ファクタリングを利用する際、「どんな書類が必要なのか」「書類の準備が大変そう」と不安に感じる方が多いです。
必要書類の種類は契約形態や申込者の属性によって異なるため、事前に正しく把握しておくことでスムーズに審査を通過できます。
この記事では「ファクタリングの必要書類一覧や審査で見られるポイント、書類が少ないおすすめのファクタリング会社」を解説します。
加えて、書類不備で審査に落ちるよくあるパターンや申込から入金までの流れも詳しく紹介するため、「初めてファクタリングを利用しようとしている方」や「できるだけ少ない書類で素早く資金調達したい方」は、ぜひこの記事を参考にしてみてください。
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なお、ファクタリング会社のおすすめランキングについては以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
ファクタリングの必要書類一覧
それぞれ解説します。
法人のファクタリングに必要な書類
法人がファクタリングを利用する際は、売掛債権の存在を証明する書類と法人の実在性を確認する書類の2種類を用意する必要があります。
必要書類は会社によって多少異なりますが、以下の6つがほとんどのファクタリング会社で必要になります。
- 請求書・発注書・納品書(売掛債権の証明)
- 預金通帳のコピー(直近3〜6か月分)
- 代表者の身分証明書(運転免許証・マイナンバーカードなど)
- 商業登記簿謄本(発行から3か月以内)
- 印鑑証明書(発行から3か月以内)
- 決算書(直近の決算期のもの)
商業登記簿謄本や印鑑証明書は法務局で取得でき、発行から3か月以内のものが有効です。
個人事業主のファクタリングに必要な書類
個人事業主の場合、商業登記簿謄本と印鑑証明書は不要ですが確定申告書の提出が必要です。
個人事業主に必要な書類は、以下の4種類です。
- 請求書(売掛債権の証明)
- 銀行口座の入出金明細(直近2〜4か月分)
- 本人確認書類(運転免許証・マイナンバーカードなど)
- 確定申告書(直近1〜3期分)
フリーランス向けのファクタリング会社では、請求書・入出金明細・本人確認書類の3点のみで申し込めるケースもあります。
2社間・3社間ファクタリングで異なる書類
2社間と3社間ファクタリングで最も大きく異なるのは、売掛先の承諾書が必要かどうかです。
以下の表で両方式の書類要件を確認してみてください。
| 種別 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
|---|---|---|
| 請求書・発注書・納品書 | 必要 | 必要 |
| 預金通帳のコピー | 必要 | 必要 |
| 身分証明書 | 必要 | 必要 |
| 売掛先の承諾書 | 不要 | 必要 |
| 売掛先の印鑑証明書 | 不要 | 必要な場合あり |
| 手数料の目安 | 5〜20%程度 | 1〜5%程度 |
| 資金化スピード | 最短即日 | 数日〜1週間程度 |
各必要書類の役割と審査で見られるポイント
それぞれ解説します。
商業登記簿謄本
商業登記簿謄本とは、法人の実在性・代表権限・設立情報などを一括で確認できる書類で、ファクタリング会社が「安全な取引相手かどうか」を判断するための基本資料です。
商業登記簿謄本は、法務局の窓口で手数料600円・当日取得できます。
オンライン完結型のファクタリングでは、提出を省略できるケースも増えてきています。
印鑑証明書
印鑑証明書は、契約書に押された印鑑が正式に登録された実印であることを証明する書類です。
売掛金という目に見えない資産を取引するファクタリングでは、この書類が契約の正当性を裏付ける重要な証拠となっています。
また、印鑑証明書はなりすまし防止や反社チェック、債権譲渡登記の設定にも使われます。
取得には事前に印鑑カードの発行が必要で、法務局窓口で1通450円・当日取得できます。
決算書・確定申告書
決算書(個人事業主は確定申告書)は、事業の財務状況と税金の滞納有無を確認するために求められます。
特に、売掛先が審査に関与しない2社間ファクタリングでは、利用者側の財務状況をより慎重に確認するため、決算書の提出が欠かせません。
決算書に記載された売掛先は継続取引先とみなされるため、審査で有利に働く場合があります。
請求書・売掛金関連書類
請求書・発注書・納品書・基本契約書など売掛金のメインとなる書類は、ファクタリング審査の中心となります。
架空債権や二重譲渡がないかを最も厳格にチェックされる部分であり、請求内容の具体性と正確性が問われます。
売掛先が発行した発注書を一緒に提出すると信頼性が高まり、審査通過率が上がります。
なお、支払期日が長い請求書はリスクが高いとみなされ、審査が厳しくなる場合があるため注意しておきましょう。
通帳コピー(入出金履歴)
