株式会社ウィットの評判・口コミは？ファクタリングの手数料や即日入金の実態を解説

資金繰りが厳しく、数日以内にまとまった資金が必要な状況で「株式会社ウィット」の名前を見かけ、最短2時間での入金という言葉が本当なのか気になっている方も多いのではないでしょうか。

株式会社ウィットは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する会社であり、同名の他社と混同されやすいため注意が必要です。

申込を検討する中で、ヤミ金ではないか、手数料は高くないかといった不安を抱える方も少なくありません。

この記事では「株式会社ウィットの評判や手数料、入金スピード」を詳しく解説します。

加えて、メリット・デメリットや審査に通るポイント、申込方法についても紹介するため、「初めてファクタリングを利用する経営者の方」や「株式会社ウィットの安全性を確認したい個人事業主の方」は、ぜひこの記事を参考にしてみてください。

なお、ファクタリング会社のおすすめランキングについては以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。

株式会社ウィットの基本情報

出典：https://witservice.co.jp/

会社名	株式会社ウィット
代表者	佐野俊亮
所在地	東京都品川区西五反田2-24-4 THE CROSS GOTANDA 4F (仙台・福岡に支社)
設立	2016年11月4日
買取可能額	最小20万円〜500万円以下
手数料	公式サイトに記載なし
対象者	中小企業・個人事業主(開業して間もなくても可)
契約方式	2社間ファクタリング
入金スピード	最短2時間
営業時間	オンライン受付24時間365日 (審査・入金の対応は営業日)
申込方法	電話(03-4446-2817)・WEBフォーム・LINE
公式サイト	株式会社ウィット公式

株式会社ウィットとは、東京都品川区西五反田に本社を置く、2016年11月設立の小口専門ファクタリング会社です。

仙台・福岡にも支社を構え全国対応しており、開業して間もない個人事業主でも売掛金があれば申し込めます。

契約方式は、売掛先に知られず資金化できる2社間ファクタリングのみで、公式サイトが示す買取下限は20万円です。

買取価格の下限を30万円と案内していますが、公式の表記とは異なるため契約前に確認しておきましょう。

なお、検索結果には同名の広告代理店や転職口コミサイト掲載企業も表示されますが、いずれもファクタリングを扱う本サービスとは別の事業者です。

株式会社ウィットの口コミ・評判

株式会社ウィットの口コミは、他社に少額の資金調達を断られた個人事業主や中小企業から「即日で入金された」と評価する声が目立つ一方、対応の遅さを指摘する声も一部にあります。

それぞれ解説します。

株式会社ウィットの良い口コミ

ここでは、口コミサイト「ファクコミ」とファクタリングセレクトに寄せられた、実際の利用者の声を紹介します。

(調達額30万円・即日・運送業/大阪府)

出典：https://fackomi.com/company/wit/

(調達額120万円・即日・輸入家具店/神奈川県)

出典：https://fackomi.com/company/wit/

当初は別のファクタリング会社を検討していましたが「年商5千万円以上」という利用条件があったために断念することに。困っていたのですがウィットさんはそういった条件がなく利用できて助かりました。

出典：https://factoring-select.com/wit-loan-shark/

3件に共通するのは、少額債権や年商の少なさを理由に他社で断られた人が、ウィットでは即日の資金調達までたどり着けたという点です。

株式会社ウィットの悪い口コミ

一方で、対応面への不満を伝える口コミも見られます。

審査は遅い、次から次へと提出するものがほしいと何度も電話で言われる。
電話の担当が1回目、2回目で代わり 1回目のときに説明したことを 2回目の人には伝わってなく また同じ説明をさせられる。
2回目の男性に関しては 会話すらまともにできない。
情報だけ集めてどっかに売ってんじゃないの？審査通す気ねぇだろ。

出典：https://share.google/vXcpbSUxvRYabE7Rd

この口コミはGoogleマップに投稿された内容が複数の紹介サイトに転載されたもので、利用者本人の裏付けが取れる形式ではありません。

実際、ファクコミに集まった47件のレビューの中にも、実利用が確認できる投稿はゼロ件という指摘があり、口コミはあくまで参考情報として捉えておく必要があります。

実利用の裏付けが取れない前提での参考値として見ると、ファクコミの評価は総合3.7点で、審査の通りやすさ4.1点・スタッフ対応4.0点・入金スピード3.8点・手数料の安さ3.9点といずれも平均以上の水準です。

