運送業におすすめなファクタリング会社15選！選び方や利用するときの注意点も紹介

運送業では売掛金の回収までに60〜120日かかることも珍しくなく、燃料費や人件費の負担も重いことから、資金繰りで苦しむ経営者や個人事業主ドライバーが多くいます。

そうした状況を打開する手段として、請求書を売却して最短即日で資金を得られるファクタリングが、運送業でも広く活用されています。

そこで、この記事では運送業に強いファクタリング会社の比較・選び方を詳しく解説します。メリット・デメリットや申し込みの流れについても紹介するため、ぜひ参考にしてください。

運送業向けおすすめ ファクタリング会社	特徴	公式サイト
QuQuMo(ククモ)	手数料1.0%〜の業界最低水準 請求書と通帳の2点のみで最短2時間入金 売掛先への通知不要で取引先に知られずに資金調達	公式サイト
エスコム	手数料1.5%〜の低水準 審査最短30分・最短即日で資金化できる 少額から大口まで柔軟に対応	公式サイト
ビートレーディング	最短2時間で入金可能 累計9.1万社が利用した業界最大級の取引実績 買取可能額に下限・上限なし	公式サイト

運送業におすすめのファクタリング会社15選

運送業におすすめのファクタリング会社は以下の通りです。

運送業向けおすすめ ファクタリング会社	特徴	公式サイト
QuQuMo(ククモ)	手数料1.0%〜の業界最低水準 請求書と通帳の2点のみで最短2時間入金 売掛先への通知不要で取引先に知られずに資金調達	公式サイト
エスコム	手数料1.5%〜の低水準 審査最短30分・最短即日で資金化できる 少額から大口まで柔軟に対応	公式サイト
ビートレーディング	最短2時間で入金可能 累計9.1万社が利用した業界最大級の取引実績 買取可能額に下限・上限なし	公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	非営利組織だから手数料1.5%〜の業界最低水準 審査完了最短30分・最短3時間で入金 買取額は無制限、1万円や2億円の買取実績あり	公式サイト
トップマネジメント	手数料0.5%〜の低水準 審査最短30分・最短即日入金 赤字・税滞納でも申込可	公式サイト
アクセルファクター	最短2時間で入金可能 3社間0.5%〜・2社間1.0%〜の低手数料 独自審査により審査通過率は9割以上	公式サイト
事業資金エージェント	オンライン完結・スマホでどこからでも申し込み可能 最短2時間で入金完了 10万円〜2億円まで幅広い買取に対応	公式サイト
Easy factor	申込から最短60分で振込完了 クラウドサインによる電子契約に対応 2社間ファクタリング特化なので取引先に知られる心配なし	公式サイト
えんナビ	50万円〜5,000万円の買取に対応 個人事業主・フリーランスOK 年中無休で対応、土日祝日に資金が必要な場合も便利	公式サイト
PAYTODAY	AIが最短15分で審査、最短30分で振込 手数料1〜9.5%、初期費用/月額費用は全て無料 最大90日後の請求書も買取が可能	公式サイト
FactorPlan	見積もり無料でコスト確認しやすい 最短即日振込、急ぎの燃料費・修理代の支払いにも対応 運送業を含む幅広い業種で利用実績あり	公式サイト
PMG	買取率98%・リピート率96%・乗り換え率98% 審査最短30分から入金まで対応 最大2億円の大口買取も可能	公式サイト
MSFJ	最低10万円から買取可能 法人専門・個人事業主専門の窓口あり オンライン査定に対応・最短30分で入金	公式サイト
ジャパンマネジメント	手数料1.5%〜の低水準 最短当日入金、運送業を含む多業種で豊富な実績あり 個人事業主・軽貨物ドライバーでも申込可能	公式サイト
資金調達プロ	無料診断で最適な資金調達方法を紹介 他社の買取額と相見積もりも可能 財務コンサルティングも並行して対応	公式サイト

