで最短60分
• 手数料は業界最低水準の1.8％～10％
• 審査通過率92.5%

当日中に資金を工面したい方、手数料が安くて審査通過率が高いファクタリング会社を探している方に、MSFJは向いています。

MSFJのおすすめポイントは、以下の通りです。

ペイトナーファクタリング｜オンライン完結なら最短10分の入金が魅力

出典：https://paytner.co.jp/factoring/

対象者	個人事業主 法人
即日入金	可
手数料	10%
審査時間(最短)	10分
買取可能金額(下限〜上限)	1〜100万円
注文書買取	不可
取引形態	2社間
必要書類	請求書(支払期日70日以内) 口座の入出金明細書 本人確認書類
営業時間	平日：10:00〜19:00 土日祝日：休業
オンライン完結	可
公式サイト	公式サイト

ペイトナーファクタリングは、東京都港区虎ノ門に本社を構える建設業向けファクタリング会社です。

建築業を営んでいる株式会社M&Sの小山さんは、ペイトナーファクタリングを以下のように絶賛しています。

• ｢会員登録から入金までスピーディー｣
• ｢提出書類が少ない｣
• ｢ホームページが分かりやすい｣

また、審査は最短10分で完了し同時に入金も行われるため、スタッフと対面することなく資金調達をすることが可能です。

提出書類は請求書・入出金明細書・本人確認書類の3点のみで、決算書や事業計画書などは必要ありません。

さらに、売掛債権の金額の範囲内であれば、何度でも請求書を現金化することが可能です。

当日中に資金不足を解決したい方、書類提出を早く済ませたい方に、ペイトナーファクタリングの利用は適しています。

ペイトナーファクタリングのおすすめポイントは、以下の通りです。

labol(ラボル)｜入出金明細がない新規の売掛先でも資金化が可能

出典：https://labol.co.jp/?testPattern=B

対象者	個人事業主 法人
即日入金	可
手数料	10%
審査時間(最短)	30分
買取可能金額(下限〜上限)	1万円〜
注文書買取	不可
取引形態	2社間
必要書類	入金前の請求書 メールなど取引を証明する証憑書類 本人確認書類
営業時間	平日：10:00〜19:00 土日祝日：休業
オンライン完結	可
公式サイト	公式サイト

labol（ラボル）は、東京都渋谷区道玄坂に本社を構える建設業向けファクタリング会社です。

ファクタリング会社の中でも珍しく24時間365日業務を行っており、時間を気にすることなく申し込みや売掛債権の現金化ができます。

また、手数料は一律10%で、売掛債権の金額や売掛先の信用度によって増減する心配はありません。

さらに、施工管理・設計・事務などの業種や、インテリア・エクステリア・土木・建築といった職種に制限を設けず、柔軟に資金提供を行います。

そのため個人事業主として独立したての方でも、入出金履歴がない新規の売掛先を抱えている方でも、labol（ラボル）で資金調達が可能です。

labol（ラボル）のおすすめポイントは、以下の通りです。

アクセルファクター｜個人事業主から法人までスムーズな対応が評判

出典：https://accelfacter.co.jp/

対象者	個人事業主 法人
即日入金	可
手数料	1〜10%
審査時間(最短)	即日
買取可能金額(下限〜上限)	30万円〜
注文書買取	不可
取引形態	2社間 3社間
必要書類	売掛債権を証明できる書類(請求書など) 財務状況の確認書類(確定申告書など) 本人確認書類
営業時間	平日：10:00〜19:00 土日祝日：休業
オンライン完結	可
公式サイト	公式サイト