良い評価と悪い評価が併存する背景には、担当者や案件の状況によって対応に差が出ている可能性があると考えられます。

株式会社ウィットを利用するメリット

株式会社ウィットには、開業間もない個人事業主でも利用しやすい柔軟な審査基準や非対面完結の手続き、注文書ファクタリングへの対応、無料の経営コンサルティングといった利用メリットがあります。

それぞれ解説します。

開業したばかりの個人事業主でも申し込める

公式サイトには「売掛金さえあれば大丈夫です」と明記されており、開業して間もない個人事業主でも売掛金があれば申し込めます。

信用情報を使わない審査方針のため、銀行融資を実績不足で断られた経験がある個人事業主にとっても資金調達の選択肢の1つです。

来社も面談もなく非対面で契約が完結する

スマホとLINE、電子契約を組み合わせることで、来社や対面での面談なしに契約まで完結します。

また、申し込みから入金まで最短2時間で完了でき、全国どこからでも申し込み可能です。

店舗や拠点まで足を運ぶ時間がない経営者でも、移動の負担なく手続きを進められます。

注文書ファクタリングに対応している

受注段階の注文書、いわゆる将来債権を資金化できる会社は少なく、対応の有無自体が選定基準になります。

支払いサイトが長くなりやすい建設業や運送業にとって、入金前の注文書を早期に資金化できる点は大きな魅力です。

ただし、公式サービスページには注文書ファクタリングについての明記がないため、対応条件は申込前に問い合わせて確認しましょう。

ファクタリング後の経営コンサルティングを無料で受けられる

資金調達後は、財務状況の分析や中長期の経営計画づくりを支援する経営コンサルティングを無料で受けられます。

会社概要にも経営コンサルタント関連の事業が記載されており、資金繰りの解決だけでなく事業の立て直しまで相談できます。

資金調達をきっかけに、経営全体を見直したい個人事業主や中小企業経営者には心強い味方です。

株式会社ウィットを利用するデメリット

株式会社ウィットには買取上限500万円という金額の制約、土日祝の休業による相談のしにくさ、面談なしによる定性的なアピールの難しさというデメリットがあり、大口資金や対面での交渉を重視する場合は他社との比較検討が欠かせません。