以下より、それぞれの特徴について詳しく解説します。

QuQuMo(ククモ)

出典：https://ququmo.net/

QuQuMo(ククモ)は申し込みから入金まで最短2時間と、業界内でも特に速いスピードで資金を調達できるファクタリング会社です。

手数料は1%〜と比較的低めに設定されているため、コストを抑えた資金調達が可能です。

取引先への通知や債権譲渡登記が一切不要な2社間ファクタリングで契約できるため、運送先に知られるリスクもありません。

必要書類は請求書と通帳の2点のみです。スマホから気軽に申し込んでみてください。

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QuQuMoの詳細情報

手数料	1%〜
入金スピード	最短2時間
買取可能額	無制限
取引形態	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
償還請求権の有無	なし
対象事業者	法人・個人事業主
公式サイト	公式サイト

エスコム

出典：https://escom.co.jp/

エスコムは手数料1.5%〜の低コストと最短即日入金を両立したファクタリング会社です。

審査は最短30分で完了するうえに手続きはオンラインで完結できるため、急ぎの資金調達が必要な運送業者でもスムーズに申し込めます。

少額の請求書から大口の売掛金まで買取に対応しており、特に車両修理費や燃料費の急な支出があったときに役立ちます。

赤字決算や債務超過の状態でも売掛債権を保有していれば利用できるので、資金繰りに悩む運送業者や個人事業主でも安心して相談できるでしょう。

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エスコムの詳細情報

手数料	・2社間ファクタリング：5%～12% ・3社間ファクタリング：1.5%～5%
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万円～1億円
取引形態	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
償還請求権の有無	なし
対象事業者	法人・個人事業主
公式サイト	公式サイト

ビートレーディング

出典：https://betrading.jp/lpb/02/

ビートレーディングは、累計取引社数9.1万社・買取額1,824億円という実績を持つ業界大手のファクタリング会社です。

申し込みから最短2時間で入金されるので、急ぎで資金調達をしたい方に向いています。

買取可能額に上限・下限がないため、1万円の少額から30億円超の大口まで対応してもらえる点も魅力です。

メールやLINEからでも必要書類を提出でき、運送業者の忙しいスケジュールにも柔軟に対応しています。

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ビートレーディングの詳細情報

手数料（平均）	・2社間ファクタリング：10.3% ・3社間ファクタリング：6.8%
入金スピード	最短2時間
買取可能額	無制限
取引形態	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
償還請求権の有無	なし
対象事業者	法人・個人事業主
公式サイト	公式サイト

日本中小企業金融サポート機構

出典：https://chushokigyo-support.or.jp/

日本中小企業金融サポート機構は、国が認定する経営革新等支援機関の一般社団法人が運営しているファクタリング会社です。

非営利組織だからこそ実現できた業界最低水準の手数料1.5%〜が大きな魅力です。

最短3時間で資金化できるため、売掛金の回収に時間がかかりがちな運送業でも急な資金不足に対応できます。

個人事業主でも売掛先が法人であれば申し込み可能で、ドライバー個人から法人まで幅広く利用できます。

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日本中小企業金融サポート機構の詳細情報

手数料	1.5%〜
入金スピード	最短3時間
買取可能額	無制限
取引形態	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
償還請求権の有無	なし
対象事業者	法人・個人事業主
公式サイト	公式サイト

トップマネジメント

出典：https://top-management.co.jp/

トップマネジメントは手数料0.5%〜の低コストで最短即日での入金に対応したファクタリング会社です。

2社間ファクタリング・3社間ファクタリングのどちらにも対応しており、売掛先への通知なしで資金調達できる2社間を選べば取引先に知られずに利用できます。

赤字決算や税金滞納中でも申し込みでき、資金繰りが厳しい運送業者でも相談しやすい環境が整っています。

助成金申請と組み合わせて利用できる独自サービス「ゼロファク」など、一般的なファクタリング以外のサービスも豊富です。それぞれの会社の状況に合った方法で資金調達ができます。