アクセルファクターは、東京都新宿区高田馬場に本社を構える建設業向けファクタリング会社です。

個人事業主や法人、一般社団法人など、さまざまな事業形態の方に資金調達の機会を提供しています。

また、以下のように売掛債権の額が高いほど手数料が低くなるため、高額の売掛債権を売却するほうがお得です。

• 100万円以下：10％
• 500万円以下：5％以上
• 1,000万円以下：2％以上
• 1,000万円超：別途計算

建設業のファクタリング事例は以下のとおりで、建設業者の方に200万円以上の資金を提供している点が共通しています。

• ｢720万円の資金を調達でき大規模工事の受注に成功した｣
• ｢200万円を資金調達したことで建設業許可を取得できた｣

高額の売掛債権を売却しようと考えている方や、200万円以上の資金を工面したい方に、アクセルファクターの利用が適しています。

アクセルファクターのおすすめポイントは、以下の通りです。

トップ・マネジメント｜工事の見積書や注文書でも対応可能

出典：https://top-management.co.jp/

対象者	個人事業主 法人
即日入金	可
手数料	2社間：3.5～12.5％ 3社間：0.5～3.5％
審査時間(最短)	2時間
買取可能金額(下限〜上限)	30万円～3億円
注文書買取	可
取引形態	2社間 3社間
必要書類	請求書(または見積書・受注書・発注書) 決算書 入出金明細 本人確認書類 商業登記簿謄本(法人のみ) 印鑑証明書
営業時間	平日：9:00～19:30 土日祝日：休業
オンライン完結	可
公式サイト	公式サイト

トップ・マネジメントは、東京都千代田区鍛冶町に本社を構える建設業向けファクタリング会社です。

トップ・マネジメントは創業13年以上の歴史があるファクタリング会社で、2社間ファクタリングや3社間ファクタリングのほか、以下4種類のファクタリングサービスも展開しています。

• 見積書・受注書・発注書ファクタリング
• ペイブリッジ：広告・IT企業専門のファクタリング
• 電ふぁく：専用バーチャル口座を使用する2.5社間ファクタリング
• ゼロファク：助成金の受給を支援する

また、茨城県で公共事業の案件を請け負っている建設業者の方に、364万円の資金提供を行ったという契約事例もあります。

請求書がなく、工事を受注したタイミングで資金調達を行いたい場合は、トップ・マネジメントの利用がおすすめです。

トップ・マネジメントのおすすめポイントは、以下の通りです。

JPS｜最高3億円以上の買取も対応可能

出典：https://www.jps-tokyo.co.jp/

対象者	個人事業主 法人
即日入金	可
手数料	2社間：5〜10% 3社間：2〜8%
審査時間(最短)	即日
買取可能金額(下限〜上限)	〜3億円
注文書買取	不可
取引形態	2社間 3社間
必要書類	通帳のコピー(3か月分) 請求書 決算書 代表者様の身分証明書
営業時間	平日：9:30〜19:00 土日祝日：休業
オンライン完結	可
公式サイト	公式サイト

JPSは、東京都文京区小日向に本社を構える建設業向けファクタリング会社です。

日本マーケティングリサーチ機構が実施したWebアンケートでは、以下のランキングでNo.1の3冠を達成しており高い評価を得ています。

• 友人に紹介したいファクタリングサービス
• 乗り換えを検討している人に推奨するファクタリングサービス
• 経営者が選ぶおすすめのファクタリングサービス

また、東京で建設業を営んでいる方に2,000万円を提供したという契約事例があり、多くの建設業者がJPSを以下のように絶賛しています。

• ｢ファクタリングを利用して資金不足を解決できた｣
• ｢支払いも延滞することなく完了した｣

その他、資金調達可能額が最大3億円と高額である点や、資金繰りや経営難に陥っている利用者の方に経営コンサルタントを紹介してくれる点も特徴です。

人気の高いファクタリング会社を探している方や、億単位のお金を工面したい建設業者の方には、JPSの利用が適しています。

JPSのおすすめポイントは、以下の通りです。

PMG｜年間の契約件数は7,800件以上の人気ファクタリング会社

出典：https://p-m-g.tokyo/p-lp2n/

対象者	法人
即日入金	可
手数料	2%
審査時間(最短)	即日
買取可能金額(下限〜上限)	50万円〜2億円
注文書買取	可
取引形態	2社間
必要書類	決算書(税務申告済み捺印があるもの) 直近の取引が確認できる書類(入出金通帳・当座通帳照合表など) 取引を証明する書類(契約書・発注書・納品書・請求書など)
営業時間	平日：8:00〜20:00 土日祝日：休業
オンライン完結	可
公式サイト	公式サイト

PMGは、東京都新宿区西新宿に本社を構える建設業向けファクタリング会社です。

顧客ファーストを重んじる独立系ファクタリング企業として名を馳せており、その結果以下のような実績が生まれています。

• 年間契約数7,800件以上
• リピート率96%
• 他社からの乗換率98%

また、売掛債権の買取率は98%以上と非常に高く、多くの事業者の方に積極的に資金提供を行っていることが分かります。

さらに、大口2億円の高額資金提供も可能なため、建設機械を購入する際や高額な買掛金の支払いが発生した場合はPMGで資金調達を行うことがおすすめです。

PMGのおすすめポイントは、以下の通りです。

ファクターズ｜午前中までに申込を行うと当日中の15時までに入金される

出典：https://fa-ctors.com/

対象者	個人事業主 法人
即日入金	可
手数料	3%〜
審査時間(最短)	4時間
買取可能金額(下限〜上限)	30〜5,000万円
注文書買取	可
取引形態	非公開
必要書類	決算書(直近2期分) 売掛債権の金額が分かる書類(請求書・発注書・契約書) 通帳のコピー(6か月分)
営業時間	平日：10:00〜19:00 土日祝日：休業
オンライン完結	可
公式サイト	公式サイト