通帳コピーは、請求書の真正性と売掛先との継続的な取引実績を客観的に証明する書類です。
売掛先から毎月定期的に入金が確認できる通帳履歴は審査で有利に働くため、できるだけ長期間取引がある履歴を準備してください。
ネット銀行であれば取引明細の印刷で即日対応できますが、窓口取得の場合は2日程度かかるため、特段の理由がない方はネットで書類を用意しましょう。
身分証明書
身分証明書は代表者の本人確認と反社会的勢力との取引防止を目的としており、不正利用を防ぐために必ず提出を求められます。
運転免許証・マイナンバーカードなど顔写真付きは1点のみ、顔写真なしの場合は2点必要です。
スマートフォンでの撮影提出がメインですが、有効期限が切れたものは使用できないため確認しておきましょう。
必要書類の準備における注意点
それぞれ解説します。
書類が揃わない場合の対処法
書類が不足している場合は、まずファクタリング会社に状況を相談し、代替書類で対応できるか確認するのが最善策です。
具体的にどのような代替書類が認められるかは「請求書なしで申し込む場合に必要な代替書類」で詳しく解説しているため、あわせて確認してみてください。
ただし、書類の偽造や架空債権の提出は詐欺罪に該当してしまうため、たとえ代替書類が用意できない状況でも絶対に行ってはいけません。
オンライン申込と対面申込の書類提出方法の違い
オンライン申込では、スキャンしたデータをWeb専用フォームへアップロードするか、スマホで撮影した書類をそのまま送るだけで手続きが完了し、切手代などの無駄な費用もかかりません。
一方、対面申込では書類を直接持参して担当者にその場で確認してもらえるため、不備があっても即座に対応してもらえます。
2つの方法はスピードや手数料にも違いがあるので、以下の表を参考に自社の状況に合った方法を選んでみてください。
| 比較項目 | オンライン | 対面 |
|---|---|---|
| 書類提出方法 | スキャン・スマホ撮影でWebアップロード | 書類を直接持参・担当者がその場で確認 |
| スピード | 最短即日〜 | 数日〜1週間程度 |
| 手数料目安 | 低め | 高め |
| こんな人に向いている | 急ぎで資金化したい・手軽に済ませたい | 事情を汲んでほしい・高額案件 |
よくある書類不備と提出前チェックリスト
それぞれ解説します。
書類不備で審査に落ちるよくあるパターン
ファクタリングの審査に落ちる理由のうち、書類不備が原因のケースは自分で修正して再申請できるため最も解決しやすいです。
特に多いのは以下のようなパターンで、いずれも提出前に確認すれば防げるものばかりです。
- 請求書の記載不備(発行日・宛先・金額・支払期日の抜け)
- 通帳と請求書の金額・日付不一致
- 申請フォームと提出書類の内容のズレ
- 書類の有効期限切れ(身分証・印鑑証明)
- 書類の種類の抜け漏れ
- スキャン・撮影の不鮮明(四隅切れ・低画質)
特に気をつけたいのが申請フォームと提出書類の内容のズレで、社名・住所・氏名が1字でも異なると虚偽記入と判断され、無条件で審査落ちになってしまいます。
提出前の最終確認チェックリスト
書類を提出する前には、請求書・通帳・身分証の記載内容がすべて一致しているかどうかを確認してください。
また、印鑑証明書は発行から3ヶ月以内のものを使用し、通帳コピーは直近3〜6ヶ月分をカバーしているかも確認が必要です。
スキャンや撮影の場合は文字が読める画質で四隅まで鮮明に写っているかも忘れずに見ておくと、審査をスムーズに進められます。
ファクタリングは請求書のみで利用できる？
それぞれ解説します。
請求書のみで利用できるケースと条件
原則、ファクタリングは請求書だけでの申し込みは認められていません。
請求書は内容の改ざんが容易なため、売掛金の実在を単独で証明する書類としては不十分とみなされます。
ただし、同じファクタリング会社を継続して利用しており、かつ同じ売掛先の売掛金を対象とする場合は、2回目以降から請求書のみで申し込めるケースがあります。
初回に通帳や本人確認書類を提出して審査を済ませておけば、次回以降の手続きは大幅に簡略化されます。
請求書なしで申し込む場合に必要な代替書類
手元に請求書がない場合でも、取引履歴と金額を証明できる書類があればファクタリングに申し込める場合があります。
認められる代替書類は、以下の通りです。
- 注文書(発注書)
- 納品書(受領印付き)
- 検収書
- 取引基本契約書
- 個別契約書
なかでも注文書は、仕事の完了前でも資金化できる「注文書ファクタリング」という専門サービスに活用できます。
代替書類での申し込みを検討する場合は、事前にファクタリング会社へ対応可否を確認しておきましょう。
必要書類が少ないファクタリングのメリット
それぞれ解説します。
準備時間を短縮できる
ファクタリングは請求書と通帳のコピーだけで申込が完了するため、事前準備にかかる時間を大幅に短縮できます。