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トップマネジメントの詳細情報

手数料	・2社間ファクタリング：3.5%〜 ・3社間ファクタリング：0.5%〜
入金スピード	最短即日
買取可能額	公式サイトに記載なし
取引形態	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
償還請求権の有無	なし
対象事業者	法人・個人事業主
公式サイト	公式サイト

アクセルファクター

出典：https://accelfacter.co.jp/

アクセルファクターは、3社間ファクタリングであれば0.5〜10.5%、2社間でも1.0〜12%と比較的低い手数料が魅力のファクタリング会社です。

独自の審査基準により、審査通過率は9割以上を誇っています。そのため、銀行融資の審査に落ちてしまった方やファクタリングの利用が初めてで不安という方でも、安心して申し込むことができます。

開業して間もない個人事業主でも利用可能です。独立したばかりで十分な資金がない方や最初の売金が入ってくるまでの生活費・経費の支払いに困っている方などにもおすすめです。

対面での面談にも対応しているので、少しでも不安がある場合は申し込み前に相談してみましょう。

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アクセルファクターの詳細情報

手数料	・2社間ファクタリング：1〜12% ・3社間ファクタリング：0.5〜10.5%
入金スピード	最短2時間
買取可能額	30万円〜
取引形態	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
償還請求権の有無	なし
対象事業者	法人・個人事業主
公式サイト	公式サイト

事業資金エージェント

出典：https://jigyo-shikin-agent.com/

事業資金エージェントは、申し込みから入金までオンライン完結に対応したファクタリング会社です。

全国どこからでもスマホで申し込みできるので、忙しい運送事業者でも時間を取られずに手続きを進められます。

審査が最短30分で完了するのも魅力です。早ければ2時間ほどで入金までしてもらえるので、すぐにでも資金を確保したい方にぴったりです。

買取可能額は10万円〜2億円と幅広く対応しており、少額の請求書から大口の売掛金までさまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

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事業資金エージェントの詳細情報

手数料	・2社間ファクタリング：5%〜20% ・3社間ファクタリング：1.5%〜9%
入金スピード	最短2時間
買取可能額	10万円〜2億円
取引形態	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
償還請求権の有無	なし
対象事業者	法人・個人事業主
公式サイト	公式サイト

Easy factor（イージーファクター）

出典：https://no1service.co.jp/easyfactor/

Easy factorは、弁護士ドットコム監修の「クラウドサイン」による電子契約に対応しているファクタリング会社です。申し込みから契約まで全てオンラインで完結させることができます。

また、2社間ファクタリングのみに特化しているため、売掛先への連絡も不要です。取引先に知られることなく、資金を確保できます。

買取可能額は1社につき5,000万円までなので、数十万円程度の少額の売掛金から中小企業のまとまった支払いまで1件ずつ丁寧に買い取ってくれます。

なお、売掛先が上場企業であったり継続的な取引実績があったりする場合であれば、5,000万円を超える買取も可能です。

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Easy factorの詳細情報

手数料	2%〜8%
入金スピード	最短60分
買取可能額	1社につき5,000万円まで
取引形態	2社間ファクタリングのみ
償還請求権の有無	なし
対象事業者	法人・個人事業主
公式サイト	公式サイト

えんナビ

出典：https://en-navi.net/

えんナビは50万円〜5,000万円の売掛金買取に対応したファクタリング会社です。

少額の売掛金にも対応しており、請求単価が低い個人ドライバーでも気軽に利用できるのが魅力です。

オンライン完結で全国どこからでも申し込めるため、配送の合間でもスマホから手続きを進められます。

年中無休で対応しているので、土日祝日に急な資金が必要になった場合でも便利です。運送業特有のイレギュラーな支払いにも対応できます。

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えんナビの詳細情報

手数料	5%〜
入金スピード	最短翌日
買取可能額	50万円〜5,000万円
取引形態	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
償還請求権の有無	なし
対象事業者	法人・個人事業主
公式サイト	公式サイト