ファクターズは、東京都豊島区東池袋に本社を構える建設業向けファクタリング会社です。

実績は以下のように豊富で、初めて利用する方でも安心して売掛債権を売却でき、資金難の状態を当日中に解決できます。

• 累計取引社数1,000社以上
• リピート率91.3%
• 審査通過率93.4%
• 資金繰り改善率92.8%

また、午前中までに申し込みを済ませると遅くても当日の15時までに入金される点や、30秒で請求書の買取額を無料見積してくれる点も強みです。

さらに、建設業で発生した売掛債権の買取率は93.3%と非常に高く、請求書の額面が100万円の場合は約93万円と高額買取を行ってくれる可能性があります。

ファクタリング会社の実績や売掛債権の買取率の高さにこだわる建設業者の方は、ぜひファクターズで資金調達を行ってみてください。

ファクターズのおすすめポイントは、以下の通りです。

ビートレーディング｜最短2時間で審査が完了する

出典：https://betrading.jp/

対象者	個人事業主 法人
即日入金	可
手数料	2%〜
審査時間(最短)	2時間
買取可能金額(下限〜上限)	1円〜
注文書買取	可
取引形態	2社間 3社間
必要書類	債権に関する資料(請求書や注文書など) 通帳のコピー(2か月分)
営業時間	平日：9:30〜18:00 土日祝日：休業
オンライン完結	可
公式サイト	公式サイト

ビートレーディングは、東京都港区芝大門に本社を構える建設業向けファクタリング会社です。

クラウドサインの導入によりオンラインでの契約を可能にし、最短2時間で資金調達ができます。

また、以下のように実績が多くあり、多くの事業者の方から高い信頼を得ていることも特徴です。

• 取引実績5.8万社以上
• 月間契約数1,000件以上
• 累計買取額1,300億円以上

さらに、建築塗装業の方の契約事例もあり、以下のような絶賛コメントがあります。

• ｢注文書ファクタリングを利用して資金調達し、受注した大型案件を無事着工できた｣
• ｢資金繰りの不安を解消でき取引の拡大につながったため、ファクタリングを利用して良かった｣

案件受注のタイミングで資金調達を行いたい方や、数時間で資金不足を解決したいと考えている建設業者の方には、ビートレーディングの利用がおすすめです。

ビートレーディングのおすすめポイントは、以下の通りです。

建設業がファクタリングで資金調達するメリット

建設業者の方がファクタリングで資金を工面することには以下のようなメリットがあります。

• 銀行の融資審査より通りやすい
• 調達した資金は負債にならない
• 期日が長い売掛債権でも資金調達できる可能性がある
• 債務不履行のリスクを回避できる
• 申し込みでの必要書類が銀行融資より少ない

審査通過率の高さや書類の少なさなどの観点から、銀行やカードローンから借入を行うよりもファクタリングを利用するほうが効率的です。

それぞれのメリットを解説するため、資金調達ができるサービスを探している方やファクタリングの知識を身につけたい方は必見です。

銀行の融資審査より通りやすい

銀行融資と比較するとファクタリングの審査は厳しくなく、以下のような条件をクリアすれば審査に通過しやすくなります。

• 売掛金の支払期日が比較的短い
• 売掛先の信用度が高い
• 売掛債権の金額が買取可能額の範囲内
• 必要書類に不備や偽造がない

一方、銀行融資の審査では以下の要素をチェックする傾向があり、審査の難易度も高めです。

• 信用情報に記載されている金融事故の有無
• 決算書や事業計画書の内容
• 債務超過の有無
• 消費者金融や他行からの借入の有無
• 担保や保証人の有無
• 税金や公共料金の滞納の有無
• 資金用途と必要金額の整合性