そのため、書類の収集・整理に追われる必要がなく、思い立ったその日のうちに手続きを進められます。
提出物が限られているぶん書類の不備も起きにくく、申込当日中に手続きを完了しやすいです。
即日入金を実現しやすい
提出書類が少ないほどファクタリング会社側の確認作業が短縮され、審査スピードが格段に上がります。
サービスによっては申込から最短2時間で入金完了するケースもあり、急な支払いや資金繰りの悪化にも素早く対応できます。
さらに、書類の差し戻しが発生しにくいため、手続きが止まることなくスムーズに完了しやすいです。
手続きが簡単で初めてでも利用しやすい
ファクタリングを初めて利用する場合、複雑な書類の準備が大きな障壁になりがちですが、必要書類が少ないサービスなら手続きの流れがシンプルで利用しやすいです。
スマートフォンやパソコンから場所・時間問わず申し込めるため、来店の手間なく自分のペースで進められます。
審査に必要な項目が絞られているため書類の準備不足による審査落ちリスクも低く、初回利用でも安心して進めやすいです。
必要書類が少ないファクタリングの注意点
それぞれ解説します。
手数料が高めに設定される場合がある
必要書類が少ない分、ファクタリング会社は審査情報が限られるため、未回収リスクを手数料に上乗せしてしまうことがあります。
2社間ファクタリングの手数料相場は5〜20%ですが、書類が少ない業者ほど上限に近い設定になりやすいです。
たとえば100万円の売掛金で手数料が20%になると、手元に残るのは80万円となり、想定より受け取れる資金が少なくなってしまいます。
そのため、利用前に複数社から見積もりを取って手数料を比較してから契約先を決めましょう。
悪徳業者に注意が必要
必要書類の少ない業者ほど参入障壁が低く、悪徳業者が紛れ込んでしまうリスクがあります。
契約書に「債権譲渡」ではなく「貸付」「借入」の記載がある場合や分割払いを提案してくる場合は、ヤミ金まがいの違法業者である可能性が高いです。
また、手数料が相場の30〜50%を超えていたり、口頭やLINEのみで契約を進めようとしたりする業者も、悪徳業者の典型的な特徴と言えます。
正規のファクタリング会社は必ず書面で契約し、法人登記情報が公開されているため、利用前に会社情報を確認しておきましょう。
頻繁な利用は資金繰りを悪化させるリスクがある
ファクタリングは将来受け取るはずの売掛金を前払いで受け取る仕組みのため、繰り返し利用すると「売掛金の先食い」状態に陥ってしまいます。
毎回の決済時に手数料が差し引かれるため、利用するたびに手元資金が目減りし、翌月の入金が常に不足する悪循環になりやすいです。
さらに、銀行融資の審査では「資金繰りが困難な企業」と判断される場合があり、今後の融資が通りにくくなるリスクもあります。
そのため、あくまでも一時的な資金調達手段として活用し、継続的な依存は避けるようにしましょう。
必要書類が少ないおすすめファクタリング会社10選
それぞれ解説します。
ビートレーディング
出典：https://betrading.jp/
ビートレーディングは、累計買取金額1,824億円・取引実績9.1万社という業界トップクラスの実績を持つファクタリング会社です。
必要書類は「入出金明細(直近2か月分)」と「売掛金関連資料(請求書・発注書など)」の2点のみで、書類提出から最短30分で買取金額を確認できます。
急な資金需要にも最短2時間で対応できるので、まずは無料診断から始めてみてください。
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| 手数料 | 2%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類 | 2点(入出金明細・売掛金関連資料) |
| 対応形態 | 2社間/3社間/オンライン |
| 買取可能額 | 制限なし |
| 公式サイト | ビートレーディング公式 |
日本中小企業金融サポート機構
出典：https://chushokigyo-support.or.jp/
日本中小企業金融サポート機構とは一般社団法人(非営利団体)が運営するファクタリングサービスで、国が認定する「経営革新等支援機関」にも登録されています。
必要書類は「入出金履歴(直近3か月分)」と「請求書・契約書などの売掛金関連書類」の2点のみで、手数料は1.5%〜と業界内でも低水準を誇ります。
登録料やシステム利用料などの追加費用が一切かからず、買取可能額にも上限・下限がないため、少額から高額まで利用しやすい体制です。
オンライン完結サービス「FACTOR⁺U」も提供しており、来所不要で手続きを完結できます。
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| 手数料 | 1.5%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短即日 |