PAYTODAY

出典：https://paytoday.jp/

PAYTODAYは、AI審査によって最短30分で入金してもらえるのが魅力のファクタリングサービスです。

また、買取額は最低10万円以上で上限額は設けられていないため、小口の売掛金から大きな案件まで事業の規模や状況に合わせて柔軟に活用できます。

通常、債券の買取は30〜45日後までですが、PAYTODAYなら最大で90日後の請求書も買い取ってもらえます。

初期費用・月額費用が無料で手数料以外の余分なコストもかかりません。初めてファクタリングを検討している運送業者も気軽に申し込んでみてください。

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PAYTODAYの詳細情報

手数料	1〜9.5%
入金スピード	最短30分
買取可能額	10万円〜（上限なし）
取引形態	2社間ファクタリングのみ
償還請求権の有無	なし
対象事業者	法人・個人事業主
公式サイト	公式サイト

FactorPlan（ファクタープラン）

出典：https://factorplan.jp/

FactorPlanは、スピード資金調達に特化した法人限定のファクタリングサービスです。

独自の審査基準を設けており、赤字決算や税金の滞納がある状態でも申し込みが可能です。審査に必要な書類は通帳の写しと売掛先の請求書の2点のみなので、手軽に審査を受けられます。

また、契約には電子契約サービスのクラウドサインを導入しているため、平日の忙しい時間帯でもオフィスにいながらオンラインで手続きを済ませられます。

他社のような面倒な対面面談や書類郵送の手間を省き、急な支払いにもスピーディに対応したい方におすすめです。

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FactorPlanの詳細情報

手数料	公式サイトに記載なし
入金スピード	最短即日
買取可能額	50万円〜5,000万円
取引形態	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
償還請求権の有無	なし
対象事業者	法人のみ
公式サイト	公式サイト

PMG

出典：https://p-m-g.tokyo/

PMGは、買取率98%を誇るファクタリング会社です。リピート率96%・他社からの乗り換え率98%と、利用者からの高い満足度と信頼を獲得しています。

2社間・3社間の両方に対応しており、取引先への通知が不要な2社間か手数料を抑えやすい3社間かを状況に合わせて選択可能です。

50万円〜最大2億円までと幅広い金額帯に対応しているため、大型案件を扱う運送会社でも安心して利用できます。

また、土日も利用できるのも嬉しいポイントです。土日祝日でも最短20分で審査が完了し、その日のうちに振り込みしてもらうこともできます。

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PMGの詳細情報

手数料	公式サイトに記載なし
入金スピード	最短30分
買取可能額	50万円〜2億円
取引形態	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
償還請求権の有無	なし
対象事業者	法人・個人事業主
公式サイト	公式サイト

MSFJ

出典：https://msfj.jp/

MSFJは、業界トップクラスの手数料1.8%〜という圧倒的な低コストが魅力のファクタリング会社です。

最低10万円の買取から可能で、個人ドライバーや中小企業などの少額の売掛金でも柔軟に買い取ってもらえます。

また、「法人専門」「個人事業主専門」などの利用形態に合わせた専門窓口が設けられており、運送業の法人からフリーランスドライバーまでそれぞれに適した対応が受けられます。

また、オンライン査定にも対応しており、最短30分でのスピード調達ができるのも嬉しいポイントです。

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MSFJの詳細情報

手数料	1.8%〜9.8%
入金スピード	最短30分
買取可能額	10万円〜3億円
取引形態	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
償還請求権の有無	なし
対象事業者	法人・個人事業主
公式サイト	公式サイト