借入金や税金を滞納していたり、資金用途に対して必要金額が異様に高すぎたりすると、銀行の審査通過は難しくなります。

審査に難なく通過して資金不足を短期間で解決したい場合は、ファクタリングを利用するほうが賢明です。

調達した資金は負債にならない

ファクタリングで得た資金は会計上は資産に該当し、銀行や消費者金融からの借入金とは異なり、負債にならない点もメリットです。

そもそも売掛債権とは、商品やサービスの提供側が売掛先から代金の支払いを受ける権利です。

また、ファクタリングは売掛債権を売却した後に売掛金を前払いしてもらえるサービスを指します。

つまり、負債を負うのは売掛金を返済する売掛先の方で、ファクタリングの利用者には負債は発生しません。

ファクタリングで資金調達を行うことは売掛金を受け取る権利を得ることと同義で、売掛金を将来返済する義務もないため安心です。

期日が長い売掛債権でも資金調達できる可能性がある

以下のような条件を満たせば、売掛金の支払期日が長い売掛債権でもファクタリング会社に買い取りしてもらえる可能性があります。

• 必要書類に不備や偽造の箇所がない
• 売掛先の信用度が高い
• 売掛債権の金額が比較的高い

売掛金の回収不可能リスクが高まるため、基本的には売掛金が支払われるまでの期間が長い売掛債権は審査に落ちる要因の1つです。

しかし、売掛先の信用度が高かったり高収益が期待できたりする場合は、売掛金の支払期日が長くても資金を調達できることがあります。

売掛金の支払期日が短い売掛債権の方がファクタリング会社に好まれやすいことから、期日が長い債権を売却することはあまりおすすめできません。

債務不履行のリスクを回避できる

ファクタリングでは、売掛先が売掛金を返済せずに債務不履行が生じても、ファクタリング利用者に代位弁済などのリスクは発生しません。

なぜなら、ファクタリングを利用する際は償還請求権のないノンリコース契約を締結することがほとんどであるためです。

ノンリコース契約の場合、売掛先の倒産や経営破綻などの理由で売掛金が回収不能になっても、利用者に売掛金の返済義務はありません。

また、売掛先による債務不履行はファクタリング会社が全責任を負うため、利用者は安心して売掛債権を売却できます。

申込での必要書類が銀行融資より少ない

銀行融資と比べると、申込時に提出する書類が少ない点もファクタリングの魅力です。

ファクタリングと銀行融資を利用する際に最低限必要な書類を、以下の表にまとめました。

資金調達手段	必要書類
ファクタリング	本人確認書類 請求書または注文書 通帳または入出金明細
銀行融資	本人確認書類 借入申込書 決算書 試算表 資金使途明細 事業計画書 資金繰り表 銀行取引一覧表 納税証明書 印鑑証明書 履歴事項全部証明書(登記簿謄本) 保証人・担保関係資料

単純計算すれば、ファクタリングで必要な書類の種類は、銀行融資の約1/4と少ないことが分かります。

また、ファクタリングの必要書類はすぐに用意できるものばかりで、事業計画書や資金繰り表といった複雑な書類を一から作成する手間がかかりません。

ファクタリングを利用すると、銀行融資よりもスピーディーに資金調達ができることが分かります。

建設業がファクタリングで資金調達するデメリット

ファクタリングにはメリットばかりでなく、以下のようなデメリットもある点に留意してください。

• 即日入金を希望する場合は2社間ファクタリングになる
• 売掛先の信用度も審査対象となる
• 資金化する金額が少ない場合は手数料が高くなる可能性がある
• ファクタリングを装い貸金契約を行う悪徳業者がいる