| 必要書類 | 2点(入出金履歴・売掛金関連書類) |
| 対応形態 | 2社間/3社間/オンライン |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 公式サイト | 日本中小企業金融サポート機構公式サイト |
QuQuMo
出典：https://ququmo.net/
QuQuMoはオンライン完結に特化したファクタリングサービスで、買取額の上限が設けられていない点が大きな強みです。
必要書類は請求書と通帳コピーの2点のみ(法人の場合)で、手数料は1%〜14.8%と業界最安水準からスタートします。
スマートフォン・パソコンから申し込めるシンプルな設計で、最短2時間での入金に対応しているため手続きの負担が少なめです。
数千万円規模の大口取引にも制限なく対応できるため、成長中の法人にとっても選択肢になるでしょう。
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| 手数料 | 1%〜14.8% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類 | 2点(請求書・通帳コピー) |
| 対応形態 | オンライン完結(2社間) |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 公式サイト | QuQuMo公式サイト |
アクセルファクター
出典：https://accelfacter.co.jp/
アクセルファクターとは高い通過実績が強みで、赤字や税金滞納など他社で断られたケースでも相談に応じています。
手数料は2社間1%〜12%・3社間0.5%〜10.5%で、500万円未満の申請なら決算書などの財務書類は不要です。
買取金額は30万円〜上限なしに対応しており、大手企業グループ会社が運営母体であることから安全性も確認しやすいでしょう。
他社審査落ちの経験がある方ほど頼りやすい会社なので、断られた際の選択肢として覚えておくと安心です。
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| 手数料 | 2社間1%〜12%/3社間0.5%〜10.5% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短即日 |
| 必要書類 | 請求書等(500万円未満は決算書不要) |
| 対応形態 | 2社間/3社間 |
| 買取可能額 | 30万円〜上限なし |
| 公式サイト | アクセルファクター公式サイト |
ラボル
出典：https://labol.co.jp/
ラボルは東証プライム上場企業の子会社が運営するフリーランス・個人事業主向け専門サービスで、審査通過率95%と高水準です。
必要書類は請求書と本人確認書類の2点のみで、手数料は一律10%と明確な料金体系が特徴です。
土日祝日を含む24時間対応で最短30分入金が可能なため、週明けを待てない急ぎの案件にも対応できます。
また、最小1万円から利用できるため、少額の請求書しかない個人事業主にとっても使い始めやすいといえます。
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| 手数料 | 一律10% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短30分 |
| 必要書類 | 2点(請求書・本人確認書類) |
| 対応形態 | オンライン完結(2社間) |
| 買取可能額 | 1万円〜 |
| 公式サイト | ラボル公式サイト |
JPS
出典：https://www.jps-tokyo.co.jp/
JPSとは、他社のファクタリングサービスから乗り換える際に手数料が優遇される「乗り換えプラン」を提供しているサービスです。
手数料は2社間5%〜10%・3社間2%〜8%で、現在利用中の他社に知られることなく審査を受けられます。
必要書類は請求書・通帳コピー・身分証・決算書の4点で、他社と比べると書類点数がやや多めになってしまいますが、最短60分での入金に対応しています。
「今の手数料が高い」と感じている方は、現在の明細を持参して相談するだけでより良い条件を引き出せる可能性があります。
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| 手数料 | 2社間5%〜10%/3社間2%〜8% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短60分 |
| 必要書類 | 4点(請求書・通帳コピー・身分証・決算書) |
| 対応形態 | 2社間/3社間 |
| 買取可能額 | 最大3億円 |
| 公式サイト | JPS公式サイト |
FREENANCE(フリーナンス)