ジャパンマネジメント

出典：https://japan-management.co.jp/

ジャパンマネジメントは、手数料1.5%〜の低コストで最短当日入金に対応したファクタリング会社で、運送業をはじめ多くの業種で実績があります。

法人と取引を行なっていれば、個人事業主でも申し込みが可能です。最低20万円から買い取ってもらえるので、開業したばかりでも利用できます。

2社間・3社間どちらにも対応しており、状況に応じて手数料の低い3社間か売掛先への通知不要な2社間かを選択できます。

償還請求権なし（ノンリコース）の契約形態を採用しているので、売掛先が万が一倒産した場合でも利用者が弁済する必要はありません。初めてファクタリングを利用する方でも安心でしょう。

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ジャパンマネジメントの詳細情報

手数料	1.5%〜
入金スピード	最短当日
買取可能額	20万円〜5,000万円
取引形態	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
償還請求権の有無	なし
対象事業者	法人・個人事業主
公式サイト	公式サイト

資金調達プロ

出典：https://shikin-pro.com/

資金調達プロは、いくつか情報を入力するだけで最適な資金調達の方法を診断できるサービスです。無料診断の結果をもとに、会社に合った資金調達の専門家も紹介してもらえます。

自分で資金調達の方法を調べたりサービス提供会社を探したりする手間を省けるのが魅力です。特に、なかなか時間が取れない方にぴったりです。

他社で見積もりをもらっている場合は、診断結果の内容をもとに買取額を比較・検討することもできます。

また、ファクタリングの手続きだけでなく、財務コンサルティングも並行して行なってもらえます。専門家に資金繰りについて相談すれば、根本的な問題を解決できることもあるでしょう。

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資金調達プロの詳細情報

手数料	各社による
入金スピード	最短即日
買取可能額	100万円〜3億円
取引形態	各社による
償還請求権の有無	各社による
対象事業者	法人・個人事業主
公式サイト	公式サイト

運送業に合ったファクタリング会社の選び方

ここまでさまざまなファクタリング会社を紹介してきましたが、どの会社が自社に合っているのか分からないという方もいるでしょう。

そんな方のために、ここからはファクタリング会社を選ぶときのポイントを紹介します。

以下より一つずつ確認してきましょう。

手数料の上限や総額がいくらか

ファクタリングを利用する際に特に重視すべきは、手数料の上限と総額です。

2社間ファクタリングの手数料相場は8〜18%、3社間は2〜9%が目安です。ただ、運送業は入金サイクルが長く債権回収リスクが高いという判断により、相場の上限に近い水準になりやすい傾向にあります。

さらに、審査・事務手数料や印紙税、債権譲渡登記費用といった追加コストが上乗せされることもあるため、公式サイトに記載のない隠れた費用がないか契約前に必ず確認しましょう。

複数社に見積もりを取って内訳を確認・比較することが大切です。

償還請求権なしの契約ができるか

償還請求権なし（ノンリコース）の契約ができるかどうかは、必ず事前に確認してください。

ノンリコース契約であれば、万が一売掛先が倒産して売掛金が回収不能になっても、その損失はファクタリング会社が負うことになります。ファクタリングを申し込んだ側が弁済する必要はありません。