ファクタリングのデメリットを押さえておくことで、売却する売掛債権を選別しやすくなり、悪徳業者に資金を騙し取られるリスクを下げられます。

それぞれのデメリットを解説するため、ファクタリングで資金調達を行う前に確認してみてください。

即日入金を希望する場合は2社間ファクタリングになる

当日中に資金不足を解消したい場合は、利用者とファクタリング会社のみが契約を締結する2社間ファクタリングを利用する必要があります。

なぜなら、3社間ファクタリングと比べて、2社間ファクタリングでは申し込みから入金までの流れがスムーズであるためです。

通常3社間ファクタリングでは、売掛債権を売却するためには売掛先の許可を得なければならず、売掛先からの連絡が遅ければ入金が翌日以降になる恐れもあります。

ただし、2社間ファクタリングは即日入金に対応している代わりに、手数料が比較的高めになる点に注意しましょう。

2社間ファクタリングでは契約に売掛先が関与しないため、売掛金の未回収リスクが高くなり、その分手数料の割合が引き上げられています。

売掛先の信用度も審査対象となる

ファクタリングの審査では、利用者のみでなく売掛先の信用度も審査対象になる点にも注意が必要です。

審査時にファクタリング会社は以下の項目を見て、売掛先の信用度を判断します。

• 利用者との取引実績
• 会社規模
• 事業実績
• 事業の継続年数

利用者と取引を始めてから日が浅かったり、売掛先がフリーランスや零細企業であったりする場合は要注意です。

ファクタリング会社は｢売掛先を信用できない｣｢売掛金の未回収リスクが高い｣などと見なし、資金提供を見送る可能性が高くなります。

ファクタリング審査の通過率を高めるためには、売掛先の信用度の高さが重要ポイントの1つです。

資金化する金額が少ない場合は手数料が高くなる可能性がある

売掛債権の金額が少なければ、手数料も高くなりやすいことも押さえておきましょう。

ファクタリングの利用時に発生する手数料から人件費などの費用を差し引いた分が、ファクタリング会社の利益です。

しかし、少額の売掛債権を多く買い取るほど出費は多くなり、手数料を加味すれば赤字になってしまいます。

そのため、ファクタリング会社が利益を増やすためには、少額の売掛債権に対して手数料を高く設定しなければなりません。

つまり、ファクタリングを利用する際にコストを削減したい場合は、できるだけ金額の高い売掛債権を売却することがベストです。

ファクタリングを装い貸金契約を行う悪徳業者がいる

日本にはファクタリング会社のふりしてお金を貸し、建設業者の方を騙そうとする悪徳業者も存在する点に注意しましょう。

ヤミ金などの悪徳業者は売掛金を担保にして利用者にお金を貸し、売掛金が回収不能になると利用者に売掛金の返済を要求してきます。

なお、以下の特徴を満たすファクタリング会社は悪徳業者の可能性が高いため、決して利用してはいけません。

• 所在地や固定電話、公式サイトなどが存在しない
• 手数料が30%や50%と平均よりも高い
• 手数料以外に利息や遅延損害金なども請求してくる
• 契約書を作成、または交付しない
• 契約時に担保や保証人が必要
• 入金しない、または入金が遅い

悪徳業者を利用して資金調達を行うと、割高な手数料を支払わされて売上が激減したり不動産などの担保を差し押さえられたりして、将来自社が困ってしまいます。

利用する予定のファクタリング会社が少しでも怪しいと感じたら、警察や弁護士などの第三者に相談しましょう。

建設業のファクタリングに関するよくある質問

建設業のファクタリングについて、以下のような質問がよくあります。

• 建設業は資金繰りが苦しくなりやすい？
• 建設業がファクタリングの審査に落ちる原因と対処法は？
• 建設業がファクタリングを利用する流れは？
• 建設業がファクタリングで個人事業主に必要な書類は？
• 建設業のファクタリングに税金はかかる？
• 建設業のファクタリングの手数料はどのくらい？

それぞれの質問をQ&A形式で回答するため、ファクタリングの利用を検討している建設業者の方は参考にしてみてください。

建設業は資金繰りが苦しくなりやすい？

以下の理由から、建設業は他業種よりも長期的にキャッシュフローが悪化しやすいという特有の問題があります。

• 工事を請け負う前に材料を購入しなければならない
• 工事の着工から竣工(完成)まで時間がかかり、その分売掛金の支払いも長期化する
• 元請け先の事情によっては、前金を受け取れないことがある
• 慢性的な人手不足で人件費や外注費がかかる
• 売掛金の支払いサイクルが遅い傾向にある

一般的に、工事を行うためには木材やモルタルなどの建築材料が必要で、元請けから売掛金が支払われるまでは下請け側が材料費を負担しなければなりません。

また、建設業は肉体労働であるため常に人手が不足しており、腕利きの職人を雇ったり工事を外部委託したりするために人件費や外注費が余計にかかります。

さらに、売掛金の支払期日は長い傾向にあり、一度に複数のプロジェクトを抱えると資金がショートして仕事に影響が出やすい点も建設業界の課題です。

建設業に従事していると出費が多いことがストレスになりますが、ファクタリングを活用して資金調達に成功すると、そのストレスから解放されます。

建設業がファクタリングの審査に落ちる原因と対処法は？

建設業者の方がファクタリングの審査に落ちる際は、以下のような原因が考えられます。

• 売掛先の信用度が低い
• 売掛金の支払期日が長い
• 必要書類を偽造している
• 売掛債権の金額が買取可能額よりも高いまたは低い
• 架空の売掛債権を売却しようとした