出典：https://freenance.net/toppage
FREENANCE(フリーナンス)とはファクタリング(即日払い)と損害保険が一体になった、フリーランス専用の総合サービスです。
会員登録するだけで、仕事上の事故や納品物の欠陥などを最高5,000万円まで補償する「あんしん補償」が無料で付帯します。
手数料は3%〜10%で、利用回数が増えるほど与信スコアが上昇し、手数料が下がって利用限度額が上がる仕組みになっています。
書類は身分証のみで申し込め、取引先への通知もないため、継続的に利用するフリーランスにとって使い勝手がよいといえます。
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| 手数料 | 3%〜10% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短即日 |
| 必要書類 | 1点(身分証のみ) |
| 対応形態 | オンライン完結(2社間) |
| 買取可能額 | 非公開 |
| 公式サイト | FREENANCE公式サイト |
ペイトナー
出典：https://paytner.co.jp/
ペイトナーとは初回は請求書・入出金明細・本人確認書類の3点が必要ですが、2回目以降は請求書1点のみで申請できるようになります。
手数料は一律10%(固定)で、営業時間内の申請なら最短10分での振込という業界最速水準のスピードが魅力です。
また、個人間取引の請求書も現金化の対象になるため、フリーランスや小規模事業者が抱えやすい少額の売掛金にも対応できます。
最小利用金額は1万円からで、初めてファクタリングを試してみたい方に向いています。
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| 手数料 | 一律10% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短10分 |
| 必要書類 | 初回3点/2回目以降1点(請求書のみ) |
| 対応形態 | オンライン完結(2社間) |
| 買取可能額 | 1万円〜 |
| 公式サイト | ペイトナー公式サイト |
PAYTODAY
出典：https://paytoday.jp/
PAYTODAYは独自AIアルゴリズムによる審査システムを導入しており、面談不要・オンライン完結で最短30分入金を実現しています。
AI審査によって店舗コストや人件費を抑えているため、手数料の上限が9.5%と明示されており、上振れしにくい料金設計になっています。
累計申込額は300億円を突破しており、法人・個人事業主・フリーランスを問わず幅広く利用されています。
必要書類は4点ですが、すべてオンラインで提出でき、煩雑な手続きなしに資金を受け取れます。
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| 手数料 | 1%〜9.5% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短30分 |
| 必要書類 | 4点 |
| 対応形態 | オンライン完結(2社間) |
| 買取可能額 | 制限なし |
| 公式サイト | PAYTODAY公式サイト |
エスコム
出典：https://scom-f.jp/
エスコムとは対面・郵送・電子契約(クラウドサイン)と複数の契約方法を選べる柔軟さが特徴で、面談は電話でも対応しているため来店不要で利用できます。
必要書類は身分証・会社謄本・決算書(直近2期分)・請求書の4点で、書類提出から最短10分で買取金額の提示を受けられます。
手数料は2社間5%〜12%・3社間1.5%〜8%で、診療報酬や介護報酬、家賃債権など特殊な債権にも対応しているため、対応債権の幅では他社より頼りになります。
必要書類4点と書類点数は多めになってしまいますが、書類を送付するだけで手続きが進むため、地方の事業者でも利用しやすいサービスです。
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| 手数料 | 2社間5%〜12%/3社間1.5%〜8% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短即日 |
| 必要書類 | 4点(身分証・会社謄本・決算書・請求書) |
| 対応形態 | 2社間/3社間 |
| 買取可能額 | 要問い合わせ |
| 公式サイト | エスコム公式サイト |
ファクタリングの申込から入金までの流れ
それぞれ解説します。
相談・申込
ファクタリングの利用は、ファクタリング会社への相談・問い合わせから始まります。
電話・メール・オンラインフォームなど複数の方法で問い合わせでき、多くの会社では無料相談が利用できます。
相談時に売掛金の金額・支払期日・取引先の情報を伝え、概算の買取可能額と手数料率を事前に把握しておきましょう。