それぞれ解説します。

買取上限が500万円で大口の資金調達には向かない

買取上限は500万円までで、これを上回る大口の資金調達には対応していないため注意が必要です。

実際にウィットの公式サイトでも最小20万円からの少額債権買取を強みとして打ち出しており、中小企業や個人事業主の小口ニーズに特化しています。

そのため500万円を超えるまとまった資金が必要な場合は、上限額がより高い大手ファクタリング会社との比較検討や複数社の併用を視野に入れましょう。

一方で数十万円〜数百万円規模の資金繰りであれば、小口専門ならではのスピード感や親身な対応を受けやすい点はメリットとも言えます。

土日祝は休業で平日以外は相談できない

株式会社ウィットは土日祝が休業のため、電話でのリアルタイム相談は平日に限られてしまいます。

ただしオンライン申し込み自体は24時間365日受け付けているため、夜間や休日でも事前に必要事項を送っておくことは可能です。

また実際の審査や入金対応は銀行の営業日に沿って進むため、休日に申し込んだ場合は翌営業日以降の対応になる点を踏まえてスケジュールを組む必要があります。

面談がなく熱意などの定性的な要素を伝えられない

経営への熱意や事情を対面で直接伝えられない点は、株式会社ウィットが面談を行わない非対面完結のスタイルであることによるデメリットです。

実際に審査は提出書類や電話・LINEでのヒアリングをもとに進められるため、対面でしか伝わりにくい定性的なアピールは審査結果に反映されにくいという課題が残ります。

さらに前述のとおり口コミは実利用の裏付けが取れないため、評判だけで判断材料を補うのも難しい状況です。

そのため対面での訴求を重視したい場合は、事前に電話やLINEで状況を詳しく伝えたうえで、対面相談が可能な他社とも比較して検討するとよいでしょう。

株式会社ウィットがヤミ金と言われる理由と実態

株式会社ウィットは法人番号や代表者名、所在地情報が公式サイトで公開された正規のファクタリング会社です。

貸金業登録が不要な業界構造や手数料非公開といった要因からヤミ金融ではと不安視されることはあるものの、実態としてヤミ金には該当しません。

それぞれ解説します。

ファクタリング業界への不信感から不安の声が生まれやすい

ファクタリング業は貸金業登録が不要な業種のため、悪質な業者と正規の業者の区別がつきにくく、不信感を持たれやすい業界です。

実際に金融庁も、ファクタリングを装った実質的なヤミ金融、いわゆる偽装ファクタリングへの注意喚起を公表しており、業界全体に根強い警戒感があります。

手数料が個別見積もりで公式サイトに明記されていない点も、利用者の不安につながりやすい要因です。

また会社概要の事業内容欄には経営コンサルタントや広告関連の記載しかなく、ファクタリング事業はサービスサイト上で別途展開されているため、初めて見た人ほど違和感を覚えやすい部分です。