日本国内のファクタリングは原則ノンリコースですが、念のため契約書に「償還請求権なし」と明記されていることを確認してください。

償還請求権あり（ウィズリコース）で契約を締結してしまうと、未回収分を一括で支払うよう求められることもあるので注意しましょう。

土日祝も対応しているか

運送業は土日祝日も稼働することが多く、週末に急いでお金が必要になることも珍しくありません。

ただし、土日祝日に審査から入金まで対応しているファクタリング会社は限られており、平日より手数料が高く設定されることもあります。

また、金融機関のシステムメンテナンスにより着金が遅れてしまうといったリスクもあります。

休日対応が必要な場面が多い場合は、あらかじめ土日祝日対応のオンライン型ファクタリング会社を選んでおくと安心です。

即日振込が可能か

運送業では燃料費や人件費の先払いが求められる場面も多く、即日振込に対応しているかどうかは重要な判断ポイントになります。

即日入金が可能なのは基本的に2社間ファクタリングで、3社間は売掛先の承諾が必要なため当日中の入金は難しくなります。

当日中の入金を確実にするには必要書類を事前に揃えたうえで午前中に申し込みを完了させることが大切です。

また、申し込みから入金までの具体的な所要時間を明記している業者を選ぶようにしましょう。

悪徳業者ではないか

ファクタリング業界には悪質な業者も存在するため、公式サイトに住所・固定電話・代表者名の記載があるかどうかを必ず確認してください。

以下のような特徴が1つでも当てはまる業者は、利用を避けた方が安全です。

優良なファクタリング会社には必ず審査があり、契約書の内容についても丁寧に説明してくれます。

少しでも不安を感じたら、焦らず別の会社を探してみましょう。

運送業の資金繰りが厳しくなりやすい理由

そもそも運送業の資金繰りが厳しくなりやすいのはなぜなのでしょうか。その主な理由を4つ紹介します。

景気・季節変動で売上が安定しにくいため

運送業は引っ越しシーズンや年末年始などの繁忙期と閑散期で荷物量に大きな差があり、月ごとの売上が安定しにくい業種です。

繁忙期には荷物が増えるぶん、ガソリン代や人件費といった先出しの経費が急増するため、売上が上がっても手元のキャッシュが一時的に逼迫することが少なくありません。

さらに、主要な荷主企業の業績や景気の悪化によって突然受注が激減することもあり、自社の努力だけでは売上をコントロールしにくい側面があります。

燃料費や人件費の負担が大きく利益率が低いため

運送業の平均営業利益率は0.6〜3%と低く、コストが少し増えるだけで赤字に転落しやすい傾向にあります。

また以下のような、燃料費・人件費をはじめとする多様な固定コストが毎月発生するのも起因しています。他業種よりも余剰資金が生まれにくいと言えるでしょう。

特に燃料費は国際情勢の影響で短期間に20%以上上昇することもあり、2024年問題によるドライバー不足で人件費も上昇が続いています。

車両故障や事故による突発的な出費が発生しやすいため

毎日長距離を走るトラックは車両の消耗が早く、エンジントラブルやタイヤ劣化が突然発生することも珍しくありません。

修理費は数十万〜数百万円に達することもあり、事故の場合は相手への賠償金や積荷の弁済も重なってしまいます。

車両が動けなくなると収入が途絶える一方、修理代はすぐに支払わなければならないため、故障や事故が起きたときの資金繰りへのダメージは深刻です。

売掛金の回収までに60〜120日はかかるため

運送業では荷主への請求後、実際に入金されるまで2〜3か月かかるのが一般的です。

大手荷主の場合は月末締め翌々月末払いとなることも多く、最長120日以上の待機が発生してしまうこともあります。

仕事をこなしても入金は先になるため、毎月200〜300万円規模の燃料費・人件費を自分たちで立て替え続けなければなりません。黒字経営でも資金ショートに陥りやすい業種だと言えます。