売掛先の会社規模が小さかったり利用者との取引実績が少なかったりすると、ファクタリング会社は｢信用度が低い｣と判断し、資金提供を見送りにする可能性があります。

また、売掛金の支払いサイトが長ければその分売掛金の未回収リスクが高まり、ファクタリング会社は売掛金の買取に消極的になるため注意が必要です。

加えて、必要書類の内容や売掛債権の額に問題があることで審査に通過できないケースもあります。

ファクタリングの審査に通過するには、売掛金の支払期日が比較的短く、金額が買取可能額の範囲内である売掛債権を売却しましょう。

建設業がファクタリングを利用する流れは？

建設業者の方が2社間ファクタリングを利用する場合、以下の手順を踏めば資金を工面できます。

1. 公式サイトにアクセスして新規登録を行う
2. 売掛債権の売却申込を行う
3. 必要書類を提出する
4. 審査を受ける
5. 審査通過後、売掛債権の買取可能額の見積が提示される
6. ファクタリング契約を締結する
7. 売掛債権の売却金が指定口座に振り込まれる
8. 売掛金の支払期日に売掛金を直接ファクタリング会社に返済する

売掛債権の金額が買取可能額の範囲内で、書類や審査の内容に問題がなければ、資金を即日調達できる傾向にあります。

ただし、3社間ファクタリングでは、売掛債権を売却する際に売掛先からの同意を得なければなりません。

売掛先からの連絡待ちで入金が翌営業日へと先送りになったり、売掛先から十分な理解を得られずに売掛債権を売却できないこともあるため、注意が必要です。

なお、売掛先から支払われた売掛金はそのままファクタリング会社に返済し、決して売掛金を着服してはいけません。

建設業がファクタリングで個人事業主に必要な書類は？

一人親方などの個人事業主の方がファクタリングを利用する場合、審査を受ける前に最低限以下のような書類を提出する必要があります。

必要書類	具体例
本人確認書類	運転免許証 マイナンバーカード パスポート
売掛債権を証明する書類	請求書 発注書 注文書 見積書 契約書
売掛先との取引実績が記載されている書類	通帳 入出金明細

大半のファクタリング会社は、利用者や売掛先の信用度を測ったり、売掛債権の金額や売掛金の支払期日を確認したりする目的で、書類の提出を求めます。

提出する書類はファクタリング会社によって異なるため、書類に不備がないように、申し込みを行う際には公式サイトで事前に確認しておきましょう。

なお、オンラインではなく書面で契約を締結する場合は、印鑑証明書の提出も求められることがあるため注意が必要です。

建設業のファクタリングに税金はかかる？

建設業者の方がファクタリングを利用した場合、消費税や所得税などの税金はかかりません。

なぜなら、売掛債権の売却は非課税取引にあたると国税庁が定めているためです。

そもそも、消費税は商品やサービスを利用する際に支払いが必要な税金で、債権の売買取引は商品やサービスの利用には該当しません。

また、ファクタリングにより利用者は利益を出したわけではないため、所得税の課税対象外になります。

ただし、債権譲渡登記を司法書士にしてもらった場合は、司法書士に支払う報酬に消費税が課税されることに注意が必要です。

建設業のファクタリングの手数料はどのくらい？

建設業者向けのファクタリング会社を利用した場合の手数料は、1〜10%が相場です。

たとえば、100万円の売掛債権を売却すると、1〜10万円の手数料が発生することが分かります。

ただし、手数料は後払いではなく、前払いである点に注意が必要です。

ファクタリングでは売掛債権の売却金から手数料が差し引かれ、残額が指定口座に入金されます。

つまり、費用の節約にこだわる方は、可能な限り手数料が安いファクタリング会社を利用することがおすすめです。

建設業向けファクタリング会社おすすめまとめ

本記事では、建設業者の方におすすめのファクタリング会社を、12社に厳選して紹介しました。

累計買取額や年間取引件数などの実績が豊富であったり、最大3億円の資金調達に対応していたりと、建設業向けのファクタリング会社は多種多様です。

また、審査通過率が高い点や、申込時に提出する書類は2〜3点と少ない点がファクタリングのメリットです。

ただし、売掛先の信用度が低いと審査に不利になったり、売掛債権の金額によっては手数料が高くなったりする点に注意しましょう。

この記事を読んでファクタリングに興味をもった建設業者の方は、実際にファクタリング会社を利用して資金を調達してみてください。