実態は登記情報が公開された正規のファクタリング会社

株式会社ウィットは法人番号を保有して事業を展開しており、代表者や所在地に関する情報も公式サイトで確認できる正規のファクタリング会社です。

上記の内容が公式サイトで公開されており、金融庁が指摘する、所在地や代表者が分からない悪質業者の特徴には当てはまりません。

東京の本社に加えて仙台支社・福岡支社も構えており、全国的に事業を展開しており、各拠点の所在地も公開されています。

貸金業ではなく債権譲渡契約のため信用情報に影響しない

株式会社ウィットが提供するのは融資ではなく債権譲渡契約のため、信用情報機関への照会や登録は発生しません。

審査でも融資審査のような信用情報の確認は行われず、売掛先の支払い能力と請求書の実在性が主な判断材料です。

契約形態が償還請求権のないノンリコース型であれば、売掛先が支払い不能になっても株式会社ウィットへの返済義務は生じません。

ただし償還請求権の有無や債権譲渡登記の要否は公式サイトに明記されていない点には注意が必要です。

株式会社ウィットの手数料

それぞれ解説します。

手数料は個別の見積もりで決まる

株式会社ウィットの手数料は公式サイトのサービスページに具体的な数字の記載がなく、申し込み内容に応じて個別に見積もりが提示されます。

取引先に知らせず売掛金を売却する2社間ファクタリングでは、手数料の目安として紹介サイトが5.0%〜20.0%程度という数字を挙げています。

同社が運営するとされる建設業向けサービス「けんせつくん」の手数料率は、紹介サイトによると5%以上が目安と言えます。

条件によっては手数料が割高になる場合がある

紹介サイトでは、条件次第で手数料が15%〜20%程度になる場合もあると説明されます。

たとえば売掛金100万円なら手数料15万〜20万円が差し引かれる計算になり、実際に手数料が5%を超えると割高に感じたという声も上がりました。

しかし紹介サイトには、以前の会社より半分程度に抑えられた人や他社の3分の2以下で済んだ人もいると伝えられています。

手数料は率だけでなく実際に差し引かれる金額で比較する必要があるため、複数社から見積もりを取り、手取り額を並べて判断してみてください。

株式会社ウィットの入金スピード

それぞれ解説します。

申し込みから入金までは最短2時間

株式会社ウィットの入金スピードは最短2時間で、条件が整えば即日の資金調達にも対応できます。

審査結果は紹介サイトによると申し込みから最短30分程度で連絡が来るとされており、契約から入金までの流れをスピーディーに進めやすい点が特徴です。

実際に前述の口コミでも、問い合わせたその日のうちに手続きが完了して入金されたという声があり、急ぎの資金ニーズに対応してもらえることもあります。

なお、小口・即日対応のファクタリング会社をまとめて比較したい方は、即日ファクタリングおすすめ22選を参考にしてください。

営業時間外や土日祝の申し込みは翌営業日の対応になる

株式会社ウィットはオンライン申し込みを24時間365日受け付けていますが、審査や入金の対応自体は営業時間内に限られます。

営業時間は平日9:00〜20:00のため、金曜の夜間や土日祝に申し込むと翌営業日の対応になってしまいます。

資金繰りが逼迫していて即日入金を狙いたい場合は、審査や手続きにかかる時間を踏まえると平日の午前中に申し込むのが現実的な条件です。

株式会社ウィットの審査に通るポイント

それぞれ解説します。

30万〜40万円程度の少額債権から申し込む

株式会社ウィットの公式サイトが示す買取下限は20万円ですが、実際に調達までたどり着いた口コミは30万円台の案件が中心です。

そのため、初めて利用する場合は30万〜40万円程度の少額債権から申し込むと実績を積みやすくなります。

同社は500万円以下の小口専門を掲げており、少額債権への対応実績が豊富です。

自治体や大企業など信用度の高い売掛先の債権を選ぶ

株式会社ウィットの審査では申込者本人の信用よりも売掛先の支払い能力が重視されるため、自治体や大企業など信用度の高い売掛先の債権を選ぶと審査に通りやすくなります。

官公庁や上場企業のような支払い遅延のリスクが低い売掛先であれば、自社の経営状態が厳しくても評価を得やすくなる場合があります。

特に受注段階の注文書を資金化する注文書ファクタリングでは、確定した請求書と比べて回収の不確実性が高いため、売掛先の信用度がより重視されます。

提出書類とヒアリングの回答に矛盾がないようにする

株式会社ウィットの審査に通るには、提出書類の内容とヒアリングでの回答に矛盾がないよう、申告内容を事前に整理しておくことが欠かせません。

売掛先の資金力への不安や書類とヒアリングの食い違い、差押えの可能性が高いと判断された税金滞納などが、審査に落ちてしまう主な原因です。

また信用情報を使わない審査のため、以下のような事業者も対象になります。

なお紹介サイトには「審査通過率95%」と書かれていることがありますが、公式サービスページの表現は「最小20万円を95%の買取実績」であり審査通過率の公表値ではありません。

また公式サイトが掲げる94%という数字は顧客満足度を示すもので、審査通過率とは別の指標なため数値の意味を取り違えないよう注意しましょう。

ファクタリング審査の仕組みや落ちる理由の詳細は、ファクタリングの審査に落ちる理由の記事で解説しています。

株式会社ウィットと他のファクタリング会社の比較

他のファクタリング会社と比較する際は、買取金額と入金スピード、手数料の見積もり条件、対応できる債権の種類や契約形態という3つの軸で確認すると判断しやすくなります。

それぞれ解説します。

買取可能額と入金までの対応スピードを比べる

株式会社ウィットの買取可能額は20万円〜500万円が目安で、大口債権に対応する会社と比べると上限は低めです。

少額の売掛債権を他社で断られた経験がある場合は、上限より下限の設定に注目して比較すると選びやすくなります。

また、入金までの時間は最短2時間で、即日入金に対応する他社と同水準のスピード感です。

手数料は見積もりの条件まで含めて比べる

手数料は個別見積もりのため、公表されているレンジの数字だけを見て他社と単純に比較することはできません。

2社間ファクタリングは、売掛先に知られず利用者とファクタリング会社の2者だけで契約する方式です。

一方、売掛先も契約に加わる3社間ファクタリングかどうかによって、手数料の水準は大きく変わります。

同じ契約形態同士で比較する場合も、掛け目や振込手数料など見積もりに含まれない費用の有無を確認しておきましょう。

同じく少額に対応する会社の例は、うりかけ堂の口コミ・評判の記事で確認できます。

対応できる債権の種類と契約形態を確かめる

買い取れる債権の種類や契約の条件は会社によって差があるため、資金化したい売掛金の内容と照らし合わせて比較することが欠かせません。

特に、発注段階の注文書や将来債権まで買い取れる会社は少数派で、対応の有無自体が比較のポイントになります。

また、売掛先が倒産した際に利用者へ返済を求める償還請求権の有無は、会社ごとに異なります。

債権譲渡登記の要否や売掛先への通知の有無も会社ごとに条件が異なるため、比較時の確認項目に加えておきましょう。

複数社を並べて検討したい場合は、ファクタリング会社おすすめランキングの記事も参考にしてください。

株式会社ウィットが向いている人・向いていない人

それぞれ解説します。

500万円以下の資金を急いで少額から調達したい個人事業主や法人に向いている一方、500万円を超える大口や手数料の安さを最優先したい人にはあまり向いていません。

株式会社ウィットが向いている人

以下のいずれかに当てはまる個人事業主や法人は、株式会社ウィットの提供条件と合いやすくなります。

株式会社ウィットは取引先に知らせず資金化できる2社間ファクタリングに特化しているため、資金繰りの事情を取引先に知られたくない事業者にも向いています。

また、紹介サイトでは受注段階の注文書、いわゆる将来債権を対象にしたファクタリングの実績も伝えられており、契約前の受注段階で資金が必要な人には選択肢になることもあります。