運送業がファクタリングを利用するメリット

ここまで運送業の資金繰りが悪化しやすい理由を紹介してきましたが、そんな運送業界の方はファクタリングを利用するのがおすすめです。その理由を5つ解説します。

それぞれ解説します。

最短即日で資金化できる

2社間ファクタリングを使えば最短即日で売掛金を現金化できます。

運送業の売掛金は通常60〜120日後に回収されるため、本来なら入金期日まで待つしかありません。

ファクタリングなら期日を待たずに資金を確保できるので、燃料費の急騰や車両故障といった突発的な出費にもすぐ対応可能となります。

担保・保証人が不要

ファクタリングは保有する売掛金そのものを資金に換える仕組みなので、担保も保証人も一切必要ありません。

特に、資産を持たない中小の運送業者や個人事業主のドライバーでも利用しやすいサービスと言えるでしょう。

必要書類も通帳・請求書・本人確認書類など少なく、手続きもシンプルに進められます。

負債が増えない

ファクタリングは借入ではなく資産を現金化する取引にあたるため、貸借対照表に負債として計上されません。

借入残高が増えないので財務状況も悪くなりにくく、銀行からの追加融資枠に響かない点もファクタリングの魅力です。

さらに自己資本比率などの財務指標が改善し、企業評価の向上にもつながります。

銀行融資と比べて審査のハードルが低い

ファクタリングの審査は売掛先の信用力が中心で、利用者自身の財務状況はあまり見られません。

下表で銀行融資との審査の違いを比べてみましょう。

比較項目	ファクタリング	銀行融資
審査の中心	売掛先の信用力	利用者の財務状況・借入状況
資金調達までの期間	最短即日〜3日	1週間〜数ヶ月
赤字・税金滞納時の利用	利用可能	多くの場合は不可

赤字決算や税金を滞納中の運送業者でも、信用力のある荷主への売掛金があれば資金調達できます。

取引先に知られずに資金調達できる

2社間ファクタリングを選べば、取引先への通知や承諾が不要なため取引先に知られずに資金を調達できます。

運送業は荷主との信頼関係が収益の根幹なので、資金繰りが苦しいと誤解されてしまうリスクを避けられるのは安心できる点です。

手数料は8〜18%とやや高めですが、取引関係に響かない分、急にお金が必要になったときも落ち着いて使えます。

運送業がファクタリングを利用するデメリット・注意点

ファクタリングには数多くのメリットがありますが、デメリットや注意すべき点もいくつか存在します。

実際に申し込む前に以下のポイントも確認しておきましょう。

手数料が銀行融資の金利より割高になる

ファクタリングは資金調達のスピードに優れる一方、手数料が銀行融資の金利と比べて割高になりやすい点がデメリットです。

以下の表で手数料・金利の目安を比較しました。

資金調達の手段	手数料・金利の目安
2社間ファクタリング	8〜18%
3社間ファクタリング	2〜9%
銀行融資	2〜5%

手数料は売掛金から差し引かれるため、例えば100万円の売掛金を2社間ファクタリングで現金化すると実際の受取額は82〜92万円ほどになってしまいます。

急いでお金が必要なときには頼りになりますが、利用のたびにコストが発生することを念頭に置いたうえで活用しましょう。

常用するとファクタリングに依存するリスクがある

ファクタリングは売掛金の前借りであるため、本来の入金日になっても新たな資金は手元に入りません。

また、利用するたびに手数料が差し引かれるので、手元に残る現金もその都度減ります。

この状態が続くと、利用をやめた瞬間に資金ショートを起こす依存状態を招きかねません。

よって、ファクタリングはあくまでも一時的な資金調達手段として位置づけ、利益率改善や銀行融資への切り替えも並行して検討することが大切です。

3社間契約は売掛先に取引を知られる

3社間ファクタリングでは、売掛先に債権譲渡の通知・承諾を得る必要があるため、ファクタリングの利用が確実に知られてしまいます。

「資金繰りに問題があるのでは」と懸念されることで、取引量が縮小したり、場合によっては契約を見直されたりするリスクもあります。

運送業は、荷主や元請けとの信頼関係が仕事に直結する業界のため、この点は特に注意が必要です。

売掛先への開示を避けたい場合は2社間ファクタリングを選ぶことで回避できますが、その分手数料は高くなる点も理解しておきましょう。

運送業のファクタリングの申し込みから入金までの流れ

ここからは、実際にファクタリングを申し込んでから入金してもらうまでの流れについて紹介します。

①見積もり・申し込みをする

ファクタリングは、電話・Webフォーム・LINEなどから気軽に相談・申し込みができ、売掛先の名前・請求額・入金予定日の3つを伝えれば概算の見積もりを受けられます。