この段階では契約義務は一切発生しないため、複数社に手数料や条件を比較検討してから申し込むとよいでしょう。
必要書類の提出
申込後は、審査に必要な書類をファクタリング会社へ提出します。
法人の場合は商業登記簿謄本や印鑑証明書も必要になるケースがあるので、事前に確認しておきましょう。
書類の不備や漏れが審査の遅延につながってしまうため、提出前に内容を一通り確認することが大切です。
審査
書類の提出が完了すると、ファクタリング会社による審査が始まります。
審査期間は最短数時間〜1〜2営業日が目安で、銀行融資と比べて大幅に短く済みます。
審査では利用者本人の信用情報ではなく、売掛先(取引先)の信用力が最も重視されるため、赤字決算や税金滞納があっても審査を受けられるでしょう。
即日入金を希望する場合は、遅くとも14時頃までに書類提出を済ませておくと当日入金の可能性が高いです。
契約・入金
審査通過後、ファクタリング会社から契約書が送付されます。
手数料率・買取金額・入金日などの契約内容を確認し、署名・捺印すれば契約が成立します。
入金までのスピードは2社間ファクタリングなら最短即日〜2〜3日で、3社間ファクタリングは売掛先への通知・承諾手続きが加わるため数日〜1週間程度かかってしまいます。
なお、オンライン完結型のサービスでは最短10分〜数時間で入金が完了するケースもあります。
ファクタリングの必要書類に関するよくある質問
ファクタリングの必要書類についてよくある質問を紹介します。
2回目以降の利用でも同じ書類が必要？
同じファクタリング会社・同じ売掛先であれば、2回目以降は請求書のみで申し込めるケースが多いです。
なぜなら初回利用時に通帳や本人確認書類、会社情報などをすでに提出しており、与信審査も完了しているためです。
具体的にはペイトナーファクタリングやGMO BtoB早払いなど、継続利用を前提としたサービスでは2回目以降の書類を大幅に省略できます。
ただし、初回と異なる売掛先の請求書を使う場合は新たに売掛先の審査が入るため、追加書類が必要になることがあります。
また、前回の利用から半年から1年以上が経過している場合も、最新の通帳や決算書の再提出を求められることがあるため、利用頻度が高い方は継続利用に特化したサービスを選ぶと手続きを大きく簡略化できます。
書類をスマホで撮影して提出しても大丈夫？
オンライン完結型のファクタリング会社であれば、スマホで撮影した画像でも提出できるサービスがほとんどです。
ただし、文字がぼけていたり、書類の四隅が切れていたりすると再提出を求められ、審査や入金が遅れてしまいます。
特に即日入金を希望する場合、不鮮明な画像は審査の遅延につながりやすいため注意が必要です。
なお、PDF形式での提出を推奨するサービスもあるため、事前にファクタリング会社が受け付けているファイル形式を確認しておくと安心して手続きを進められます。
提出した書類から取引先にファクタリングの利用がバレることはある？
2社間ファクタリングであれば、書類が取引先に渡ることはありません。
ファクタリング会社は守秘義務を負っており、利用の事実を取引先へ漏らすことはほぼありません。
ただし、債権譲渡登記を行った場合は登記情報が公開されるため、取引先が確認しようとすれば利用を知られてしまう可能性があります。
売掛金の入金先口座が変わったことで取引先が気づくケースもゼロではないため、入金管理にも注意しておくと安心です。
そのため、書類からのバレリスクを最小化したい場合は、債権譲渡登記なしの2社間ファクタリングを選ぶことが有効な対策になります。
なお、3社間ファクタリングは取引先も契約に参加する仕組みであるため、利用の事実は必ず取引先に知られます。
個人事業主と法人で審査の通りやすさに違いはある？
個人事業主は、法人よりも審査が通りにくい傾向があります。
法人は信用調査機関(帝国データバンクなど)を通じた財務情報の確認ができますが、個人事業主は登記がないため実態の把握が難しく、未回収リスクが高いと判断されやすいです。
ただし、ファクタリングの審査は申込者本人よりも売掛先の信用力を重視する傾向があります。
そのため、売掛先が上場企業や官公庁、大手法人であれば、個人事業主であっても審査を通過しやすくなります。
個人事業主専用のオンライン完結型サービスを利用することも審査通過率を上げる有効な方法なので、まずは複数のサービスに問い合わせてみましょう。
ファクタリングの必要書類まとめ
ファクタリングに必要な書類は、法人か個人事業主かで異なり、通帳コピー・決算書・請求書・身分証明書が基本セットです。
書類の不備は審査遅延の最大の原因となるため、提出前のチェックリストで漏れがないか確認しておきましょう。
必要書類が少ないファクタリング会社を選べば、最短即日での資金調達も実現できます。
まずはこの記事で紹介したおすすめ会社に問い合わせ、自社の書類で申込可能かどうか確認してみてください。