株式会社ウィットが向いていない人

一方で、取引金額や希望条件によっては、以下の点で株式会社ウィット以外の会社の方が適している場合があります。

手数料の低さを重視するなら、手数料1%からとうたうQuQuMoなど大口や低コストに強みを持つ他社と比較してみるとよいでしょう。

また、500万円を超えるまとまった資金が必要な場合は前述のとおり対応範囲から外れるため、大口対応の会社もあわせて確認しておきましょう。

株式会社ウィットへの申込方法・必要書類

それぞれ解説します。

電話・WEB相談フォーム・LINEのいずれかから申し込む

株式会社ウィットへの申込は、電話・WEB相談フォーム・LINEの3つの窓口から始められます。

オンラインでの受付は24時間365日いつでも可能ですが、審査や入金といった実務対応は営業日になる点に注意しましょう。

LINEでの申込はやり取りが気軽なため、来店や対面での相談に抵抗がある人にも向いています。

まずは都合の良い窓口を選び、資金繰りの状況を簡潔に伝えるところから始めましょう。

担当者のヒアリングを受ける

申込み後は担当者から、資金繰りの状況や売掛金の内容についてヒアリングを受けます。

電話やLINEでのやり取りが中心で、売掛先との取引実績や請求書の内容、希望する調達額と時期などを確認されます。

ヒアリングを踏まえて案内された書類を提出する必要があり、詳しい一覧は後述の「申し込みに必要な書類」で確認できます。

ここでのやり取りが的確であるほど、その後の審査もスムーズに進みやすくなります。

審査を受ける

審査では、ヒアリングで伝えた資金繰りの状況や提出書類をもとに、買取の可否を判定してもらえます。

前述のとおり信用情報を参照しない審査のため、税金の滞納歴や赤字決算がある場合でも相談できるのが強みです。

中には30分ほどで結果が出たという声もありますが、案件ごとに所要時間は変わるため目安として捉えておきましょう。

書類に不備があったりヒアリングでの説明と食い違いがあったりすると、審査に通らないこともあります。

クラウドサインで電子契約を締結する

審査に通過すると、クラウドサインを使った電子契約に進みます。

書類への押印や対面での契約手続きが不要なため、オンライン上で契約を完結できる点が特徴です。

償還請求権の有無や債権譲渡登記の要否といった契約条件は公式サイトに明記されていないため、送付される契約書や見積もりで必ず確認しておきましょう。

契約内容に不明な点があれば、締結前に担当者へ遠慮なく質問してください。

指定口座への入金を受ける

契約が完了すると、指定した銀行口座へ買取金額が入金されます。

公式サイトでは最短2時間での入金が案内されており、資金繰りが逼迫している場面でもスピーディーに対応してもらえます。

ただし、契約手続きが完了するタイミングや金融機関の営業時間によっては、入金が翌営業日にずれ込むこともあります。

急ぎで資金が必要な場合は、契約前に入金までの見込み時間を担当者に聞いておきましょう。

申し込みに必要な書類

身分証明書や通帳の写しなど、申込時に求められる可能性がある書類は以下の通りです。

ここで挙げた書類は紹介サイトの情報をもとにしたもので、必要書類の統一的な一覧は公式サイトには明記されていません。

申込を検討する際は、案内された最新の書類リストを担当者に確認してください。

株式会社ウィットについてよくある質問

株式会社ウィットについてよくある質問を紹介します。

株式会社ウィットの評判のまとめ

株式会社ウィットはヤミ金融ではなく、法人登記と債権譲渡契約に基づく正規のファクタリング会社で、申込前に確認しておきたいポイントは以下の通りです。

手数料や必要書類などの条件は個別見積もりとなるため、公式サイトまたは問い合わせで確認しておくと安心です。