複数のファクタリング会社に問い合わせて手数料や入金スピードを比較し、条件が合う1社に絞って正式申し込みをしましょう。

申し込みはWebフォームから必要情報を入力するだけで完結し、24時間365日受付している会社も多いため、急ぎのときでも申し込みやすいです。

②必要書類を提出する

申し込みの後は必要書類の提出に進みます。

基本となる書類は以下の3点で、ほぼすべてスマホやPCから提出できるため郵送は基本的に不要です。

• 売掛金証明書（請求書・発注書・納品書等）
• 通帳コピー（直近3〜6か月分）
• 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード等）

法人の場合は商業登記簿謄本・印鑑証明書・決算書も必要となることがありますが、個人事業主の場合は確定申告書だけで申し込めます。

③審査を受ける

書類を提出するとすぐに審査が始まり、主に売掛先の信用力と債権が正当なものかどうかが確認されます。

申込者自身の信用状況よりも売掛先の評価が重視されるため、赤字や税金の未払いがあっても審査を通過しやすい点が銀行融資との大きな違いです。

AI自動審査を取り入れているファクタリング会社では最短10分で結果が届き、通常でも数十分〜当日中に条件を受け取れることが多いです。

④入金される

審査に通ったら条件を確認して電子契約を結びましょう。

契約が完了すると、手数料を引いた金額が登録口座に振り込まれます。

2社間ファクタリングなら最短即日〜当日中に入金を受けられ、3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要なため2〜7日ほどかかってしまいます。急ぎの場合は2社間を選ぶのがおすすめです。

運送業におすすめなファクタリング会社に関するよくある質問

運送業におすすめなファクタリング会社に関するよくある質問を紹介します。

個人事業主でもファクタリングを利用できる？

個人事業主や一人親方ドライバーでも、ファクタリングを利用可能です。

審査では利用者本人の財務状況よりも売掛先の信用力を中心に見るため、利用者が個人であっても売掛先が法人であれば問題なく申し込めます。

申し込みに必要な書類は、本人確認書類・請求書・銀行口座の入出金明細（直近2〜4か月分）が基本で、会社によっては確定申告書が追加で必要になることもあります。

売掛先に知られずに利用することは可能？

2社間ファクタリングを選べば、売掛先に知られずに資金調達できます。

2社間と3社間の主な違いは以下の通りです。

比較項目	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
売掛先への通知	不要	必要
手数料の目安	5〜20%程度	1〜10%程度
売掛先への影響	–	取引関係に影響が出る可能性あり

荷主との長期的な取引関係が収益の根幹となる運送業では、通知が不要な2社間ファクタリングが多く選ばれています。

赤字決算でも申し込みできる？

赤字決算や債務超過の状態でも、ファクタリングへの申し込みは可能です。

ファクタリングの審査では利用者の決算内容よりも、売掛先の支払い能力と売掛金の実在性を見るため、銀行融資のように財務状況だけで弾かれてしまうことはありません。

信用力のある荷主への売掛金があれば赤字の運送会社でも審査に通りやすく、燃料費高騰や2024年問題による収益圧迫が続く中でも資金調達の手段として使えます。

運送業におすすめのファクタリングのまとめ

運送業は売掛金の回収に60〜120日かかりやすく、燃料費や人件費などの固定費の負担も大きいため、資金繰りが悪化しやすい業種です。

ファクタリングなら担保・保証人不要で最短即日に資金化でき、銀行融資より審査ハードルが低いため、急にお金が必要なときにも対応しやすいです。

会社を選ぶ際は手数料の上限・即日入金への対応・2社間取引の可否・悪徳業者でないかの4点を確認しておきましょう。

まずは複数のファクタリング会社に無料見積もりを依頼し、手数料や入金スピードを比較してから申し込んでみてください。